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6月重疾险榜单出炉!预算3千到1万都有好产品

原创:深蓝保
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对成年人来说,风吹雨打扛得住,但若不幸患上大病,无论多坚强,都难以支撑,需要入院治疗。

一份重疾险,能很好地补充生病期间的收入损失,帮助家庭维持正常生活、偿还房贷车贷等。无论是刚出社会的年轻人,还是已经结婚生子的成年人,都可以配置一份。

但是市面上的重疾险有成百上千款,条款也很复杂。普通人看不懂,很容易买错,每年还多花了好几千的冤枉钱。

为了帮助大家挑选到合适的产品,深蓝保实验室共测评对比了 284 款重疾险,推出了 6 月份重疾险榜单,具体分为三个部分:

  • 经济实用型重疾榜单

  • 中端进阶型重疾榜单

  • 高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

预算范围以"30 岁、50 万保额、30 年交"来测算

一、预算3~5千,哪些产品值得选?

买重疾险就是买保额,保额太低,到了关键时刻就难以发挥作用。一般建议把保额买到年收入的 3~5 倍,这样能较好地补充患病期间的收入损失。

不过每个人的情况不同,预算不多的朋友,可以缩短保障时间,优先做高保额。

我们给大家准备了经济实用型榜单,它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000~5000 左右的朋友。以下共有 3 款产品:

相比上期经济实用型重疾险榜单,本期产品无变化。

下面我们来详细分析一下:

①无忧人生:可选纯重疾保障,价格便宜

无忧人生 2022 由国富人寿承保,我们总结了它的优势和注意事项:

这款产品是纯重疾,保额最高能买 90 万,如果已经买过重疾险,想增加保额,可以考虑它。

它也可以附加轻中症保障,但同时也要附加 60 岁前额外赔,这种情况下性价比一般。详细的测评,可以点击查看。

如果想有轻中症保障,更建议选择其他产品,比如下面这款达尔文 6 号。

②达尔文6号:基础保障全面,价格便宜

「达尔文」系列重疾险一直都很热门,达尔文 6 号 也不负众望,性价比很高。它由国富人寿承保,优势和注意事项如下:

它的基础保障比较全面,且自带第二次重疾保险金:60 岁前,首次确诊重疾,间隔1年及以上,再确诊其他重疾,可以再获赔一次,最高 100% 保额。

另外,它可以附加重疾额外赔,买 50 万保额,60 岁前确诊重疾最高能赔 100万,有高保额需求的朋友可以考虑。详细的产品测评,可以点击查看。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

表中的 超级玛丽 8 号,也有第二次重疾保险金:如果 60 岁前患重疾,间隔 3 年及以上,再确诊同种或不同种重疾,都可以获赔 100% 保额。

对第二次重疾发生的时间,它没有要求也在 60 岁前,比达尔文 6 号宽松一些,但附加后的价格也贵一点,可以结合自己的需求选择。这款产品的详细介绍,我们下面再讲。

如果还是不清楚自己适合哪款,也可以点击文末卡片,咨询专业的规划师。

二、预算5~8千,哪些产品值得选?

如果预算比较充足,在保额足够的前提下,我们可以考虑保终身的重疾险。这样即便晚年患病,也能有所应对,不会给家人带来太大的经济负担。

我们筛选了中端进阶型榜单,产品选取标准是:重疾保终身,保障更全面,适合预算在 5000~8000 的朋友。以下共有 5 款产品:

相比上期中端进阶型重疾险榜单,本期产品无变化。

下面我们来分析一下几款产品:

①超级玛丽8号:保终身性价比高

超级玛丽 8 号 由君龙人寿承保,具体的优势和注意事项如下:

这款产品性价比很不错,保终身可以优先考虑。如果预算比较多,建议大家把 60 岁前额外赔加上,保额更充足。点击了解

需要注意,30 岁以上的朋友买这款产品,保至 70 岁最高只能分 20 年交,介意的话可以选择其他产品。

超级玛丽8号
君龙人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔

如果是男性朋友,也可以选择 超级玛丽 8 号(暖男版),它的性价比也不错。详细测评点击这里查看

②达尔文7号:重疾赔完轻中症还有保障

达尔文 7 号 由国联人寿承保,具体优势和注意事项如下:

达尔文 7 号的基础保障全面,保终身价格也不贵。跟超级玛丽 8 号一样,在重疾赔付后,它的轻中症仍有保障。详细测评点击这里查看

达尔文7号
国联人寿
 
重疾险
癌症保障范围更广
可选责任丰富

③i无忧:甲状腺、乳腺结节的健康告知宽松

i 无忧 由人保寿险推出,公司知名度较高,优势与注意事项如下:

它针对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等异常情况,投保要求较宽松。比如未手术的肺结节,也有机会正常承保。

如果患有以上疾病,买不了其他产品,可以试试它的智能核保。详细测评点击这里查看

另外,这款产品的轻、中症保障是可选保障,建议大家附加上,这样保障会更加全面。

④阿波罗2号(珍藏版):高性价比多次赔重疾险

阿波罗 2 号(珍藏版)由昆仑健康承保,是一款多次赔付重疾险,优势和注意事项如下:

这款产品自带 60 岁前额外赔,保终身性价比还不错,想要多次赔保障的朋友可以考虑。

阿波罗2号珍藏版(健康保青春多倍版)
昆仑健康
 
重疾险
60岁前疾病额外赔
病种不分组

以上几款产品,点击相关产品卡片就能找到,里面也能测算保费。

如果不确定自己是否符合产品的健康告知,也可以点击文末咨询专业的规划师。

三、预算8千以上,哪些产品值得选?

对于一些收入较高的朋友而言,除了基础保障以外,他们也会看重其他保障,比如身故。保终身且附加身故保障的情况下,即便没有发生重疾,也能稳稳给家人留一笔钱。

我们筛选出高端顶配型榜单,标准为:保终身,含身故、疾病额外赔、癌症 2 次赔等,适合预算在 8000 元以上的朋友。

我们从市面上筛选出 6 款高性价比产品:

相比上期高端顶配型重疾险榜单,本期产品无变化。

下面我们来详细分析一下这几款产品:

保终身,都包含 60 岁前额外赔及身故保障的情况下,达尔文 6 号、超级玛丽 8 号 、阿波罗 2 号(珍藏版)性价比都很不错。

如果要附加额外的癌症保障,可以优先考虑 超级玛丽 8 号,患癌 1 年后,如果仍处于癌症状态,可额外赔一笔钱,最多能赔 3 次,比例依次为 40%-50%-30% 保额。

预算充足,想要重疾多次赔的朋友,则可以优先选择 阿波罗 2 号(珍藏版),它保障非常全面,60 岁前首次重疾能多赔 60% 保额。

接下来我们来看看另外几款产品:

①完美人生守护2022:轻中症也有额外赔

完美人生守护 2022 由信泰人寿承保,保障很不错,优势和注意事项如下:

这款产品整体保障全面,且重疾、轻中症都有额外赔,含身故情况下的性价比也很高,想保终身的朋友可以考虑。

完美人生守护2022(含身故版)
信泰保险
 
重疾险
保至70岁性价比高
60岁前重疾赔付180%

②橙卫士1号(满天星):前15年患重疾能赔双倍保额

橙卫士 1 号(满天星)由富德生命人寿承保,也是一款多次赔产品,具体优势和注意事项如下:

这款产品自带重疾额外赔,前 15 年确诊重疾,能赔双倍保额,最多赔 3 次。不过它对部分年龄段的保额有限制,投保时要注意。

表中还有另外一款多次赔产品 康瑞人生,相比其它保终身含身故的产品,它的价格很便宜,预算不多的情况下,可以考虑它。

如果有肺结节、乙肝、抑郁症等疾病,买不了以上重疾险,也可以看看 超越 1 号 这款产品,核保条件比较宽松,详细测评可以点击这里查看。

这里提醒大家:超越 1 号的癌症 2 次赔和心脑血管 2 次赔需要同时附加,且附加后,癌症和心脑血管只能赔其中一项。

超越1号
中荷人寿
 
重疾险
可选重疾多次赔
亚健康人群有机会承保

四、写在最后

疾病不可预料,除了保持健康的身体,也要做好必要的风险保障。

但重疾险的价格并不便宜,在购买前要明确自己的预算和需求,再挑选产品,把钱花在刀刃上。

但不同年龄,重疾险的价格也不同,如果你对重疾险感兴趣,可以点击下方预约咨询,会有专业人士为您测算保费和讲解产品。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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