爸妈超过50岁，几百的惠民保和上千的医疗险怎么选？（附产品测评）

对于普通家庭来说，最难以承受的就是在一场重病到来之时，面对高昂医疗费的那份无能为力。

所以，很多朋友在给爸妈买保险时，首先就会想到医疗险。这样在疾病来临之时，还有保险能够兜底。

但是，到了爸妈这个年龄，身体可能或多或少会有一些小问题，那么我们应该如何为他们挑选合适的产品呢？

今天这篇文章就来给大家好好分析一下。

一、爸妈的医疗险，到底该怎么挑？

在前面的文章中我们介绍过，适合爸妈的医疗险主要是百万医疗险、防癌医疗险、惠民保这3类。

它们的健康要求严格程度是，百万医疗险＞防癌医疗险＞惠民保。虽然百万医疗险的健康要求最严格，但保障也最好，大家主要得结合爸妈的健康情况来进行选择。

下面，我们来讲一下这几类险种的挑选要点：

1、百万医疗险

给爸妈买百万医疗险，首先看续保条件。

如果买1年期的产品，可能明年就买不了了，那就意味着爸妈也就没有保障了。

所以，我们要优先选择能保证续保20年的产品，这样在保障期间内，即使爸妈中途身体变差、发生过理赔或者产品停售，来年也能继续买，保障会更稳定。

其次，我们还要看基础保障和外购药保障。而一般住院医疗、特殊门诊等基础保障，大部分线上产品都相差不大，下面我们主要讲讲外购药。

外购药，就是那些院内买不到，需要去院外购买的特效药，在癌症治疗中经常会用到。而外购药价格一般比较高，所以我们给爸妈挑产品时，一定要重视这项保障。

看一款产品的外购药保障好不好主要有3点：是否写入主条款、能否保证续保、能否100%报销。

如果能注意以上选购要点，基本上就可以挑到一款不错的产品了。

需要注意的是，百万医疗险的健康告知比较严格，大家一定要了解清楚爸妈的身体情况再投保，避免买了赔不了。

2、防癌医疗险

目前，很多防癌医疗险可以终身保证续保，我们在给爸妈挑选时，首先要尽量选择保终身的产品，这样他们一辈子都能有保障。

其次，还要看产品保障是否全面，除了住院医疗，是否包含特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、外购药等保障。

最后，还可以对比下产品能100%报销的医院数量。很多防癌医疗险产品的报销规则是，指定医院报销100%，其他符合条件的医院只能报销90%。

我们给爸妈买医疗险，当然是希望报得越多越好。选择一款指定报销医院数量更多的产品，日后就医时也会更加方便一些。

3、惠民保

惠民保健康要求很宽松，但保障相对来说也没那么全面。

比如有的只能报社保内的费用，有的能不限社保报销，但社保内外的费用会单独计算免赔额，并且报销比例也不一样。

我们在挑选时可以对比看看当地的惠民保和全国版的产品，优先选择不限社保报销，且报销比例更高的产品。

另外，还可以看看产品有没有特药保障、能否保既往症，这样保障会更加全面。

需注意的是，惠民保需要有医保才能买，否则买了也赔不了。所以，大家在给爸妈买医疗险之前，一定要给他们买好医保。

总之，大家先根据爸妈的身体情况选择适合的医疗险，然后再根据对应的挑选要点来进行选择，就可以给爸妈选到一款不错的产品了。

接下来，我们就来看看，市面上的医疗险那么多，到底哪一款更适合爸妈？

二、爸妈的百万医疗险，哪款更值得选？

对于身体还不错的爸妈来说，百万医疗险无疑是最好的选择。我们也帮大家把市面上还不错的百万医疗险筛选出来了，具体如下表：

直接说结论：

• 如果爸妈年龄在55岁及以下：可以优先考虑蓝医保和长相安，这两款产品都能保证续保20年，并将外购药写进主条款，合同约定的药品种类满足条件能100%报销，整体保障相当不错。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

• 如果爸妈年龄超过55岁：其中年龄不超过60岁的话，优先考虑好医保，整体保障也不错，只要符合健康告知就可以投保，无需人工核保；60岁以上的爸妈，医享无忧惠享版和长相安均可考虑，不过后一款必须要人工核保，年龄符合要求的话可以优先考虑前一款。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

 

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌特药保障

查看测评

• 如果爸妈身体健康，可以按照上面的推荐进行选择。
• 但如果爸妈身体有点小毛病，比如有高血压、甲状腺结节、乙肝等常见疾病，也可以先试试以上几款产品的智能核保，情况不严重的话也还是有机会除外承保的。

买不了以上产品的话，可以考虑其他健康要求更宽松的产品，比如医保加、医小康、医保无忧2021等，糖尿病和未手术的肺结节也有机会投保。

大家可以都试试看，给爸妈选择一款核保结果更宽松的产品投保。

三、买不了百万医疗险，又有哪些产品值得选？

百万医疗险对于健康要求很严格，很多爸妈的身体条件买不了，那其实还可以选择防癌医疗险，可以保障发生率最高的癌症。

我们给大家筛选了一些整体保障不错的产品，一起看看：

直接说结论：

建议优先选择金医保1号Pro，这款产品的指定医院数量相对更多，在三甲公立医院治疗，满足条件都能100%报销。另外，它还可以附加细胞免疫疗法保险金，也就是最近大热的CAR-T疗法，整体保障很不错。

金医保1号Pro

人保寿险

 

医疗险

终身保证续保

可保外购药

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好医保·终身防癌医疗险也不错，基本保障也很全面，价格和「金医保1号Pro」也相差不多，也是不错的选择。

如果以上两款买不了的话，再考虑微医保·防癌医疗险，这款产品不保门诊手术，但是外购药中也包括CAR-T疗法，并且女性购买价格也比较便宜。、、

微医保终身癌症医疗险

平安健康

 

医疗险

三高人群可投保

终身保证续保

查看测评

不过，不同产品对于疾病的核保结果可能不一样，大家也可以再结合爸妈的健康情况来选择。

很多朋友可能会觉得防癌医疗险的保障不够全面，可以再加一份惠民保，癌症以外的疾病也能保。一年才百来块钱，价格很便宜。

四、答疑解惑

有的朋友可能会遇到这样的情况：爸妈没办法买保20年的百万医疗险，但还可以买一年期的百万医疗险。

大家一方面会担心一年期的百万医疗险续保不够稳定，爸妈来年就买不了了；另一方面又担心直接买保终身的防癌医疗险，只保癌症保障不全面。

那这种情况下，到底该怎么做选择会更好呢？下面我们就来给大家分析下。

Q：给爸妈买保1年的百万医疗险好，还是保终身的防癌医疗险好？

这个问题需要分情况讨论。

如果爸妈还能买百万医疗险的话，我们还是建议优先选择，即使是保1年的产品，但是因为它能不限病种报销，社保内外的费用都能报，保障更全面。

如果预算充足的话，百万医疗险和防癌医疗险各买一份，这样即使百万医疗险续保不了，也还有一份保终身的防癌医疗险来兜底。

但如果预算不多的话，也可以选择惠民保和防癌医疗险的搭配，保障也不错，价格更便宜。

不过要注意的是，两份医疗险不能重复报销。

五、写在最后

面对疾病，人往往会感到无力。但给爸妈配置一份医疗险，可以让我们在这些无力的时刻有一份支撑。

每位爸妈的身体情况不一样，适合的产品也不一样，如需帮助的话，可以点击下方卡片，让专业的保险规划师来协助你。