爸妈保险投保指南：过了五六十岁，还能买什么医疗险？（2023年最新）

爸妈过了60岁，还能买什么医疗险？这篇文章深蓝君将为你一站式解决爸妈医疗险配备问题。

为什么一定要给爸妈买医疗险呢？

最大的原因，肯定是因为“兜里没钱”，为人子女，最怕的就是父母生病时，自己除了眼泪一无所有。

其次的话，这些客观原因也是决定我们给父母买医疗险的重要因素：

• 人一生的医疗费用支出在60岁以后占70%；
• 51岁以上患恶性肿瘤、心脑血管疾病风险比年轻人高80%；
• 重疾手术费用大多在10万以上。

所以，对我们普通人来说，给上了年纪的爸妈买一份医疗险，真的真的很有必要。

为了让大家都能给爸妈买到合适的医疗险，我吐血梳理了市面上一百多款医疗险产品信息，并逐一对老年人常见疾病进行了几百次健康告知核对。

最终制作出了一份堪称知乎最全、最良心、最适用于中老年人的医疗险产品投保指南！

不管父母身体健康还是异常，

不管父母年龄是五六十还是七八十；

看完这篇文章，你就能帮父母买到合适的医疗险。

一、爸妈过了60岁，还能买什么医疗险？

医疗险不是想买就能买，尤其是对于上了年纪的爸妈来说，都会面临这3大难关：

①年龄限制：大多百万医疗险的投保年龄上限为55~60岁，这对于60岁以上的父母来说，选择空间无疑会更少。

②健康限制：上了年纪的爸妈，可能多多少少有一些毛病，比如高血压、糖尿病，再买百万医疗险就会变得很难。

③价格太贵：给上了60岁的爸妈买一份百万医疗险，价格在2000左右，70岁在3000左右，80岁在4000左右，这对普通家庭来说的确是一笔不小的支出。

不过，即使爸妈过了60岁，年龄、健康都不太友好，但对医疗险的选择还是有一定空间的。

通过全网的排查搜索，我筛选了爸妈还有机会购买的3大类医疗险：

第一类：百万医疗险

保障是最好的，不管是因疾病住院还是意外住院，都在保障范围内，并且在扣除免赔额后可以100%报销。

不过，健康告知是最严格的，会问过去1年内的健康检查，2年内是否连续药物治疗超过30天等等；一些医生眼里的小病，都可能成为被拒保的关键因素。

价格也最贵，七八十岁购买，价格在三四千左右，很多普通家庭都难以承担。当然了，保障越全面，保险公司承担的风险也越高，再加上年龄越大患病的概率也越高，价格水涨船高也是合乎情理的。

第二类：防癌医疗险

健康告知比较宽松，相比于百万医疗险，常见的三高人群、糖尿病人群都可以轻松买到。

价格相对便宜，以60岁为例，买一款百万医疗险可能得两千左右，但买一款防癌医疗险，只需要一千左右。

不过，这类医疗险的保障比较单一，只保癌症，保障范围窄了很多，价格便宜一些自然也在情理之中。

当然了，我们也不用觉得它只保癌症就显得很鸡肋，癌症是最高发、治疗费用也最高的疾病，所以这类医疗险的实用性是毋庸置疑的。

第三类：惠民保

投保门槛最低，大多产品没有健康告知、没有年龄限制、没有职业限制，只要参加社保（含新农合）就能买。

价格最便宜，惠民保的价格在几十块和上千块不等，相比百万医疗险和防癌医疗险，可谓是地板价，人人都能承担得起。

当然了，如果你觉得惠民保超级无敌好，那就大错特错了；大多惠民保都有一样的通病，保障不够全面，免赔额高达2万，报销比例也只有80%左右。

惠民保更适合年纪大、身体不太好和从事高危职业等，买不了百万医疗险和防癌医疗险的人群。

总之，一句话：

能买百万医疗险，优先选择百万医疗险，保障更全，报销比例更高；

如果因为身体情况或者年龄限制买不了百万医疗险，抑或觉得买百万医疗险价格太贵，那我们退而求其次，选择防癌医疗险；

如果百万医疗险和防癌医疗险都买不了，我们选择惠民保，当然了，惠民保也可以当做防癌医疗险的补充，防癌医疗险报不了的一般住院医疗，惠民保可以报。

下面，我也会根据年龄、身体健康情况，详细为大家介绍产品最优选。

二、百万医疗险选择篇

百万医疗险虽然保障最好，但想要顺利购买却要过五关斩六将，首先要符合投保年龄，然后就是健康状况要达标，再就是口袋里要有足够的钱。

过了60岁还能买的百万医疗险，通过筛选，我帮大家汇总了11款：

1、61~70岁，身体异常这样选

上了年纪，多多少少会有些毛病，亚健康居多，我们可以试试这两款，核保条件会宽松许多。

（1）61~65岁——医享无忧惠享版（个人版）

医享无忧惠享版，瑞华健康保险公司承保，最高65岁可买。

这款产品最大的优势便是：“部分疾病核保宽松”，比如高血压、肺结节都有机会正常承保。

我们来看这款产品的具体表现：

①能保证续保5年：一般超过60岁，就很难买到保证续保的产品；而这款产品60岁以上能买，还保证续保5年，身体变差或理赔过都能买到。

②健康告知比较宽松：对肺结节、小三阳和高血压等一些疾病核保比较友好，就拿高血压来说，如果近半年内平均血压控制在收缩压159mmHg/舒张压100mmHg以内，就有机会正常投保，投保成功后，后期就能正常理赔。

③免赔额低：大部分百万医疗险，一般医疗的免赔额为1万元，这款满足条件可逐年递减最低至6000元，理赔门槛更低。

④可保外购药：明确写进条款，符合约定的抗癌药可报销，解决昂贵的药品费支出。

总之，这款产品的保障还是非常全面的，价格也能接受，身体状况不好的朋友可以尝试投保。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

 

医疗险

保证续保5年

最高65岁可投保

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（2）66~70岁——惠享e生众惠百万医疗

这款产品由众惠相互承保，最高投保年龄为70岁。

最大的优势是健康告知比较宽松，一些带病人群，比如1级、2级原发性高血压、2型糖尿病无并发症、乙肝病毒携带且肝功能正常的人群，符合要求都能投保，为这类患者提供了医疗保障。

投保注意事项：

• 除外责任比普通的百万医疗险更多一些，比如常见的椎间盘突出、慢性咽炎、慢性鼻炎、痔疮等发生的住院医疗费用是不保的。
• 增值服务缺乏，缺少常见的费用垫付服务。
• 重疾有免赔额，大部分百万医疗的重疾都是0免赔，这款因重疾的医疗费用仍要承担1万免赔额，比同类产品的重疾保障门槛更高。

总之，这款更适合买不到普通百万医疗险的带病人群，如果患有三高或乙肝病毒携带的，可以考虑。

70岁以后，如果身体比较差，能买的百万医疗险就基本没有了。

2、61~100岁，身体健康这样选

如果身体健康，还是能买到好产品的，从61~100岁，都能匹配到相应的产品。

（1）61~70岁——长相安长期医疗

长相安是今年新上的一款百万医疗险，虽然初出茅庐，但丝毫掩盖不住它的亮点：保证续保20年，最高70岁可买；俨然是天花板级别的产品，青出于蓝而胜于蓝。

①大公司出品：由平安健康承保，平安大家应该都不陌生，业界数一数二的保险公司，大家对它的信任感也天然更强。

②保证续保20年：买医疗险，续保条件绝对是重中之重，尤其对上了年纪的爸妈来说，可能今年能买，下年就买不了；而长相安这款产品可以保证续保20年，在这20年内，不管是身体变差还是中途发生过理赔，抑或产品停售，保障都不受影响。

③保障全面：4大基础保障都涵盖，外购药也能100%报销，一些实用的增值服务也都有。

④免赔额有优惠，最低可减至5000：大多数百万医疗险都有1万的免赔额，医疗费用低于1万的费用都不予报销；而长相安的免赔额虽然也有1万，但是能递减的，如果投保后没有发生理赔，每年可递减1000，最多可递减5000。

⑤价格有折扣，最高可享8.5折：如果是家庭单投保，还有折扣优惠，两人投保可享9.5折，3人投保可享9折，4人及以上最高享8.5折。

当然了，没有产品是完美无瑕的，长相安最大的缺陷在于55岁以上人群投保是需要提交体检报告的，这对亚健康群体来说无疑是一大暴击。

如果大家担心体检报告不过关，可以先买一款无需体检、且健告相对宽松的产品，等待期过后，再去体检和人核，如果能通过人核，就可以退保换成长相安，若无法通过，也能继续享受保障，进可攻退可守。

长相安长期百万医疗

平安健康

 

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

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（2）71~80岁——尊长无忧中老年高额医疗险

尊长无忧最高80岁可投，有200万保额的一般医疗+200万保额的恶性肿瘤医疗保障，报销不限社保，质子重离子治疗费用也能报销。

除此之外，尊长无忧还有以下优势：

①大公司出品：由太平洋保险承保，大家心心念念的品牌效应可以得到保证。

②无需体检，支持人工核保：这对上了年级的爸妈来说比较友好，也提高了成功投保的概率。

③价格比较实惠：60~80岁的价格，相对来说要比其它产品便宜一些。

不过，这款产品最大的缺陷是不保“外购药”，有些进口药和靶向药在医院买不到，需要去外面的药房购买，而这款产品在免责条款中明确写明了在医院外面购买的药品是不保的。

建议大家在选择这款产品的时候一定要再另行购买一份“特药险”，来报销外购药的费用，形成一个互补的关系。

（3）81~100岁——惠享e生重疾百万医疗（爸妈版）

说实话，到了这个年龄段，基本上已经与百万医疗险无缘；但功夫不负有心人，深蓝君在测评筛选了几十款后，还真的淘到了一款。

这款产品由众惠相互承保，最大的优势便是投保年龄广，最高100岁可投。

在保障上，它保100万保额的重疾医疗费用+100万保额的癌症特药费用，也有附赠一些实用的增值服务，如住院安排、手术安排、专家门诊等。

在价格上，80岁买，一年需要6125元；90岁买，需要9193元；说实话，比较昂贵。

总的来说，这款产品在保障和价格上，都不太如人意，但话又说回来，这个年龄段本身就已经很难买百万医疗险了，有能买的产品已是难得。

如果大家预算有限，也可以考虑第三部分的防癌医疗险或者是第四部分的惠民保。

三、防癌医疗险选择篇

防癌医疗险只保癌症，所以，健康告知会相对宽松一些，价格也会便宜一些。

我们来看哪些产品最值得买：

（1）防癌医疗险首选——金医保1号Pro

金医保1号由人保寿险承保，妥妥的大品牌；健康告知比一般医疗险宽松，三高人群也能投保；而且最高投保年龄为75岁，给了很多人投保的机会。

我们来看这款产品的具体优势表现：

①保证续保一辈子，百万医疗最长的保证续保期是20年，但这款防癌医疗险是能保证续保一辈子的，中途不论是身体变差、理赔过、还是产品停售，都不影响下一年续保。

②癌症保障全面，除了基本的癌症医疗保障外，金医保1号还有外购药、质子重离子等保障，对于癌症治疗来说保障挺全面；而且，它的外购药保障写在条款里，也是可以保证续保一辈子的。

另外，它还有费用垫付、就医绿通等增值服务，都是可以提升就医体验的实用服务。

需要注意的是，这款产品有两个版本可选，升级版和普惠版，主要区别在于免赔额和报销比例的不同。升级版0免赔，报销比例更高；普惠版2万免赔，报销比例略低一些。

总之，想要保障更好，选升级版；想要价格便宜一些，选普惠版。

金医保1号Pro

人保寿险

 

医疗险

终身保证续保

可保外购药

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（2）防癌医疗险备选——好医保终身防癌医疗

如果由于身体情况买不了金医保1号Pro，大家也可以考虑好医保终身防癌医疗，有的疾病，金医保1号Pro买不了，但好医保终身防癌医疗是有机会正常承保的，比如萎缩性胃炎。

当然了，这款产品的保障同样不差：

①也能保证续保一辈子，终身都有医疗保障。

②保障也很好，四大基础保障都涵盖，质子重离子和外购药保障也没落下，实用的增值服务也都有。

这两款产品在保障上其实大差不差，保费的差距也很接近。

总之，我们可以把这款产品当作备选，在买不了金医保1号Pro的情况下，可以试试好医保终身防癌医疗的核保。

（3）80岁也能买——微医保·中老年癌症医疗险

微医保·中老年防癌医疗由平安健康承保，同样是大公司产品，所以在承保公司这一层面，大家大可放心。

这款产品的最大优势是：投保年龄广，最高80岁也能买。

若是年龄超过金医保1号Pro投保限制的，可以考虑这一款，不过这款产品是一年期产品，买一年保一年。

除此之外，买的时候还有2点要注意：

• 外购药保障是可选保障，需要另行附加，我们建议大家在购买时附加上，保障上更全面一些，价格也并未贵出多少。
• 没有门诊手术保障，仅住院相关的手术费用才可报销。

总之，这个年龄段，还有产品能买就已经很不错了，且买且珍惜。

微医保·中老年癌症医疗险

人保财险

 

医疗险

三高人群可买

癌症医疗报销

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四、惠民保选择篇

惠民保，作为继百万医疗险后的又一个爆款医疗险，凭借价格低廉、投保宽松等优势，受到越来越多人的热捧。

惠民保的地域性很强，几乎每个地方都有这样的医疗险，每年在固定的时间投保；如果没有的话，我们也可以看看全国版的惠民保：

（1）70岁及以下，身体还可以——安惠保

安惠保是众安在线推出的一款惠民百万医疗险，保一般住院、特定药品和质子重离子。

具体优势如下：

①报销比例更高，住院医疗费用在扣除免赔额后可以100%报销，而其它产品最多只能报销80%。

②报销范围广，医保内和医保外的费用都可以报销，医保内的报销额度为200万，医保外的报销额度为100万。

③保癌症特药，包含50种特效药，和2款CAR-T药品费，没有免赔额，能报销80%，最高可报100万。

不过，在购买这款产品的时候，也有一些注意事项：

• 有年龄限制，这款产品最高投保年龄上限为70岁。
• 有健康告知，像一些比较严重的疾病，如肝硬化、3级高血压等，可能就买不了。

所有既往症都不赔，而像众民保、全民普惠保这些产品，只有5类既往症及并发症不赔，所以在疾病报销范围上可能略逊一筹。

总的来说，如果因为身体异常买不了百万医疗和防癌医疗，那这款产品就是不错的选择，至少住院产生的医疗费用能100%报销。

（2）80岁及以下，身体一般——众民保

如果身体条件或年龄已经买不了安惠保，而且有足够预算的话，可以选择「众民保」，理赔门槛更低。

①免赔额低，医保内和医保外各1万免赔额，而像众安保险的全国普惠保和永安保险的全民普惠保，医保内和医保外各2万免赔额。

②无需健康告知，投保仅要求被保人参加国家医保或者新农合，没有健康告知，投保门槛低。

不过，需要注意的是，虽然买众民保没有健康要求，但如果是投保以前就得过恶性肿瘤等约定的既往症，后续相关治疗费用和药品费是不赔的。

还有就是价格会相对贵一些，60~80岁的朋友买，每年需要1998元。

（3）80岁以上，或重点考虑性价比——安惠保（升级版）

与上面两款产品相比，安惠保（升级版）的优势在于：

• 投保年龄广，0~105岁的朋友都能买。
• 价格比较实惠，61~105岁的朋友，每年799元就能搞定。

除此外，这款产品也没有健康告知，只要有医保（含新农合）就能买。

需要注意的是这5类既往症及并发症，是不赔的：

如果投保前就患有以上疾病，后续复发或者引发了其它疾病，由此产生的医疗费用，安惠保（升级版）是不赔的。

但表格里没有提到的疾病，就算投保前得过，后续有住院治疗，符合条件也是可以正常理赔的。

小结：如果还不知道怎么选，直接看这；

• 如果年龄在70岁及以下，身体还不错，优先选择安惠保，毕竟报销比例更高，住院费用可以100%报销。
• 如果年龄在80岁及以下，身体状况一般，买不了安惠保，可以选择众民保，免赔额只有1万，且没有健康告知，就是保费贵了点，如果介意的话，也可以考虑安惠保（升级版）。
• 如果年龄在80岁以上，就直接选择安惠保（升级版），最高105岁都能买。

当然了，如果当地有惠民保的，大家也可以多对比对比，看哪款更优。

五、常见疑问

在给爸妈买医疗险时，深蓝君收到了许许多多的咨询，如：买了百万医疗险还要买防癌医疗险吗？有糖尿病能买什么医疗险？有高血压能买什么医疗险？等等。

我挑选了两类问得最多的，集中给大家回答一波。

1、有了百万医疗险，还要买防癌医疗险和惠民保吗？

一般情况下，没有多大必要。

因为百万医疗险的保障已经囊括了防癌医疗和惠民保的保障，而且医疗险是实报实销的，即使买三份医疗险，同一笔费用，也只能报销其一；况且百万医疗险的保额高达几百万，有此一份足矣。

不过，如果在买百万医疗险时，由于身体状况除外了某些疾病，比如乙肝病毒携带、小三阳，那我们在预算充足的情况下，为了保障全面，再买一份防癌医疗险或者惠民保作为补充也是可以的。

2、老人有常见病，怎么买医疗险？

为了方便大家找到合适的产品，我针对爸妈常见的一些疾病都进行了核保，有高血压、高血脂、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等。

这张表格耗费了深蓝君大量心血，大家也可以收藏保存起来，以后一定用的上。

图片太大，可能有点模糊，想要原表的朋友可以在下面留言。

当然了，由于每个人的身体状况都不尽相同，所以我们要以具体的核保条件为准。

六、写在最后

关于爸妈的医疗险，就聊到这里了。

我们再来回顾下过了60岁还能买到的一些医疗险产品：

如果在给爸妈投保时，有拿捏不准的地方，你也可以直接点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。