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成人保险怎么买最实用?一文读懂成人保险投保思路!

原创:深蓝保
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针对不同人群,买保险的思路也不一样,比如身体差的老年人,想投保百万医疗险或重疾险,就要考虑健康告知宽松的产品。

那作为一个成年人,保险怎么买最实用呢?有没有哪些注意事项?今天深蓝君就带大家一起深入了解下,成人保险的投保思路!

本文主要内容如下:

  • 有哪些成人保险要买?
  • 成人保险怎么买最实用?
  • 写在最后

一、有哪些成人保险要买?

买保险,大家脑海里想到的应该是社保吧。

毕竟社保是国家给我们提供的福利,每个月交点钱,就能获得医疗、养老、生育等保障。

但不知道大家有没有想过,社保能提供的保障力度和范围都是有限的,而我们日常生活中还会遇到重大疾病、意外、身故等风险,面对这些风险我们应该怎么办呢?

其实这时就可以考虑投保商业保险了,因为商业保险恰恰能够转移上面提到的这些风险。

对于成年人来说,深蓝君比较建议大家配齐商业保险中的四大险种,获得更全面的保障。

下面我们来看看,为什么成年人要配齐四大险种:

1、意外险

意外,对每个人来说都是不可控的,因为没有人知道下一秒会发生什么。

在我们生活中,像溺水、车祸、坠楼、烫伤等意外是很常见的,但如果我们有投保意外险,就可以把这些风险转移给保险公司

一般意外险的保障包含了意外医疗意外身故意外伤残,如果我们因意外受伤产生了医疗费用,它可以部分报销;如果是因意外身故或伤残了,保险公司会赔一笔钱。

但需要注意的是,很多人以为“猝死”也算意外,但并不是每家保险公司都认可这个说法,具体我们还得看保险条款。

2、百万医疗险

医保的好处相信大家都很清楚,但医保属于国家基础性的福利保障,报销的范围和力度都有限,我们可以先来看看医保具体的报销范围:

从上图可以看出,在医保目录外报销比例外封顶线以上起付线以下的费用,医保无法报销,需要我们自己掏钱。

但如果我们有投保百万医疗险的话,这些医保无法解决的费用基本可以靠百万医疗险报销,因此成年人可以投保百万医疗险作为医保的补充。

3、重疾险

“病不起”就是成年人最真实的写照,因为成年人作为家里的经济支柱,不仅需要顾好自己,还要照顾一家老小。

孩子的教育、生活支出,老人的赡养费用,甚至很多成年人身上还背着房贷车贷,这一笔笔支出,让成年人都不敢随意倒下。

但疾病哪是我们能控制的,万一哪天罹患重大疾病要住院治疗,自己可能还会断了收入来源。

一旦没有工作收入,那上面提到的费用支出该怎么办呢?这时重疾险的作用就体现出来了,因为重疾险可以弥补我们患病期间的收入损失

当被保人罹患了合同约定的疾病,且达到某种状态,保险公司就会给付一笔钱,而这笔钱没有限制用途,我们不仅可以支付疗养费用,还能用于还贷、生活支出等。

4、定期寿险

作为家庭经济支柱的成年人,其实投保定期寿险也很有必要。

因为家庭经济支柱一旦身故了,那小孩、老人谁来养?以及可能存在的债务问题,又怎么办呢?而投保定期寿险,基本可以解决这些问题。

当被保人身故或全残了,保险公司会赔付一笔钱,而这笔钱恰恰可以给我们的家人提供经济保障,能避免家人陷入经济困境中

这么看来,其实定期寿险和重疾险是有共同点的,都能给我们的家人提供经济保障,但两者的理赔条件不一样,这点需要注意下。

综上所述,对于一个成年人来说,很有必要配齐意外险、重疾险、百万医疗险和定期寿险,给自己和家人带来更充足的安全感。

二、成人保险怎么买最实用?

不同的成人保险,其挑选要点也不一样,下面深蓝君继续以四大险种为例,跟大家聊聊如何挑选实用的成人保险。

1、意外险

配置意外险,意外身故/伤残在挑选上也是很重要的一部分,一般成年人保额建议至少买到50万以上

其次,我们要关注意外医疗部分的保障,特别是老年人和小孩,因为老年人和小孩平时发生磕磕碰碰、烫伤骨折等意外的概率比较大。

一般意外医疗有报销范围报销比例免赔额的限制,因此我们要优先考虑不限社保、100%报销、免赔额为0的意外险。

另外,虽然“猝死”一般不算意外情况,但近年来猝死的人越来越多,如果想要保障“猝死”的话,可以优先选择涵盖猝死责任的,但是要注意下对于猝死的时间赔付限制严不严格。

2、百万医疗险

百万医疗险产品的挑选有四个要点:

1、四项基础保障要全面

2、保证续保期越长越好

3、可保外购药

4、关注是否有实用的增值服务

其中,保证续保期我们要重点看看,因为一般百万医疗险的健康告知很严格,如果身体有点小毛病,想续保的话很可能会被拒。

因此,优先考虑保证续保期长的产品,比如15年、20年续保;在保证续保期间,即使我们身体有什么问题,或产品停售了,也能继续投保。

3、重疾险

在保险业有这么一句话:买重疾险,就是买保额

因为重疾险的保额太低,起不到转移风险的作用,而重疾险保额太高,经济负担又很重,因此我们买重疾险要根据自己的预算来选择保额,保额尽量在30万以上

然后就是看重疾险的疾病保障范围,有没有包含高发的轻中症,一般包含病种越全越好,但保障疾病范围越广,保费就越高,因此还是要看个人预算来做取舍。

4、定期寿险

定期寿险也要重点看保额,最好能覆盖房贷车贷、孩子教育、老人赡养费用等。

且我们在选保障期限的时候,尽量覆盖用钱比较多的时期,比如还贷要30年,就覆盖这30年。

另外,我们还可以关注健康告知宽松免责条款少的产品,这样我们的投保门槛会更低。

三、写在最后

买成人保险,一般建议优先配齐意外险、重疾险、医疗险、寿险这四大险种,因为这四大险种覆盖了生活中常见的风险,能给我们带来更全面的保障。

以上,就是“成人保险怎么买最实用”的全部内容了,如果你想给自己规划一份成人保险方案,可以点击下方的小卡片,预约专业老师协助你~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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