多少岁不能买养老保险？商业养老保险哪种好？

养老保险这种与我们退休生活息息相关的产品，相信大家都不会陌生，在年轻的时候缴纳一笔保费，到了退休后就能定期的领取一笔养老金。

那么大家知不知道多少岁不能买养老保险呢？事关你我，今天深蓝君就跟大家分享一下相关信息，顺便也给大家分享一下商业养老保险哪种好？

主要内容如下：

• 多少岁不能买养老保险？
• 商业养老保险哪种好？
• 写在最后

一、多少岁不能买养老保险？

首先，养老保险分为社会养老保险和商业养老保险两种，具体多少岁不能购买，我们也分两种养老保险来了解。

1、社会养老保险

社会养老保险就是我们常说的“五险一金”其中的一险，而社会养老保险又分为职工养老保险以及城乡居民养老保险两种。

通常在职的用户，公司都会为其缴纳职工养老保险，由公司和个人一起承担保费，而自由工作者或者是未参加工作的用户，可以选择缴纳城乡居民养老保险。

无论是职工养老保险还是城乡居民养老保险，在退休前累计缴纳满15年，退休后就能定期领取养老金。

一般来说，在我国超过国家法定年龄后，就无法缴纳养老保险了，目前男性是60岁，女性是50岁，女性干部55岁（灵活就业人员男性60岁，女性55岁）。

但是根据我国《社会保险法》的相关规定，如果已经达到了法定退休年龄，但是社会养老保险的累计缴费年限不够15年的话，可以继续缴纳，延迟退休，直到累计缴纳满15年为止。

另外如果已经达到了法定退休年龄，但是以前一直都没有缴纳过职工养老保险的话，也是无法购买的，但是可以通过缴纳城乡居民养老保险来解决自己的养老问题。

2、商业养老保险

目前市面上主流的商业养老保险，分为年金险以及增额终身寿险两种。

每一款产品，都会有投保年龄限制，例如仅支持出生28天-60周岁的用户投保，具体要以产品为主。

如果超过了投保年龄的话，也是无法购买的。

另外如果是年龄较大的用户，深蓝君也是不建议大家投保商业养老保险的，毕竟无论是年金险还是增额终身寿险，有需要长期持有才能获得较高的收益。

例如年金险通常都是55/60/65周岁起领，如果50岁以上的用户投保的话，资金的增值空间较小，无法获得较高的收益。

二、商业养老保险哪种好？

上文有提到，目前主流的商业养老保险有养老年金险以及增额终身寿险两种，那么在二者之间我们要怎么选择呢？

首先我们来了解一下两种产品：

• 养老年金险：在前期缴纳一笔保费，到了保险合同约定的年龄，就能定期领取一笔年金，而且是活多久领多久。
• 增额终身寿险：在缴纳一笔保费后，保单的现金价值会逐年进行复利递增，通常需要5-10年的时间，保单的现金价值会超过已支付保费，在有需要用钱的时候，可以通过减保将部分的现金价值取现使用。

总的来说，增额终身寿险用钱比较灵活，收益最高能够达到3.5%左右。

而年金险虽然只能到了固定的年龄领钱，不过保终身的养老年金险活多久领多久，能够转移长寿风险，这是增额终身寿险不具备的功能，而年金险的收益最高能够达到4%左右。

具体要选择哪种产品，可以根据我们自己的实际需求来选择，例如投保目的明确就是想给自己做养老金规划的用户可以优先考虑年金险；如果没有明确目的，想单纯做资金规划的用户可以考虑增额终身寿险。

而无论是选择年金险还是增额终身寿险，我们都要关注其现金价值，指的就是我们退保的时候能够拿回来的钱。

不同的产品，在不同阶段的现金价值增长速度也是不一样的，有的产品投保前中期更高，有的产品后期更高，具体我们可以根据自己的需求选择。

例如我们投保增额终身寿险，预计在20年后退保，那么我们就可以选择在20年后现金价值更高的产品。

另外年金险产品除了现金价值之外，还要关注每年可以领多少钱，即使投保的钱一样，不同的产品每年能够领取的钱也是有差别的。

三、写在最后

最后深蓝君想提醒大家，社会养老保险是国家为我们提供的基础养老保障，建议每个人都买上。

如果手上还有一笔长期不会动用的闲钱，并且想要规划自己的养老金，也可以投保一份商业养老保险，作为养老金的补充。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“多少岁不能买养老保险？商业养老保险哪种好？”的全部内容。

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