普通人想要锁定高收益，增额终身寿险和年金险哪个更好？

可能有很多用户都注意到，像湖北、广东等地的一些地方性中小银行，都已经开始下调利率。

一些全国性的银行也在这之前降低了最高挂牌利率。

在如今连银行存款的利率都越来越低的情况下，普通人如果想要锁定高收益的话，增额终身寿险和年金险哪个更好?

今天深蓝君就带大家了解一下相关内容，主要内容如下：

• 增额终身寿险和年金险哪个更好？
• 如何使用增额寿满足多种用钱需求？
• 写在最后

一、增额终身寿险和年金险哪个更好？

对于近年来的利率不断下调，关注过相关信息的用户可能有意识到，利率风险可能会一直持续，也就是说在未来，利率可能还是会下调，我们在银行存款的收益也就会越来越少。

在这样的前提下，有部分用户将目光放在收益率固定，不受市场影响的储蓄险上面。

如今市面上主流的储蓄险产品有增额终身寿险以及年金险两种，这两种产品都可以锁定长期的收益，我们投入的钱，每年都会按照固定的收益率进行增值，而且在这过程中，不会受到市场利率下行的影响。

其中年金险又以常见的纯养老年金险为主，在前期缴纳一笔保费，经过时间的增长，到了合同约定的年龄，就能按时领取一笔钱，例如从60岁开始领。

另外增额终身寿险同样是会随时间增值，但是相较于养老年金险来说，增额终身寿险并没有固定的领取时间以及金额限制，我们可以根据自己的用钱需求，通过减保的方式将部分的现金价值取出，资金灵活性更高，能够满足我们多样化的用钱需求。

为了方便大家了解年金险以及增额终身寿险的收益率，深蓝君给大家做了张表，都是以“30岁男，每年交5万，共交5年”为例。

从图中能够看出，在缴费条件相同的前提下，增额终身寿险的增值速度会更快一些，在投保前中期的收益率会更高，而且不到50岁就能超过3%。

另外，到了投保中期，增额终身寿险的收益就已经达到了上限3.5%，而年金险则是会可以继续增值，到75岁左右就能够超过3.5%，到了90岁的时候更是可以接近4%左右，会更具优势一些。

并且从60岁开始，年金险就可以定期领取一笔钱，还是活多久领多久的，能够让未来的自己有一笔终身稳定的现金流。而且深蓝君也算了一下，如果增额终身寿险每年减保一笔同样数额的钱，那么到83岁的时候账户当中的现金价值就没了，保障终止。

因此，养老年金险更加适合用于养老，虽然在投保前期的增值速度会慢一些，但老了之后就有稳定的钱可以领，可以作为我们社会养老保险的补充。

而增额终身寿险在投保前期的增值速度更快，投保前期的收益也更高一些，更加适合有灵活规划资金需要的用户选择。

然而对于大多数的用户来说，在考虑自己的养老问题之前，还有很多要花钱的地方，例如孩子的教育费用，父母的赡养费用等等，这些都是需要提前规划好的，并且难以承受损失风险。

因此如果不是有明确养老需求的用户，可以优先考虑增额终身寿险，这样不仅能够享受到增值的收益，而且在有需要用钱的时候就可以减保领钱，一举两得。

二、如何使用增额寿满足多种用钱需求？

接下来深蓝君也给大家分享一下，具体要怎么使用增额终身寿险，来解决我们多样化的用钱需求。

为了让大家更清晰的了解，我们以最近市面上热度很高的一款产品为例：

我们以30岁的王先生，每年交5万，共交5年，一共投保25万元为例。王先生投保的目的是想做孩子的教育金储蓄，剩余未用的钱，就想放在保单内继续增值。

在王先生43岁的时候，孩子刚好上大学，这时候每年取出3万元作为孩子的学费以及生活费，4年共计取出12万元。

等到王先生48岁的时候，取出5万元作为孩子买车的补贴，这时候账户内还有23.4元的现金价值。

这20多万的现金价值会在账户内继续增值。

随着年龄的增长，王先生到60岁的时候，由于受延迟退休政策影响还未能领取退休金，这时候如果王先生想提前退休的话，就能通过退保一次性拿出36.4万元。

再加上自己这些年的积蓄，以及孩子每个月都会给一些生活费，足以王先生跟太太在家舒服的度过退休前的几年了。

可以看出，到最后王先生一共取出了53.4万元，已经是我们支付保费的2倍还多，不仅仅解决了孩子的教育、买车费用，而且自己提前退休的部分用钱需求也一起解决了。

从这里就可以体现出增额终身寿险的资金灵活性了，在人生不同的阶段，我们可以结合自己的具体需求来进行减保，还是很不错的。

三、写在最后

总的来说，结合自己的实际需求，配置一份储蓄险产品还是很不错的。

但是要注意，通常储蓄险需要持有一定的时间后才能获得不错的收益，因此建议大家用来投保的钱都是短期内不会使用的。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“普通人想要锁定高收益，增额终身寿险和年金险哪个更好？”的全部内容。

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