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为什么我们需要购买年金险?年金险是什么?

原创:深蓝保
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在现代社会,随着老龄化加剧,银行的利率逐年下行等种种因素,年金险越来越受到重视,成为了人们理财规划的重要组成部分。

那么,可能还有很多朋友不太了解年金险是什么?我们为什么需要购买年金险呢?

今天,深蓝君将为大家一一解答。

本文主要内容如下:

●年金是什么?

●为什么我们需要购买年金险?

●有哪些年金险产品值得买?

●写在最后

一、年金险是什么?

首先,可能还有很多朋友不了解什么是年金险

年金险是一种长期储蓄型保险

投保年金险可以理解为:先向保险公司交纳一定的保费,保险公司到了约定的期限,按照合同约定,就会向被保人按月或按年支付一定的年金,用以满足投保人在退休后的生活所需。

不同于一般的寿险保险,年金险主要是针对退休后的生活需求展开规划。

年金险具有稳定性和安全性两个特点:

1、稳定性:

投保后每年现金价值的增长和到期能领取多少年金都是在保单上写的一清二楚的,一切都是按照合同来,我们的收益不会随着外部市场的波动产生变化,能够在未来长达几十年的时间内锁定利率。

2、安全性:

年金险的安全性非常高,在我国,一家保险公司的成立并不简单,包括但不限于:注册资本不少于2亿、管理层选拔非常严格、要有明确的可行的筹建方案等。

并且在保险公司的经营过程中,还要面临金融监督管理委员会的严格监管,其中包括资金运用的监管和偿付能力的监管等。

并且年金险还受到国家法律保障,万一保险公司倒闭破产了我们也不用担心。

根据我国的《保险法》中的第92条规定:保险公司被依法撤销或破产的,其保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司;不能达成转让协议的,由金融监督管理委员会指定保险公司接受转让;被保人、受益人的合法权益应当得到维护。

这也意味着我们只要是通过正规渠道投保的年金险都是十分安全的,不用担心拿不回钱的问题。

二、为什么我们需要购买年金险?

那么,为什么我们需要购买年金险呢?下面深蓝君带大家来看看一个人在一生中不同阶段的可能面临的开销。

 

可以看出,大多数人在28-50岁的阶段是一生中的收入高峰期,但随着医疗技术的发展,

人均寿命越来越长,所以我们必须储备一笔足以穿越所有人生周期的现金流。

那么应该如何确保创造财富的这关键22年积累的钱能够完全覆盖我们退休后的老年生活呢?

其实,我们从普通的储蓄角度考虑,只有存储一定的金额并享受到一定的利息,才能够满足我们退休后的生活需要。

但是,由于年收入的不确定性和银行储蓄的利率下行,我们很难实现如此规划。

而年金险在这一点有着超越传统的储蓄的优势,它是一种较稳妥、受国家政策保护、收益稳定的保险理财方式。

但是,深蓝君认为,针对年金险应不应该购买的这个问题,还是要根据个人的实际情况来定。考虑以下2个方面:

首先,考虑退休后的资金来源和财务规划,并结合社会保障、养老金、以及现有的个人预算等因素进行整体发展规划;

其次,还要回顾自己其他的保障需求是否已经完善了,选择年金险之前,是否已经配置好其他的人身保障也是需要考虑在内的重要因素。

三、有哪些年金险产品值得买?

如果你想给自己投保一份年金险,但是又不知道如何挑选年金险产品,那么下面深蓝君为你整理了一份热门年金险榜单:

如果追求高收益:

可以考虑由爱心人寿承保的乐养多(典藏版)

乐养多(典藏版)
爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

这款产品后期收益率很高,深蓝君以“30岁女,每年交5万,交5年”为例,这款产品到60岁后每年能领到3.73万元。

在85岁时的IRR收益率达到了3.80%,到了90岁时,IRR收益率有3.92%,收益方面可以说是很有优势的。

并且这款产品终身都有现金价值,如果到了85岁想要退保还能拿回近20万元。

如果想要多领钱:

可以考虑由复星保德信人寿承保的星海赢家(庆典版)

复星保德信人寿
 
年金险
保证领取12/15/20年
可对接养老社区

这款产品有两个版本,其中计划二能领取的年金比较多,如果投保星海赢家(庆典版)计划二,到60岁后每年能领到将近4万元,并且60岁时的IRR收益率就能达到3.03%,到90岁有3.9%,收益也比较不错。

而星海赢家(庆典版)计划一的收益就少一点,到60岁后每年只能领取将近3.72万元,但是可以保证领取20年,适合更加追求稳妥的朋友。

四、写在最后

以上就是今天关于“为什么我们需要购买年金险?年金是什么?”的全部内容了。

总之,年金险是一种稳妥且受国家政策保护、收益稳定的长期储蓄型保险,能够帮助我们更好地规划退休后的生活。

但在购买年金险时,应充分考虑个人的实际情况,毕竟每个人的理财目标以及风险承受能力等等都不一样,因此我们需要根据自己的偏好来选择合适的产品。

如果你也想要投保一份年金险,但是不知道怎么选择,可以点击下方小卡片,预约专业的老师帮你合理规划。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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