增额终身寿险的优势和劣势是什么？适合哪些人买？

近年来，利率下行似乎成了一种无法逆转的趋势，因此很多人都在考虑把钱投入到增额终身寿险中。

因为增额终身寿险不仅收益明确，还不受利率下行的影响，那增额终身寿险的优势和劣势是什么呢？又适合哪些人买呢？今天就跟深蓝君来一探究竟吧~

本文主要内容如下：

• 增额终身寿险的优势和劣势是什么？
• 增额终身寿险适合哪些人买？
• 写在最后

一、增额终身寿险的优势和劣势是什么？

增额终身寿险是一类既有身故/全残保障，又有理财功能的商业保险。

它不仅能锁定长期的利率，让我们免受利率下行的影响；且保单保额和现金价值还能复利增长，让我们获得可观的复利收益。

为了方便大家理解，深蓝君已经把增额终身寿险的优势和劣势都总结出来了：

优势：

1、安全可靠/收益稳定明确

增额终身寿险作为商业保险，安全性是能得到保障的，因为消费者在投保增额终身寿险后，有《保险法》和金监局的双重保护。

且增额终身寿险的收益相对稳定，未来几十年能获得多少收益，都白纸黑字写进了合同。

换句话说，其实我们在签订保险合同的时候，就已经能估算出未来的收益有多少了。

2、灵活性强

增额终身寿险资金取用还是比较灵活的，部分产品不仅支持减保，还有保单贷款服务，满足不同人群的用钱需求。

因此，也有很多朋友会通过增额终身寿险来规划孩子的教育金，比如在孩子上学时，申请减保取出部分现金价值交学费。

不过不同产品的减保规则也不一样，我们应该尽量选择减保规则更宽松的产品。

3、能定向传承财富

我们投保增额终身寿险时，可以指定受益人，而指定受益人可以帮我们定向传承个人财富。

举个例子，当被保人不幸身故后，保险公司会赔付一笔身故保险金给指定受益人，而这笔钱不涉及到遗产分配，因此能避免很多因遗产分割导致的纠纷。

劣势：

1、前期退保有损失

一般增额终身寿险都会有资金封闭期，在现金价值超过已交保费前退保，会造成资金损失。

而这段资金封闭期往往需要5-10年左右，因此深蓝君也建议大家，用手里长期可支配的闲钱投保增额终身寿险，以免影响日常的生活。

2、保障单一

增额终身寿险除了能规划资金外，就剩下身故/全残保障了，相对来说保障比较单一。

因此深蓝君也建议大家，在买增额终身寿险前先配齐重疾险、意外险等保障型保险，转移常见的疾病、意外风险。

以上就是深蓝君总结的增额终身寿险优势和劣势了，如果大家有长期资金规划需求，可以先结合自己的需求预算，以及增额寿的优劣势，再决定是否投保。

下面深蓝君会继续分析，有哪些人适合买增额终身寿险，如果你不确定自己适不适合买增额终身寿险，可以继续往下看。

二、增额终身寿险适合哪些人买？

不可否认的是，增额终身寿险是一种很优秀的资金规划工具，但并不是所有人都适合买增额终身寿险。

深蓝君结合多年的从业经验，以及消费者常见的需求，总结了几类适合买增额终身寿险的人群：

1、已配齐保障型保险的人

保障型保险主要指重疾险、百万医疗险、意外险等商业保险，因为在人身健康风险面前，增额终身寿险难以应对，甚至可以说无能为力。

因此我们才需要遵守“先保障后理财”的原则，通过保障型保险转移常见的意外、疾病等风险，再用剩下的闲钱投保增额终身寿险。

2、有长期理财需求的人

增额终身寿险在长期持有的情况下，能获得可观的复利收益，且持有时间越长，我们的保单收益越高。

如果你手里有一笔长期不用的闲钱，又有长期理财的需求，那么增额终身寿险就很值得考虑了。

3、有养老金规划的人

增额终身寿险可以锁定未来的利率，资金取用灵活，保单现金价值还能稳定复利增值，因此很适合用来规划养老金。

比如等到我们退休后，就可以定期减保取出部分现金价值，再加上社保养老金，相当于领两份钱，这不就把个人养老问题解决了吗。

三、写在最后

总的来说，增额终身寿险的优势和劣势都很明显，但如果你能接受增额终身寿险的劣势，又有长期理财的需求，那么增额终身寿险就是一个不错的选择。

如果大家还想了解有哪些高收益的增额终身寿险值得买，可以点击下方的小卡片，预约专业老师一对一服务~