万能寿险的特点有哪些？到底值不值得买？

理财保险在近年来很受大家的欢迎，其中很多险种都号称有不错的收益，其中结合了保险保障和理财收益的万能寿险格外引人注目，那么万能寿险有哪些突出的特点？到底值不值得买呢？

今天深蓝君就跟大家深入探讨一下这些问题。

本文主要内容如下：

●万能寿险的特点有哪些？

●有哪些理财保险值得买？

●写在最后

一、万能寿险的特点有哪些？

首先，让我们先来了解一下万能寿险。

万能寿险是一种结合了保险保障和理财收益的寿险产品，投保人交的保费中的一部分会转入于保险公司提供的万能账户，根据账户的结算利率来计算实际的收益，收益会逐渐增加。

与传统的寿险相比，万能寿险允许投保人在保险期间内，自主调整将部分保费用于资产规划，以获取更高的收益。同时，万能寿险还提供基本的寿险保障，以应对身故风险。

万能寿险作为一种可以理财的寿险产品，具有以下几个主要特点：

1、灵活性较高：

万能寿险的一个特点就是具有较高的灵活性。投保人可以根据自己的需求和经济状况，在保险合同允许的范围内，自由选择缴费金额和缴费期限。

此外，投保人还可以根据收益的情况，在一定条件下调整保险合同的保险金额和保险期限。

2、收益不稳定：

万能寿险的部分保费可以用于资产规划，所以万能寿险的收益相较于传统寿险更有潜力。

万能寿险通常都有一个保底收益，比如说金多多万能险的保底收益就是3%，但是实际的结算收益可能达到4%-5%左右。

那么，万能寿险值不值得购买呢？这需要根据个人需求和风险承受能力做出评估。

什么样的人才适合投保万能寿险呢？主要有以下几类：

1.有中短期经济规划需求的人群：

如果您希望在中短期内获得一定的理财收益，万能寿险可能是一个合适的选择。

它可以为您提供一种中短期资金增值的方式，为未来的经济规划提供支持。

2.看重灵活性，想要追求高收益的人群：

万能寿险的收益可观，又很灵活，通常可以不定期的追加保费，并且还可以在市场行情好的时候，灵活的取出一笔钱来投资其他理财产品。值得注意的是，前5年领钱或退保，都有一笔手续费，一般在5~1%，因此建议大家持有5年以上。

需要注意的是，万能寿险的复杂性较高，包含理财成分，购买前建议咨询专业人士，充分了解条款和费用，确保明确理解并适应个人情况。

总的来说，如果你希望在获取寿险保障的同时，能够通过理财获取额外的收益，那么万能寿险是一种值得考虑的选择。但是，大家也需要注意市场的不确定性和风险，做好风险管理和资产配置。

二、有哪些理财保险值得买？

那么除了万能寿险之外，还有什么保险既可以提供寿险保障又可以理财规划呢？

答案是增额终身寿险。增额终身寿险不仅有终身的身故/全残保障，还有稳定的收益，IRR收益率最高可以接近3.5%。

那么增额终身寿险有哪些好产品值得买呢？深蓝君为大家整理了一份热门的增额终身寿险产品榜单以供参考：

如果想要高收益：

可以考虑由和泰人寿承保的增多多3号（泰山版），这款产品的收益率位居前列，以“30岁女，每年交5万，交5年”为例，IRR收益率可以达到3.48%以上。

并且首期保费满足一定的条件还可以附加最低保证利率为3.0%的万能账户。

增多多3号（泰山版）

和泰人寿

 

寿险

可附加万能账户

有效保额每年3.5%递增

查看测评

如果想要可投保地区多：

可以选择中英人寿承保的爱传家，这款产品全国范围内都可以支持投保，并且这款产品的条款支持减保，减保规则写入条款，保障更稳定。

不过这款产品第30年的IRR收益率只有3.049%，收益较低，大家可以把这款产品作为备选。

爱传家

中英人寿

 

寿险

全国可投保

有效保额逐年3.5%递增

查看测评

三、写在最后

以上就是今天关于“万能寿险的特点有哪些？到底值不值得买？”的全部内容了。

判断万能寿险是否值得购买，要综合考虑个人的经济状况、风险承受能力、长期规划和保险需求来定。

最后，在购买保险前，我们需要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任和限制条件，并咨询专业人士，根据自身需求和经济状况进行综合评估和选择。

希望以上信息对大家有所帮助。如果您还有其他疑问，可以点击下方小卡片咨询专业的规划师，祝大家拥有一个理性和明智的投保选择！