人寿保险险种哪个好？人寿保险怎么买？

人寿保险是一种以生存或死亡为赔付条件的人身保险，按保障期限可以分为定期寿险和终身寿险，按理财属性又可以分为年金险和增额终身寿险。

那人身保险险种哪个更好呢？普通人应该怎么配置适合自己的人寿保险？今天深蓝君就把自己的从业经验分享出来，希望能帮到大家。

本文主要内容如下：

• 人寿保险险种哪个好？
• 人寿保险怎么买？
• 写在最后

一、人寿保险险种哪个好？

人寿保险种类众多，并没有说哪个是最好的，毕竟不同种类的人寿保险保障期限和作用都不一样。

常见的人寿保险有寿险和年金险两类，其中寿险又可以分为定期寿险、定额终身寿险和增额终身寿险。

下面深蓝君就跟大家聊聊，这几种人寿保险到底是什么。

1、定期寿险

定期寿险是一种保定期的人寿保险，一般有保20/30年，或保至70岁等；当被保人在保障期间身故或全残，并符合其他理赔条件时，保险公司就需要赔一笔钱。

定期寿险的作用主要是转移家庭因失去经济支柱后产生的财务风险，避免家庭陷入经济困境中。

因此，深蓝君经常建议家庭经济支柱趁早配置定期寿险，在保障期间即使突然身故或全残了，也能留下一笔钱给家人，替自己履行家庭经济责任。

2、定额终身寿险

定额终身寿险是一种保终身、保额固定的人寿保险，买多少就赔多少，并且100%能赔。

这种人寿保险通常被用来传承资产，我们在投保时可以指定受益人，提前分配好自己的资产，避免家庭成员因财产分割产生经济纠纷。

另外，在非恶意避债的情况下，定额终身寿险在指定受益人后，留下的资产不会被优先用于债务偿还，能有效分割债务和个人资产。

3、增额终身寿险

和定额终身寿险不同的是，增额终身寿险的保额会以一定比例逐年递增，简单理解是一种会“长大”的终身寿险。

我们在投保增额终身寿险后，不仅保额会逐年递增，现金价值也会随着保额的增长而增加。

当现金价值超过已交保费后，就开始进入“资金回笼”阶段，这时可以通过减保或退保取出对应现金价值，还能获得一定的复利收益，从而满足理财需求。

4、年金险

年金险有保定期也有保终身的，我们在投保年金险后，到了约定的时间仍生存，就可以向保险公司定期领钱。

领多少钱、什么时候领钱，这些细节都写进了合同里，并且受到了法律的保护。

年金险跟增额终身寿险一样，都能获得复利收益，且不受利率下行影响；

但两者还有个共同点，就是在投保前期退保会有资金损失，如增额寿在现价超过已交保费前退保，年金险在生存总利益超过已交保费前退保，都会损失部分资金。

以上就是人寿保险各险种的介绍了，可以看出不同种类的人寿保险，保障期限不同、功能不同、适合人群也不同，大家可以按需选择。

二、人寿保险怎么买？

不同的需求，适合的人寿保险险种就不同，为了方便理解，深蓝君已经总结出不同人群适合配置的人寿保险险种，大家对号入座即可。

1、工薪阶层/家庭经济支柱

如果是工薪阶层，或作为家庭经济支柱的朋友，可以优先配置杠杆高的定期寿险，每年几百块保费可以撬动几十万，甚至上百万保额。

这些朋友在投保定期寿险后，可以有效转移早逝风险，通过定期寿险保险金赡养老人或维持家庭的正常生活。

2、预算充足，有资产传承需求的人

如果是预算充足，又有资产传承需求的朋友，可以配置一份定额终身寿险，并指定一名或多名受益人，通过保单把资产无缝传承下去。

这样不仅略过了繁琐的遗产继承流程，还能按比例合理分配个人资产给子女，减少家庭成员因遗产分割产生的争议。

3、预算充足，有长期资金规划需求的人

如果是预算充足，又有长期资金规划需求的朋友，很适合配置一份增额终身寿险，让资金安全稳健地增值。

即使在增值途中需要用钱，也可以通过减保或保单贷款，取出部分现金价值应急，让剩下的现金价值继续增值。

4、有养老金规划需求的人

养老看似离我们很远，但大家也要未雨绸缪，提前准备应对措施；而通过年金险规划一笔养老金，就是个不错的方法。

投保终身养老年金险，意味着我们可以获得一笔终身稳定的现金流，再结合社保养老金，相当于领两份钱，让我们的养老生活质量不会太差。

三、写在最后

关于“人寿保险险种哪个好”的内容，深蓝君就分享到这里了。

但深蓝君还想提醒大家，生活中除了有身故风险，还有疾病、意外等风险，因此我们不仅要关注人寿保险，还要配置合适的健康险，如百万医疗险、重疾险等。

如果想知道成年人应该买哪些商业保险，可以点击查看《越穷越要买的4种刚需保险！三四十岁必看》。

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