中英人寿鑫享未来2号值得买吗？收益怎么样？

过去3.5%增额终身寿险收益颇高，像金玉满堂典藏版、增多多3号(泰山版)等优秀产品，均以高收益闻名。

但3.5%时代不再，很多人都在问“增额终身寿险还值得买吗？”，今天深蓝君就以中英人寿鑫享未来2号为例，跟大家聊聊这个话题。

本文主要内容如下：

• 增额终身寿险还值得买吗？
• 中英人寿鑫享未来2号收益怎么样？
• 写在最后

一、增额终身寿险还值得买吗？

目前来看，3.5%增额终身寿险基本是买不到了，后续上市的增额寿新品收益率也不会超过3.0%。

这里深蓝君也把两种预定利率下，增额终身寿险现金价值变化情况整理出来了，具体如下图：

可以看出，在相同测算条件下，无论是短期还是长期持有，3.0%增额终身寿险的现金价值都要低于3.5%增额终身寿险。

并且持有时间越长，现金价值差距就越大，这也意味着未来增额终身寿险很难回到3.5%时期的收益水平了。

不过综合增额终身寿险的功能看，其实增额终身寿险优势仍然明显，因为它具有以下两个优点：

• 长期收益稳定：能锁定长期利率，获得稳定的3.0%复利收益，并且收益写进合同，受法律保护。
• 资金取用灵活：可以通过减保取出部分现金价值，灵活性强，剩余现金价值可以继续复利增值。

现在是利率下行的大环境，银行存款和国债利率都在不断下调，而增额终身寿险能锁定长期利率不受影响，其实很适合手里有闲钱，又有长期资金规划需求的朋友选择。

为了让大家进一步认识3.0%增额终身寿险，深蓝君结合中英人寿鑫享未来2号终身寿险，给大家分析下这款3.0%新品。

二、中英人寿鑫享未来2号收益怎么样？

既然要了解3.0%增额终身寿险，那我们还是从基本保障入手，再结合收益分析。

老规矩，我们看图说话：

中英人寿鑫享未来2号最高支持75岁老人投保，这点优于市面上大部分的增额寿产品，让老年人也有机会满足资金规划需求。

不过中英人寿鑫享未来2号起投门槛稍高了些，虽说增额寿投保是丰俭由人，但10年交最低也要10000元，相对来说更适合预算充足的朋友。

鑫享未来2号

中英人寿

 

寿险

第4年现金价值超过已交保费

有效保额每年3%递增

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除此之外，鑫享未来2号增额终身寿险还有以下保障亮点：

1、有额外交通工具意外身故责任

中英人寿鑫享未来2号有两项额外的交通工具意外身故责任，分别是公共交通工具意外身故和航空交通工具意外身故责任。

当被保人因公共交通或航空交通意外导致身故时，分别额外赔付50%/100%基本保额，对经常乘坐公共/航空交通出差的朋友比较友好。

从这点也可以看出增额终身寿险市场越来越卷了，保险公司除了提供基础身故/全残责任外，现在还要提供额外的交通工具意外身故责任。

2、保单权益丰富

中英人寿鑫享未来2号丰富的保单权益，也是一大特点。

不仅支持减保(写进条款)、保单贷款，在一定条件下还能对接养老社区，能满足不同人群的实际需求。

比如减保，当我们有临时用钱需求的时候，可以申请减保取出部分现金价值应急，剩余现金价值还能在保单里继续增值。

并且该产品减保规则写进了条款，保险公司无法随意调整规则，消费者减保会更加稳定。

不过减保会影响收益，大家也可以选择不影响收益的保单贷款，最多能贷出80%保单现金价值，但在6个月内要偿还，否则保单有可能会被扣除现价或失效。

3、现金价值增长速度快

中英人寿鑫享未来2号现金价值增长速度很快，这也意味着我们能更早进入收益阶段。

在表格测算条件下，第5年现金价值就超过了已交保费，并且到了80岁时irr收益率能达到2.83%。

如果是上个月，这样的收益率表现很难脱颖而出，但大家不要忘了，现在已经是3.0%时代，irr收益率2.83%已经很可观了。

整体而言，中英人寿鑫享未来2号增额终身寿险不仅保单权益丰富，收益表现也不俗。

并且能对接养老社区，如果大家有养老社区对接需求，或看重现价超过保费时间的话，这款产品很值得考虑。

三、写在最后

在3.0%时代，增额终身寿险收益虽然下降了，但保险公司为了吸引消费者投保，很可能会推出更多实用的保单权益。

如中英人寿鑫享未来2号除了基础责任外，还提供了额外的交通工具意外身故责任，以及养老社区对接服务。

并且产品本身的收益表现也很不错，现价超过已交保费的时间很快，总体来说还是值得考虑的。

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