「个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接」政策，哪些信息值得关注？

个人税收递延型商业养老保险也不是什么新鲜事了，最早这类保险试点于2018年，属于保险领域对个人养老第三支柱建设的早期探索。

当时水花并不大，没有特别多的人参与，因为大部分人收入都没有达到个税标准，更别说看上这个优惠去买保险了。

不过，国家为了发展养老的第三支柱也是在不断探，所以有了后面的个人养老金。

这个衔接也是之前就有风声了，

一两个月前，《关于个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接有关事项的通知（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”）就在业内下发了。

主要是【税延养老险】和【个人养老金】每年12000元的税优额度是共享的，即使同时参与税延养老险和个人养老金，也最多只能享受12000元的抵税优惠额度。

有些两样都买的朋友就不是很高兴了，因为共享税优的额度。

一、能抵税的保险

只有3类保险可以抵税，分别是：商业健康险、年金及税延养老保险。大家平常买的医疗险和意外险可不行。

年金就是企业年金，不是为了理财买的那个年金险；

商业健康险主要指税优健康险。它和惠民保一样，一般由政府主导，保险公司承保。

深蓝君会在后面详细谈谈税优健康险。

税延养老险，其实是国家鼓励我们自己买养老保险推出的一项惠民政策。和个人养老金的推行初衷一样。

简单理解就是我们买税延养老险的钱先不交税，等退休之后，也就是开始领养老金的时候再补交。

再说回来这个税优健康险具体能抵多少税？

哪些保险可以抵？以前买的保险能不能抵？适合哪些人买？

这些问题我一次性给大家讲清楚。

二、什么是税优健康险

细心的朋友可能在个人所得税app见过这个保险。

税优健康险，简单来说就是买了这类保险，每年的保费都可以用来抵扣个人所得税。每年至少缴纳2400元，不同年龄段保费不同。

相当于买保险的时候，还给你打了个很可观的折扣。

三、税优健康险能帮忙省多少钱？

和自身收入有关，收入越高，节税越多。

根据税率来算，每年最多可以省下1080元。

举个例子：A女士月入1万，对应的税率为10%

那她买税优健康险每年最多能节税240块，如果是买长期型产品，累计起来也是不少钱了。

那要怎么样才能薅到这个羊毛呢？

每年3-6月份，我们做个人所得税年度汇算的时候

在其他扣除项目里，会有一个”商业健康险“的选项，根据指引，填写提交就行。

只要买了像这样含有税优标识或者税优码的产品，就能享受这个优惠政策。

其实可以看到，税优健康险的变化还是挺大的。

①首先，个人也能买了

之前基本都是公司团体投保，个人几乎买不到。

现在投保限制变少了，不仅自己能买，还可以给家人买，而且也能享受税优政策。

②其次，能节税的产品更多了

以后医疗险、重疾险，给付型防癌险、长期护理险等，都有可能被纳入到税优健康险中。

比如好医保·终身防癌医疗险、好医保·少儿长期医疗（0免赔）

这两款产品之前就很火，现在摇身一变都成了税优健康险

那已经买了这两款产品的朋友呢，在下一次续保的时候直接选择带有税优标识的同款产品，就能享受税收优惠。

四、适合哪些人买

帮大家总结了一下，税优健康险主要适合以下三类人群：

第一，身体有异常，想带病投保的

税优健康险的健康告知相对比较宽松，部分还允许带病投保，这点对身体有异常的人就很友好。

第二，想给家人投保

如果既想给孩子、父母或者另一半做好健康保障，又想省点钱，那可以考虑。

第三，高收入人群

可以通过买税优健康险，来保费降低纳税基数，减轻纳税负担。

总得来说呢，是非常好的政策，但还是有一定的局限性，目前适合买的人也不多。再加上保障方面，也没有太大优势。买保险，保障本身才是最重要的。

如果你需要的保险刚好税优型产品里面有，那就再好不过。但如果只是为了追求税收优惠，买到了不适合的产品，有点本末倒置了。比如像年轻人，身体没什么大问题的。

建议还是优先选择像蓝医保、金医保这些性价比更高、保障更好的产品。并且，它们也很便宜，30岁的人买，也就两百多，不会给大家造成缴费压力。

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