为什么两全保险不能买？肺腑之言！

有这么一种保险，保障期内，如果出事了，能得到赔偿金，如果没出事，到期后也能领到满期金。

保生又保死，听着是不是很心动？

这种充满诱惑的保险就叫两全保险，虽然很吸引人，但依然有大部分人说它是巨坑。

那为什么两全保险不能买呢？今天我们就来扒一扒。

本文主要内容如下：

一、为什么两全保险不能买？

两全保险，也称生死合险，简单的来说就是无论被保人生存还是死亡，它都能保。

在约定时间内，如果被保人不幸身故了，保险公司会按照约定赔付身故保险金；

若保单约定的时间到了，被保人依然存活，那么保险公司也会按照约定给付一笔满期金。

听起来明明很划算的保险产品，生死都能保，那为什么那么多人说两全保险不能买呢？

深蓝君综合了大部分人的看法，终于找到了答案，主要有以下2个原因：

两全保险不同于普通的医疗险、意外险，一年几百就能搞定。

毕竟不管生死都可以拿到钱，对于保险公司来说，理赔的压力自然要大很大多。

羊毛始终出在羊身上，因此两全保险的保费自然就不便宜了，至少也得大几千。

两全保险一般只有身故/全残保障，没有具体的疾病和意外保障，像得了癌症，住院治疗费它不会报销。

花了那么多钱，保障还如此单一，有些朋友自然就感到不值了。

那两全保险真的不能买吗？

那倒未必，毕竟两全保险并不是纯保障型的保险产品，它侧重在保单的增值功能，保单内的现金价值会按一定的比例复利递增，部分优秀产品在长期持有的情况下，收益还是不错的。

因此，两全保险事实上不能实现“两全其美”，我们倒不如把保障和增值分开来规划，更能保证各自利益的最大化：

不过，买两全保险的前提是你要有足够的预算，且这笔钱要短期内用不上的，另外百万医疗、重疾险、意外险等人身保障类保险要优先配置好。

二、有哪些值得推荐的两全保险？

不可否认，两全保险的保费偏贵，保障偏弱，但是它其实也没有大家想象中那么坑，在保险新时代下，部分优秀两全保险的收益还是相当亮眼的，是大家规划中长期资产的新方向。

下面深蓝君也为大家推荐一款近期上线的新品——平安如意两全保险B款，这款产品一上线就引起了众多人的关注，下面我们来看它的整体保障和收益如何：

可以看到，平安如意两全保险B款最高支持70周岁的人群投保，覆盖的群体非常广，保障时间可以选保至80岁或者100岁，覆盖人生的重要阶段。

保费上最低5000元起投，最长可以分10年交，起投门槛也不算很高，大部分工薪一族也承担得起。

下面我们重点来看看平安如意两全保险B款的收益表现，以”30岁男性，5年交，每年交10万，保至100岁”为例：

在保单的第8年，也就是被保人38岁时，保单的现金价值超过了已交保费，开始看到具体的收益。

随着被保人年龄的增长，保单的现金价值会持续复利递增；

在被保人70岁时，保单的现金价值就达到了149.3万，是已交保费的2.99倍，这时保单的IRR也达到了2.918%，与当前增额寿的最高收益率3%相当接近了。

如果这时被保人有用钱需求，比如想拿点钱出来当养老金，可以直接向保险公司申请减保，拿部分的现金价值出来使用。

当然，如果被保人想要积累更多的财富，留给后代，那也可以一直不动用保单的现金价值。

直至被保人90岁时，IRR能达到2.922%；

在被保人100岁时，保障到期，就能一次性领到348.4万的满期金。

平安如意两全保险B款

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整体来看，平安如意两全保险B款收益是不错的，很适合用于家庭中长期的资产规划中，这也证实了两全保险并不是完全不值得买的，部分优秀产品还是很值得我们去关注的。

三、写在最后

综合而言，两全保险并不是不能买，而是不能盲目地购买，更不能在不了解自身保障需求和产品的保障责任，就稀里糊涂地买。

如果自己预算不多，本身的基础人身保障都还没做全的话，可以直接不用看两全保险了。

如果有预算且已做足人身保障，还有中长期的资产规划需求，两全保险也是一个不错的选择。

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