保险应该怎么买？保险骨灰级教程出炉了！内附买保险16道流程梳理+最新保险测评+全家保险方案

如果你是保险小白，不知道保险怎么买？不知道产品怎么挑？不知道花多少钱买靠谱？

那么你一定要看这篇骨灰级买保险全流程攻略，内容不仅包含16道保险流程梳理，有最新最全的保险测评，还有全家保险方案。

不仅教会你为什么买？怎么买？还会教会你直接动手抄作业！

一、保险怎么买？16道流程需要注意什么？

直接看图：

1、整理需求：确定给谁买？解决什么风险？

给自己买还是给家人买？是解决什么问题？生病？还是财富传承？面临的问题不一样，方案也会不同。

给个人买，通常我接触的都是大学生和刚毕业一到三年的青年，给全家买，通常都是成家立业之后懂保险的中青年。通常都是先解决生大病的问题。

2、评估实际生活中存在哪种风险点有哪些？

主要风险有几个：疾病，意外，身故，全残，遗产继承等

3、不同风险对应什么险种？

• 意外险：短期产品比保长期的性价比高很多，通常买一年期产品就行，无论保额是 50 万还是 100 万，都很便宜。
• 百万医疗险：保额基本都是百万起，在保障差不多的情况下，优先选择保证续保时间长（如 20 年）的产品就行。
• 定期寿险：是家庭顶梁柱需要买的保险，在家庭责任重时期，比如，保到 60 岁退休前。将保额买足，能覆盖养娃费用、负债等。
• 重疾险：可以将保额做高，这样万一出事赔的钱足够多；预算足还可以选择保终身，这样一辈子都有保障。

4、确定预算

如果给个人买保险，建议一年500-4000，根据预算选择。如果给全家买保险，最好不超过家庭年收入10%。

5、确定险种和保障期限

可以考虑先买百万医疗险，一年100-1000多。年龄不同，价格不同。可以保证续保20年。

重疾险的话，像20岁女生买30w保额，保终身，一年2500-3000元。

意外险可以一年买一次，买一年期就行，50w-100w保额的，也不会超过300元。

定期寿险，30岁女性买，50w保额，大概只需要300-500元。

6、确定投保渠道

线上性价比高且方便，线下更心安，看个人喜好

7、了解健康状况，提前筛选产品

保险不是想买就能买，还要看健康情况。像高血压，糖尿病等，身体有结节，都需要健康告知，看产品是否支持购买。

8、匹配产品

结合预算和健康状况匹配

9、健康告知

如实告知，有问必答，不问不答

10、正式投保

需要准备身份证，银行卡等，正确填写个人信息等

11、完成回访

确认保单后正式生效

12、保单管理

可以利用小程序管理保单，电子保单和纸质保单都有法律效力

13、保单保全

如果个人信息有变更，需要修改信息的话向保险公司补充说明

14、到期续费

避免扣费失败而保单失效

15、动态调整

需求、缺口、预算变化时及时调整

16、出险理赔

出险理赔，准备好理赔材料向保险公司申请

二、买保险，需要掌握什么思路？

思路1：先买社保，然后备齐四大险种

思路2：不同年龄如何配置

思路3：四大原则要牢记

原则一：先规划，后产品在看产品前需要搞清楚：我需要哪些保障？为谁买？有多少预算？......

原则二：先大人，后小孩谁负责赚钱，就先给谁买保险。

原则三：先保额，后保费保额是保险公司可以赔给我们的钱，如果过低，保险就会失去意义了。

原则四：先保障，后理财

重疾险、医疗险等保障险种，永远比理财险更重要。

三、保险方案参考

1、给自己买保险，3k多搞定

具体思路：

意外险：可以报销生活中大大小小意外的医疗费，如不幸身故还会赔一笔钱。小蜜蜂 3 号（典藏版）保障很全面，如因意外住院还可以每天领取 100 元津贴。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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定期寿险：不幸身故或全残的话能赔一笔钱给家人。臻爱 2023 杠杆很高，只需要 500 多就能有一百万的保额。

臻爱2023

同方全球人寿

 

寿险

最高保额350万

5、6类职业可投

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百万医疗险：能解决大额医疗费问题。

重疾险：能弥补因生重病造成的经济损失。超级玛丽 9 号 保障很不错。

超级玛丽9号

君龙人寿

 

重疾险

同种重疾可二次赔

可选重疾额外赔

查看测评

2、农村家庭，想花2-3k多给爸妈买保险

具体思路：

百万医疗险能帮忙报销动辄几十万、上百万的住院医疗费，解决没钱治病的问题。意外险能报销爸妈摔倒、烫伤等意外造成的门诊和住院费。

写在最后

即使同样的年收入，基于不同的地区、家庭成员和负债等情况，生活会大有不同。

每个家庭都是独一无二的，但在大病和意外面前，大家又都是脆弱的。

以上方案，本意不是让大家生搬硬套，而是希望能够给大家提供一些参考思路。

希望大家可以通过阅读这篇文章对于家庭方案配置时，不再一头雾水，能够根据自己的情况来判断如何配置或能够大致判断业务员给出的方案是否合理，从而少走弯路、多省钱。

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