重大疾病保险包括哪些疾病？确诊就能赔吗？

重大疾病保险可以说是所有保险产品中，保障责任最为复杂、形态较为灵活的险种。

一款产品可能就有八九种保障责任，保障上百种疾病。

究竟重大疾病保险包括哪些疾病？重疾险是确诊就能赔的吗？对于不了解保险的人来说，挑选重疾险真的很难！

今天我们就来给大家说说，挑选重大疾病保险的注意事项~

主要内容：

• 重大疾病保险包括哪些疾病？
• 重大疾病保险，确诊就能赔吗？
• 写在最后！

一、重大疾病保险包括哪些疾病？

重大疾病保险简称为重疾险，它的保障内容较多，一般主流的重疾险，除了涵盖3项基本责任外，还附加了一些可选保障与其他不太重要的保障责任。

而不同重疾险产品，保障的重疾数量也是有所不同的，少则几十种，多可达上百种。

但不管保多少种，所有重疾险产品，一定会包含2020年新定义统一规范的28种重疾：

这28种基本占据当前重疾理赔发病率95%以上，可以说是重疾责任中精华所在。

也就是说，除了这28种重疾疾病，其他病种的发病率并不高，重疾险的病种数量不是越多越好。

而我们应该把关注点放在轻中症的保障上，这才是最容易被我们忽略的，也是产品之间拉开差距的地方。

因为现在的重大疾病保险只统一了3种轻症标准，这也就导致了有些产品会钻漏洞，在上面大做文章。

比如：高发轻症的保障少了，或者是将理赔的条款设置的非常严格。

所以我们在购买重疾险时，一定要留个心眼，关注下高发轻中症的保障是否会缺失。

另外，很多朋友在购买重大疾病保险时，都觉得确诊重疾后，就立即可以获得赔付，真的如此吗？我们接着给大家分析下~

二、重大疾病保险，确诊就能赔吗？

很多朋友在买重大疾病保险时，部分业务员会跟你说：重疾险是确诊即赔的，很多人就错以为只要得了某种重疾，保险公司就会赔钱，而事实并不是这样子的。

就拿最高发的28种重疾来说，只有恶性肿瘤--重度、多个肢体缺失和严重三度烧伤这 3 种重疾，才是“确诊即赔”的！

剩余的重疾，都是需要做特定手术，或者达到约定的状态才可以赔的。

举个例子：

超级玛丽9号的严重胃肠炎理赔条件为：已经实施了大肠或小肠的一处或多次手术切除，且病理检查为严重感染或坏死，保险公司才会进行赔付，具体条款如下：

图源：超级玛丽9号条款

说到这里，部分朋友可能会觉得，理赔的条件实在太苛刻，保险公司就是不想赔付。

其实并不是，重大疾病保险本来就是保障重大疾病的。

只有对生活或工作造成重大影响的疾病，才会被列入重疾疾病的范围，并且重疾险保费的价格也是根据重疾的发病率来定价的。

另外，为了改变消费者对重疾险”保死不保生“的刻板印象，现如今大多数的重疾险产品都会加上轻中症的保障，不仅降低了赔付门槛，也提升了消费者的购物体验。

在2021年保险公司的理赔数据中显示，确诊即赔的恶性肿瘤理赔率达到了60%~90%以上。

整体上看，在购买重大疾病保险时，我们要把重点放到轻、中症的保障上。

重大疾病保险高发轻、中症的理赔标准是不同的，明明是同种疾病，有的产品可能会赔得比较宽松，有的则较为严格。

因此，在特定情况下，比如有相关家族病史的，比如：轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死等，我们要尽可能的选择赔付条件较为宽松的产品。

不然将来一旦生重病，没有达到理赔条件，拿不到理赔款也是件难受的事情。

三、写在最后！

目前的重大疾病保险产品中的所保障疾病，必须有监管规定的28种重疾疾病，这28种疾病已经涵盖了最高发、最核心的疾病，达到了95%以上的理赔率。

为此，重大疾病保险的病种数量不是越多，保障就一定更好。

我们要把关注点放在高发的轻中症上，关注重大疾病保险有没有将高发的轻、中症包含上，比如：原位癌、轻度脑中风后遗症等，理赔标准是否严格等。

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