一年几千块的重疾险，不生病就打水漂？这种方式可以拿回保费

我们直接用某款“返还型”重疾险来举个例子，见下图：

可以看到，这款产品的主险为两全险，俗称的“保生又保死”，活着的时候期满返钱，死亡的时候直接赔钱。

倘若被保人平平安安活到 80 岁，且没有确诊重疾，则可以直接领一笔钱， 大概有 31 万；但是，如果 80 岁前得过重疾并理赔后，这笔钱就不返了。

返还型重疾险看似很“美好”，实际上保费太贵了，保障上也做不到重疾、身故和满期“返还”三者兼顾，因此，我们并不推荐这类产品，对于普通人来说是非常不划算的。

重疾险产品鱼龙混杂，保障也分三六九等，如果你想为自己或家人配置一份重疾险，可以点击文末卡片，预约专业的规划师协助：

二、买重疾险，更推荐哪种方式

说了那么多，终归还是落到了“钱”的事情上，想要保障更全面，保费自然不便宜。

因此，具体怎么选，最终还是看需求和预算，我们在这里提供两种思路，供大家参考：

1、预算有限：终身消费型重疾险+定期寿险

手头紧张，就拎最紧要的风险解决。

终身消费型重疾险，能提供一辈子的疾病保障；定期寿险可以解决黄金年龄段的身故风险。

这套组合拳，性价比拉满，举个例子，50 万保额的 超级玛丽 9 号，加个 100 万保额的 大麦旗舰版 A 款，30 岁的成年男性，一年保费只要 6500 左右，就很适合家庭顶梁柱。

2、预算充足：终身消费型重疾险+定期寿险+储蓄险

这套方案，是在第一套的基础上，多加了一份：储蓄险。

一来，解决“返还型”重疾险保费贵的问题，把买“返还型”重疾险的钱，拿出来补充一份增额终身寿；

二来，弥补第一套方案里定期寿险只保到 60 岁的不足。

储蓄险这类保险，收益确定性强，白纸黑字写进合同，虽然前期收益不高，但长期持有收益率能接近复利 3%，而且受《保险法》保护，非常安全。

我们直接算笔账，以 30 岁女性朋友买 金玉满堂 3.0 为例，每年交 5000 元，连续交 20 年，一直持有该保单：