18~50岁以上女性保险怎么买？这份保险攻略请收好，配齐也就两三千！

据相关数据统计，热衷买保险的往往是女性。

可能女性比男性天生更细腻，更缺乏安全感，这让她们更能认识到风险的存在。

女人能顶半边天，她们拼搏于职场，劳心于家庭，现代女性的压力和责任一点也不比男人小。

今天就和大家聊聊：在人生的不同阶段，女性该如何科学的配置保险？

主要内容有：

• 女性买保险前，务必要弄懂这3点
• 18-30岁年轻未婚女性，如何买保险？
• 40岁左右已婚家庭女性，怎么买保险？
• 50岁以上中老年女性，保险怎么买？

一、女性买保险前，先要搞懂这3点！

女性在不同的人生阶段，充当着不同的角色：单身贵族、全职太太、职场辣妈、退休人士...

因此在选择保险时会有所差异，买保险前，建议各位女性朋友一定要问清自己以下3个问题：

问题①：准备花多少钱买保险？

对于普通工薪家庭来说，一年所有保费的支出，建议不要超过年收入的10%

尤其结婚后有了宝宝，花钱的地方不计其数，衣食住行、房贷、车贷、早教、孩子培训等。

如果家庭年缴保费超过10%，对于普通家庭可能会造成较大的经济压力。

问题②：之前有过哪些疾病？

买保险，健康告知是一道绕不过的坎，还可能涉及到后续的理赔。

所以，大家在投保前，需要仔细想想以前有没有因病住院等情况，

但普通人毕竟不是医生，面对健康告知问询的疾病，很难记得所有病史。

问题③：自己需要买哪些保险？

保险配置讲究一个组合搭配，每个险种都有不可替代的作用。

对大多数女性而言，科学的保险配置离不开四大险种：重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险。

如果手里有笔闲钱，想做资金规划，或者养老需求，还可以为自己配置一份储蓄型保险：增额寿或者年金险。

当然，不同人生阶段的保险搭配也有差异，下面我们就带大家一起来看看。

二、18-30岁年轻未婚女性，如何买保险？

现在很多的女性喜欢追求独立，不少二十出头的未婚女性，同样经历着职场的历练。

现代职场女性的压力不小，抗风险能力较弱，疾病和意外的风险不容忽视。

对独立女性而言，重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险配置完整的话，保障也更全面。

接下来，我们就每个险种给大家推荐一款产品，并按身体健康状况良好和异常，逐个给大家分析：

1、重疾险（超级玛丽9号/i无忧2.0）

①身体健康推荐：超级玛丽9号-性价比高

超级玛丽9号由君龙人寿承保，可作为当前女性重疾险的首选，它的具体亮点如下：

• 价格便宜：以30岁，买50万保额，保至70岁为例，一年仅需3000多！
• 投保灵活：可选60岁前重疾额外赔、癌症津贴等，最长支持35年交费，投保压力小！
• 癌症拓展金：首次确诊原位癌或恶性肿瘤轻度，再确诊恶性肿瘤重度，可获得50%基本保额的额外赔付。

综合点评：

这款产品的重疾二次赔、癌症拓展金赔付比例超高，癌症津贴形式更具人性化，

最长支持35年分期缴费，保费比同类重疾险更便宜，堪称综合性价比王者。

超级玛丽9号

君龙人寿

 

重疾险

同种重疾可二次赔

可选重疾额外赔

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②身体异常推荐：i无忧2.0（A款）-结节、乙肝可投

i无忧2.0（A款）由人保寿险承保，在大公司产品里性价比较高，它的具体亮点如下：

• 健康告知宽松：甲状腺结节，乳腺结节、乙肝等都有机会正常投保。
• 投保灵活：i无忧2.0（A款）可选60岁前额外赔，癌症二次赔等，且重疾病种不分组，之前未赔付过的重疾，满足条件都能赔。
• 疾病关爱金：不仅包含中症、重疾关爱金，还增加了轻症疾病关爱金，让保障更充足。

综合点评：

这款产品的主要优势在于核保宽松，除了上述讲到的异常情况，像肺结节、高血压也有机会买；它的基础保障也不错，轻中症可累计赔8次，

可选责任丰富，含疾病关爱金、癌症二次赔等，称得上大公司重疾险的佼佼者。

2、百万医疗险（蓝医保/医享无忧惠享版）

①身体健康推荐：蓝医保长期医疗险-保证续保20年

蓝医保长期医疗险是太平洋健康险承保的一款百万医疗险，我总结了它的如下亮点：

• 保障时间长：能保证续保20年，在这期间，只要正常交费，无论是有健康问题、发生理赔还是产品停售，都不影响续保。
• 保障超全面：包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术，住院前后30天的门急诊，还有外购药和质子重离子医疗，非常全面。
• 家庭版更便宜：如果3人及以上的家庭成员一起买，每人的保费打95折，

以有社保身份投保并附加外购药，30岁夫妻和0岁男宝一共只需要887.3元，比分开买要便宜46.7块钱。

综合点评：

这款产品最大的亮点就在于20年保证续保，投保成功即可享受20年长期保障，期间不受产品停售或身体变化影响，

它还包含就医绿通、住院垫付等实用服务，可附加院外特药报销，保障更加全面。

蓝医保

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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②身体异常推荐：医享无忧惠享版个人版-核保宽松，高血压可投

医享无忧惠享版个人版，由瑞华健康承保，一起来看看它有哪些亮点：

• 长期稳定保障：它能保证续保5年，期间产品停售、发生理赔或身体变差也可以续保，保障稳定。
• 核保宽松：这款医疗险对高血压、肺结节、小三阳等疾病的核保比较宽松，满足一定条件，经过智能核保，都有机会标体承保。

综合点评：

这款产品最高69岁也能买，如果选择家庭版，最高80岁还有机会买。

而且它对高血压、肺结节等疾病的核保比较宽松，如果被其他百万医疗险除外，或者拒保，都可以试试这款产品的智能核保。

3、定期寿险（臻爱2023/大麦旗舰版A款）

①身体健康推荐：臻爱2023-价格很便宜

臻爱2023由同方全球人寿承保，它的亮点如下：

• 价格便宜：同样的保障下，这款产品相比其他定寿更便宜，性价比更高。
• 可投保额高：最高可投350万保额，极大的满足了高保额需求的人群。

综合点评：

臻爱2023除了基础保障以外，还可以选猝死额外赔、癌症身故额外赔、水陆空公共交通意外额外赔，大家可以按需选择。

它的价格在同类产品中也很有竞争力，如果想为自己添置一份定期寿险，值得考虑。

②身体异常推荐：大麦旗舰版A款-癌症、糖尿病也有机会买

大麦旗舰版A款由华贵人寿承保，给大家总结了它的亮点：

• 核保宽松：常见的甲状腺结节、乳腺结节不涉及健告，可直接投保，像高血压、糖尿病、甲状腺癌等也有机会投保。
• 可投保额高：它最高可投400万保额，非常适合高保额人群的需求。

综合点评：

如果有高血压、糖尿病、甲状腺癌等情况买不了其他定期寿险，可以试试这款产品的在线预核保，有机会正常买。

它的性价比也很高，同样的交费方式，只比臻爱2023贵了十几块钱，投保时可以直接指定受益人，更加方便。

4、意外险（小蜜蜂3号/青龙卫2号）

①身体健康推荐：小蜜蜂3号-意外医疗不限社保

小蜜蜂3号由太平洋财险承保，它的亮点总结如下：

• 意外医疗保障好：最高可选15万保额，不限社保报销，0免赔，经过社保结算100%报销，保障优于同类产品。
• 可保猝死：猝死不属于意外，这款产品可保猝死，最高赔付50万。
• 含意外住院津贴：因意外住院，典藏版每天可领100元，尊享版可领150元，年度最高给付180天，增加医疗保障。
• 特定交通保障好：航空、列车、轮船、营运客车及驾乘私家车均有额外赔。

综合点评：

这款意外险的保障全面，意外医疗0免赔，不限社保报销。

它的50万和100万的版本都值得考虑，此外还有一个150万保额的版本，价格只需要356元，性价比很高，有高保额需求的朋友可以考虑。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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②身体异常推荐：青龙卫2号（至尊版）-高血压也能买

青龙卫2号（至尊版）同样由太平财险承保，来看它有哪些亮点：

• 意外医疗保障好：不限社保100%报销，最高可选10万保额，医疗保额高。
• 含意外住院津贴：因意外住院，每天可领150元，无免赔天数，如果住进ICU，每天可赔350元。
• 特点交通保障好：同小蜜蜂3号类似，像航空、列车、轮船等都有额外赔付。
• 健康告知宽松：典藏版、尊贵版都不问高血压和甲状腺癌，至尊版不问高血压，对有这些身体异常的朋友很友好。

综合点评：

这款意外险的保障全面，意外医疗不限社保报销，尊贵版、至尊版0免赔，100万保额价格一年仅需285元，还可以选择高风险意外保障。

另外，它的健康要求相对宽松，如果是有高血压疾病买不了其他意外险的，可以考虑这款。

小结

为便于大家查看，我们给大家做了如下总结：

如果你看完还是不知道怎么选，或者不清楚自己的情况适合买哪种，可以直接来找我们咨询详情。

三、40岁左右已婚家庭女性，怎么买保险？

已婚的女性组建了家庭，正身处“上有老、下有小”的中间层，和丈夫共同承受着压力。

这个阶段恰好也是女性特定疾病的高发期，建议大家在买好保险的同时，也要保持好自身的健康，定期体检。

对已婚女士来说，在配置好重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险四大基本险种后，如果还想给自己做个资金/养老规划，可以考虑再配置一份储蓄险（增额寿/年金险）。

接下来，仍然按每个险种做相应的推荐，并按身体健康状况良好和异常，逐个给大家分析一波：

1、重疾险（超级玛丽9号/i无忧2.0）

这里给大家推荐的重疾险和上面一样，产品保障就不再赘述了，总的来说：

如果追求极致性价比：推荐超级玛丽9号重疾险，作为“超级玛丽”系列的知名IP，这款产品不仅延续了上一代的轻/中症保障优势，35种中症和40种轻症共享6次赔，重疾赔付90天后，不同组轻中症继续保障，它还增加了缴费期限，保费压力更小。

想要健康告知宽松：考虑i无忧2.0（A款），这款由中国人保承保的重疾险，大品牌，基础保障好；它的健康告知相对宽松，像甲状腺结节、乳腺结节等都有机会正常投保。如果由于健康问题投保其他产品，可以试试它。

那和上述年轻未婚女性投保的唯一区别就在于：这个阶段，如果预算充足的话，我们可以选更高的保额，或者选保终身，让自身的保障更好。

2、百万医疗险（蓝医保/医享无忧惠享版）

对处于这个阶段的女性，比较推荐的仍然是上面两款医疗险，总的来说：

如果想要长期稳定的保障：推荐蓝医保百万医疗险，它最大的亮点是20年保证续保，投保成功即可享受20年长期保障，包含就医绿通、住院垫付等实用服务，还可附加院外特药报销，保障非常全面。

想要投保更宽松：可选择医享无忧惠享版个人版，它支持0-69岁投保，可保证续保5年，健康告知也比较宽松，对肺结节、乙肝核保较友好，有肺结节超过3年或乙肝小三阳，满足一定条件，经过智能核保有机会标体承保，适合60岁以上或者身体有异常的朋友投保。

3、定期寿险（大麦甜蜜家2023/大麦旗舰版A款）

①身体健康：大麦甜蜜家2023-夫妻投保很划算

对已婚女性来说，给大家推荐这款由华贵人寿承保的大麦甜蜜家2023，

它是一款夫妻定寿，可同时保障夫妻两人，且保额相互独立，来看它有哪些亮点：

• 保额翻倍赔：若夫妻两人因同一意外身故或全残，各赔2倍保额。
• 保费豁免：夫妻任一方出险，另一方保障继续有效，且豁免保费。
• 健康告知宽松：有乳腺结节、甲状腺结节也能直接购买。

综合点评：

如果从保费上看，夫妻一起买这款产品，和单独买其他定寿差距不大，但这款产品保障更加充足，有同一意外身故/全残双倍赔付，它还有保费豁免功能，比如一方去世了，后续保费就不用再交了，另一方仍然有保障。

此外，有健康问题也可以在线预核保，不需要邮件核保，非常方便。

当然，如果身体异常买不了上面这款，我们仍然推荐上面提到的大麦旗舰版A款，

对于高血压、糖尿病、甲状腺癌等情况，尝试大麦旗舰版A款的在线预核保，也有机会正常投保。

4、意外险（大护甲5号夫妻版/青龙卫2号）

①身体健康：大护甲5号夫妻版（至尊版）-夫妻投保首选

大护甲5号夫妻版（至尊版）由太平洋财险承保，比较适合夫妻投保，它的亮点如下：

• 意外医疗保障好：不限社保100%报销，0免赔，有10万保额，保障充足。
• 含意外住院津贴：因意外住院，每天可领150元，一年最多能领180天，且无免赔天数。
• 同场意外身故或全残额外赔：如果夫妻因同一意外身故或全残，各赔50万。

综合点评：

这款意外险需要夫妻一起投保，每年保费只要566元，比单独买会便宜点，

此外，它还能附加子女意外保障，保障也不错，每年68元，有需要的朋友可以考虑。

如果身体健康异常，投保不了大护甲5号夫妻版（至尊版），这里仍然给大家推荐上面介绍过的青龙卫2号意外险，

青龙卫2号的健康告知相对更宽松，高血压、甲癌也能买，对有这些身体异常的朋友很友好。

5、储蓄险（金玉满堂3.0/富多多1号）

对步入婚姻家庭的大部分女性朋友来说，如果想做闲钱理财，在如今这个利率下行、理财收益波动不定的背景下，似乎比较困难，

这里给大家推荐的储蓄险，它的收益写进合同，能长期按复利进行增值，而且受《保险法》保护，非常安全。

如果你想做长期资产规划，比如积攒一笔钱、补充养老金，都可以考虑储蓄险。

目前市面上储蓄险产品主要包括两类：增额终身寿险、年金险。

下面，我们各自给大家推荐一款当下最值得买的产品：

①增额寿：金玉满堂3.0-投保门槛低，领钱灵活

金玉满堂3.0由弘康人寿承保，它的长期收益很优秀，来看它都有哪些亮点：

• 投保门槛低：这款产品最低1000元就能上车，投保压力小。
• 长期收益很高：按表中交费方式，女性投保，60岁时的IRR收益率就能达到2.89%，已经快接近当下3%的顶格线了。
• 后期领钱灵活：金玉满堂3.0支持减保（到期可申请取钱），而且没有限额，只需要剩余现金价值≥500元即可，不过规则没写进条款，以后可能有变。

综合点评：

总的来看，这款增额寿支持加保和减保，可以按需灵活配置。

其IRR在跟同类产品比表现不俗，中后期收益达2.9%以上，现金价值增长较快。

如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，这款值得考虑。

②年金险：富多多1号（方案一）-综合收益很高

富多多1号（方案一）由富德生命人寿承保，它的领取金额很高，我总结了它的如下亮点：

• 终身领取年金：按表中交费领取方式，到60岁及以后每年可领34950元，能领一辈子。
• 综合收益优秀：它约定身故能赔现金价值，且现金价值可持续到90岁，按上表，前期交了25万，到90岁一共能领近120万元，此时身故还能赔10万左右给家人，IRR高达3.70%
• 减保写入条款：这款产品支持减保，在保障期内都可以按需减保领取资金，减保规则写入条款，保障更好。

综合点评：

这款产品的收益表现不错，现金价值能持续至90岁，它的投保门槛也低，每年最低1000元即可上车，整体表现突出，可以作为养老年金险的首选。

小结

为便于大家查看，我们给大家做了如下总结：

四、50岁以上中老年女性，保险怎么买？

对于50岁以上的中老年女性，如果还在职，也临近退休，子女开始上班，经济压力会少很多。

但这时候想买保险还是挺不容易的，保险有两道门槛：一是年龄，二是健康。

对于中老年女性购买保险的顺序和策略，我们建议大家优先考虑百万医疗险+意外险。

这里，之所以不推荐大家买重疾险和寿险，

首先，对50岁以上的朋友，购买重疾险并不划算，因为年龄越大价格越贵，极易形成保费倒挂的情况（指所交保费大于保险金额），无法得到实用的保障。

另外，寿险一般是给家庭经济支柱配置，作用在于“留爱不留债”，对50岁以上朋友，大多不再承担家庭的主要经济责任，所以也没必要买。

下面，我们就百万医疗险和意外险，按身体健康状况良好和异常，给大家各做一款产品推荐：

1、百万医疗险（蓝医保/医享无忧惠享版）

对50岁以上的女性，比较推荐的仍然是咱们前面提到的两款医疗险，这里就不再赘述。

蓝医保百万医疗险最大的亮点是20年保证续保，投保成功即可享受20年长期稳定的保障。

医享无忧惠享版个人版支持0-69岁投保，可保证续保5年，健康告知比较宽松，对肺结节、乙肝核保较友好，适合身体异常的朋友考虑。

2、意外险（专心老人意外险2023/大护甲5号）

身体健康：专心老人意外险2023（升级版）-中老年意外险首选

专心老人意外险2023（升级版）由平安产险承保，含意外骨折保障，来看它都有哪些亮点：

• 意外医疗保障好：不限社保100%报销，0免赔，保障优于同类产品。
• 含意外住院津贴：因意外住院有津贴给付，每天可领80元，一年最高能领180天，且无免赔天数。
• 中老年特色保障：这款产品有骨折/关节脱位保障，意外骨折最高赔2000元，还有1000元救护车费用。

综合点评：

总的来看，专心老人意外险2023，意外医疗不限社保报销，还有意外住院津贴，包含意外骨折保障，保障非常全面。

另外，这款意外险不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活。

身体异常：大护甲5号（家庭版）-无需健康告知

大护甲5号（家庭版）是太平洋财险旗下的一款产品，它的亮点主要有：

• 投保宽松：大护甲5号家庭版无需填写健康告知，只要身体健康，能够正常工作或生活即可投保；它还没有限制职业的范围，像货车司机、消防员这类中高风险职业都可以投保。
• 意外医疗保障好：它的报销范围不限社保，因意外产生医疗费，先经社保报销后，扣除每人每次事故的100元免赔额后，剩余费用可100%报销。
• 最多可保一家9口：这款产品可为配偶、子女以及双方的父母等最多9个人投保，家人之间共享保额；一张保单就能够搞定全家意外险，管理起来很方便。

综合点评：

大护甲5号（家庭版）没有设置健康告知，可实现一份保单保障全家，2人起投保，最多可保障9人，相当于用单人的价格就能保障多人。

家庭成员共享保额，如果预算不多，又想家庭成员都有意外保障，可以选择这款产品。

小结

为便于大家查看，我们给大家做了如下总结：

当然，如果因为身体原因，没有合适的百万医疗险可选，我们还可以考虑防癌医疗险和惠民保，它们的投保门槛很低，虽然保障相对有限，但也好过没有。

五、写在最后

无论是职场单身女性，还是已婚全职妈妈，她们都在为这个家庭和社会创造着价值。

我们已是两个孩子的父亲，创业路上，离不开太太和母亲的默默付出。

尽管男同胞养家糊口不易，但还是要花点时间陪伴家人，

多一点陪伴，拉近彼此的距离，哪怕是放下工作，全身心一小时的相处，也能看到她们快乐的笑容。

也希望各位女性朋友，在努力生活的同时，也别忘了给自己增添一份保障，让保险成为我们的“护花使者”，

自己为自己“兜底”，真正做自己的女王！

如果对于以上内容还有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。