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这款意外险没有健康告知,性价比不输小蜜蜂、大护甲

原创:深蓝保
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市面上成人意外险的投保条件是越来越严格,很多产品都有健康告知。我们经常在后台收到朋友留言向我们咨询,有没有【没有健康告知】的意外险?

今天就给大家介绍一款没有健康告知的成人意外险——亚太麒麟保 1 号意外险(下面简称“麒麟保 1 号”)。

一、麒麟保1号,保障如何?

麒麟保 1 号是由亚太财险承保的,我们一起看下具体保障责任:

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可以看到,麒麟保 1 号 分为经典版、尊贵版、至尊版和豪华版 4 个版本,保障项目基本是一样的,主要区别在于各项保障项目的保额有所不同。

根据上表,下面我们具体来分析一下麒麟保 1 号的保障特色:

  • 意外医疗保障好:4 个版本都不限社保,0 免赔额,社保报销后能 100% 报销。不论是猫抓狗咬、摔伤跌倒,还是烧伤烫伤,产生的就诊费用,1 块钱也能报。同时,麒麟保 1 号的尊享版、至尊版和豪华版,还有意外重症住院津贴。

  • 特定交通意外额外赔:乘坐飞机、火车、轮船、营运汽车、骑行自行车或者驾驶/乘坐私家车发生意外,导致身故或伤残可额外赔付。

  • 投保限制少:麒麟保 1 号无健康告知,无投保地区限制。不过需要注意的是,投保须知有说明对被保人有“身体健康”要求。

    如果要购买这类产品,又无法区分或担心自己符不符合要求,那么投保前还是先跟保险公司确认清楚为好。

麒麟保 1 号 整体保障还不错,投保门槛低,那有什么需要注意的呢?接下来,我们详细分析。

二、麒麟保1号的注意事项

1、就医医院限制:

麒麟保 1 号的医院范围为中国大陆二级及以上公立医院普通部,但不包括以下医院:

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*以产品页面说明为准  

当发生意外后在以上除外医院就医,麒麟保 1 号的意外伤害医疗和意外伤害 ICU 住院津贴保障不承担医疗费用和津贴给付责任。因此对于常住地在以上地区或在以上医院附近的朋友,不建议投保这款产品。

2、保额有限制:

麒麟保 1 号投保须知第 4 条有以下说明:

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也就是说在投保麒麟保 1 号前,意外身故/伤残累计保额已达到或超过 300 万,就不建议投保这款产品了。即使投保了,出险后保险公司有权解除合同并拒赔。所以投保时,要确认已投保意外身故/伤残保额。

3、猝死责任赔付限制:

麒麟保 1 号对猝死的定义为:

指投保前,被保险人未曾接受治疗或者诊断、表面健康的人,在保险期间因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 48 小时内发生的非暴力性突然死亡,同时须提供医院的诊断材料或公安部门的鉴定证明作为认定依据。

猝死责任有 7 天等待期,因为下列原因导致的身故,不属于猝死责任范围:

① 热射病(中暑)、高原反应;

② 死亡时间无法确定或从突发症状到身故的时间超过 48 小时的;

③ 死亡是由之前已经确诊的疾病导致的;

④ 患有以现有的医疗技术无法治疗或缓解的疾病,且以现有医学水平能够预见和判断该疾病的发展将导致被保险人身故的,包括但不限于恶性肿瘤晚期、各类疾病终末期、各类器官功能衰竭等。

另外猝死责任的免责条款有说明,对慢性病的急性发作、既往症引起的猝死不赔。

由此可见,麒麟保 1 号的猝死责任赔付条件还是比较严苛的。

4、高处坠落意外赔付有限制:

麒麟保 1 号的个人伤害意外保险条款第四条有说明,对 2 米及以上的高空坠落导致被保人身故、伤残是不赔的:

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这个约定是较为苛刻的,介意的朋友建议考虑其他产品。

5、报案时效限制:

发生保险事故后,投保人、被保险人或者受益人必须在 24 小时内拨打 95506 报案。

若延迟报案超 24 小时且在 30 天内的,每次事故免赔率为 10%。

若延迟报案超 30 天以上的,每次事故免赔率为 50%。

也就是说,如果超过 24 小时报案,只赔付 90%;超过 30 天报案,仅赔付 50%。这点也是减分项,对我们不太友好。

三、麒麟保1号,值不值得买?

我们挑选了目前市面上热销的 2 款高性价比意外险——小蜜蜂 3 号、大护甲 5 号(旗舰版)和 麒麟保 1 号 对比,一起来看看它的表现如何:

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直接说结论:

买 50 万保额可以先考虑 小蜜蜂 3 号(典藏版),意外住院津贴赔付不限于 ICU 住院,因意外导致在普通病房或 ICU 治疗,每天能领 100 元津贴;

买 100 万保额可以先考虑 大护甲 5 号意外险(旗舰版) (至尊版),保障也很全面,价格比另外两款意外险便宜一点。但需要注意大护甲 5 号意外险(旗舰版)(至尊版)的最高投保年龄是 50 岁,如果是 51-55 岁的朋友,选择小蜜蜂 3 号(尊享版)也很不错。

如果因为健康告知、投保地区,买不了小蜜蜂 3 号 和 大护甲 5 号意外险(旗舰版),再考虑 麒麟保 1 号,这款意外险性价比也高,不过需要注意麒麟保 1 号对部分地区的医院除外,理赔限制多,投保前一定要了解清楚,避免忽略免赔责任,造成后续理赔问题。

至于哪个更适合自己,关键是要结合自己的保障偏好、健康状况、职业和常住地等因素综合考虑。如果实在不知道选择哪款,可以点击下方卡片,我们会有专业的规划师给出投保建议并协助投保:

四、写在最后

人生无常,意外难防。

因此,提前做好保障还是挺有必要的。

一份保额充足的意外险,可以很好地帮助我们转移因意外带来的风险,不至于让生活因突发意外而陷入困境。

如果你想了解更多的意外险,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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