这种父母刚需保险，越穷越要买！

摔倒这件事，对年轻人来说是小事，对年迈的老人来说却是大事。

父母年纪大了，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就一卧不起了，这不是危言耸听！

并且我发现，很多子女，并没有为老人的意外摔倒做好准备，这导致意外发生后，咱做子女的压力非常大，父母一旦住院卧床治疗，医疗费少则一两万，多则数十万，独生子女甚至还要请假请护工照顾父母，生活工作搞得一团乱麻，非常糟心...

其实，这个问题很好解决：你只要尽早给父母配置意外险，花个一两百块钱，就可以转移父母摔倒导致的经济风险，价格便宜，保障还特别实用，实属老年人的“刚需保险”，强烈建议收入低的家庭和人群一定要优先考虑，越穷越要买！

不过我也要提醒大家，想给父母买到性价比高的意外险，必须避开我下面要说的3个坑，否则很容易白花冤枉钱、理赔受阻，那就得不偿失了...

另外，我还会在结尾处，教你如何实操，给父母搭配一套保障全面还便宜的保障方案，只有两千预算也能搞定，大家一定要看到最后，下面进入正文。

一、给爸妈挑选意外险，必须避开这三个坑！

1、一定要有「意外医疗保障」

这个保障对老年人来说，非常非常重要！

因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能给你报销，咱一定要先把这个保障做到位！

那怎么看保障到位呢？你先把目光锁定在【报销比例、免赔额、报销范围】这三个点上，记住了：

• 报销比例越高越好：报销比例越高，自己花的钱就越少；
• 报销范围越广越好：最好选择「不限社保报销」的产品；
• 免赔额越低越好：免赔额越低，意味着我们报销越容易。比如0免赔额的意外险，即使花了几十块钱也能报销。

拿髋关节骨折这个手术来说，手术所需的进口陶瓷关节不在医保报销范围内，限社保的产品就不能报销了。

我们之前处理过一起理赔案件，客户给爸爸买的意外险，就是我推荐的意外险榜单的第一梯队产品（详见下面第二段的产品测评），这些保障就做得很到位：他父亲骨折用到的进口钢钉和自费药，保险公司全部报销了，自己没有额外掏钱，非常实用～

所以大家选产品的时候，一定要重点关注「意外医疗保障」。

2、关注「骨折保险金、住院津贴」，保障是否有遗漏？

这两个保障要点，基本很少人会告诉你，你最好自己留意下。

老人本来骨头就比较脆弱，摔倒后不像年轻人，拍拍屁股就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大一些。

如果你买的产品包含「骨折保险金、住院津贴」这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿。

像我们一位女同事的爸爸，前段时间骨折住院了20天，不仅给报销了4万医疗费用，还额外领到了5000块的骨折保险金和1000块住院津贴，就很实在！

另外，考虑到爸妈年纪大了，也不承担赚钱养家的责任了，所以身故保额就不是咱们关注的重点了。

3、意外险没有健康告知，也不能随便买

很多朋友对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。

现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询是否有严重的心脑血管疾病等，老年意外险还会询问是否患严重疾病、慢性病等。

如大护甲5号旗舰版的健康告知，就会问是否患有严重疾病或慢性病，如恶性肿瘤、心脏疾病、瘫痪、脑部疾病、高血压等。

意外险大护甲5号旗舰版健康告知

此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。

比如之前卖得很火的某款综合意外险（已停售），它的健康要求就在投保须知中：

总而言之，虽然意外险的健康要求比较宽松，但爸妈的健康状况要是没达到要求，就不要闭着眼买，否则将来就很可能赔不了钱...

以上，就是给爸妈挑选意外险的注意事项，那如果大家不清楚爸妈的身体情况，买哪种意外险保障更好，下面我直接帮大家详细测评市面第一梯队产品，有4款你可以闭眼入。

二、给爸妈买意外险，我只推荐这4款！

我花了两周时间，通过地毯式搜索、详细测评目前市面上489款意外险，优中选优，最后严格筛选出4款优秀的产品，并且全都是大公司出品，你收藏好下面这张表格来选，就不会踩坑：

测评结论如下：

父母年龄60岁以上：首选是专心老人意外险2023，平安大公司出品，只要200多，性价比非常高！

它的保障很出色，不限社保100%报销，还有意外住院津贴，一天能领80元，也没有免赔天数，不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活～

专心老人意外险2023

平安产险

 

意外险

意外医疗不限社保

含意外骨折保障

查看测评

表格中的孝心安3号老年人意外险（计划二）也不错，太平洋财险出品，最高85岁可以投保，同样是0免赔，不限社保，社保报销后按照100%报销，价格更便宜，同样值得买。

父母年龄要是在60岁及以下：我就更建议你给他们优先买成人款意外险，比如小蜜蜂3号，价格更便宜，只要一百多，性价比更高！

如果你看重报销额度：大护甲5号父母意外险高龄版（豪华版）值得入手，这款豪华版各项保额都比较高，身故保额20万，比大多数产品更高，还有5万元意外医疗和最高1.2万骨折/脱臼保险金。但是价格会贵一点，70岁就需要318元。

我们前面提到的几款产品，都有健康告知，如果父母生过病，比如癌症、高血压等，可能就买不了，大护甲5号（家庭版）可作为备选，它没有健康告知，而且一张保单可以保配偶、子女、双方父母等最多9个人，性价比也很不错，大家按需选择～

以上，就是给父母挑选意外险的注意事项，以及产品推荐。

那除了便宜的意外险，我们也强烈建议：尽早给父母配置一份百万医疗险！

它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报销，非常实用～

了解完基本思路后，接着我们就来实操看看，如何给父母搭配一套保障齐全的方案。

三、除了意外险，还要买什么医疗险？

我最近刚好在给一位老友的父母，配了一份性价比很高的方案，保障非常全面，买完全家人安心多了～

这份方案每月折算下来，人均只要200多块钱，相当划算，缴费压力不大，绝大多数家庭都可以参考。

先说下背景：我这个朋友周女士，她的大伯前段时间头疼，去医院检查发现动脉瘤破裂，光手术费就花了13万，现在他们家压力很大。这件事让她非常焦虑，她一年都赚不了那么多钱，而爸妈已经60多岁了，万一生大病该怎么办？一场大病下来，就很有可能掏空家底。

于是她当晚就找到我，想要尽早给自己的爸妈配齐保障，我筛选了大量产品，最终设计了一套方案，人均年保费2485元，月保费人均200出头，能给她的父母提供不错的保障，减轻医疗费负担，下面来看看这套方案具体的保障情况：

1、周妈妈的产品搭配

• 百万医疗险：医享无忧（惠享版），超过1万的住院医疗费符合条件都能报销，它还能保证续保5年，5年内就算身体变差、发生过理赔等都能续保。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

 

医疗险

保证续保5年

健康告知宽松

家庭投保优惠

查看测评

• 意外险：专心老人意外险2023，因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费，符合条件能100%报销，不幸因意外伤残，能赔一笔钱。

周妈妈的方案整体保障很全面，配置后基本不用担心看不起病，适合身体比较健康的爸妈参考。

2、周爸爸的产品搭配

周爸爸患有2型糖尿病，我们为他挑选了健康要求宽松的产品，他的方案适合患有较严重三高等疾病的爸妈参考。

• 防癌医疗险：金医保1号Pro（升级版），能保障老年人高发的癌症，符合条件的医疗费可以100%报销，而且它终身保证续保，能让爸妈晚年也有一份癌症保障兜底。
• 惠民保：安惠保（升级版），能报销部分住院医疗费，医保内外各有2万免赔额，报销比例为80%。
• 意外险：孝心安3号老年人意外险，意外受伤导致的医疗费基本能100%报销。

孝心安3号老年人意外险

太保产险（太平洋财险）

 

意外险

意外医疗0免赔

含意外骨折津贴

查看测评

周爸爸患有2型糖尿病，安惠保（升级版）不保由2型糖尿病引起的疾病，不过其它疾病的住院费都能报销。

这套方案配置下来，将来不管是磕碰摔伤还是生病住院，钱全都有着落了。

不过每个家庭收入、身体状况不同，搭配的方案也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

四、写在最后

我记得曾经看电视节目的时候，有位女主持采访一个老奶奶，她说她的身上有一种独特的“老人味”。

当她问老奶奶多久洗一次澡，老奶奶的回答让她哽咽了，老人说：“我平时尽量不洗澡，我这个岁数一个人住，洗澡是件很危险的事情。万一我摔倒了，摔瘫了，孩子的后半辈子就都耽误了。”

我们总以为父母刀枪不入，可其实他们会衰老，他们也害怕生病，但比生病更让他们害怕的是拖累儿女，父母的恩情，我们做儿女的用尽一生都报答不完！

最后，愿天下父母幸福安康，希望今天的分享能给大家更多启发，我们尽量在力所能及的范围内给父母一个靠谱全面的保障，让他们晚年生活的底气更足。

尽孝，不等待：）

如果你看完结论还是纠结，不确定父母的身体更适合哪款意外险，或者对产品有任何疑问，直接点击下方卡片，预约专业的规划师进行“1V1”服务，有专人为你解答产品：