顶流重疾险PK！达尔文8号 vs 超级玛丽9号，到底咋选好？

8月初，我们迎来了爆款重疾险「超级玛丽9号」；而前不久，呼声超高的「达尔文8号」也官宣上线。

老朋友可能知道，这两个IP都以高性价比著称，每次出新品，双方都各种卷，你加保障我减价格。

这样的“神仙打架”，对我们来说肯定是好事，但很多朋友也因此而纠结，不知道两款产品到底有啥区别，又该怎么选？

今天就来和大家一起，做个深度对比，看看怎样买对我们更有利，主要内容如下：

• 达尔文8号vs超级玛丽9号，谁的保障更好
• 担心多次患病，这3种买法值得参考
• 有结节/乙肝等异常，哪款产品更宽松？

一、达尔文8号vs超级玛丽9号，谁的保障更好？

两款产品都非常优秀，对很多朋友来说，单独买份基础保障，或者附加个额外赔来做高保额，就已经很够用了。

但如果你也想这样买，要注意这些区别：

直接说结论：

达尔文8号只能保终身，所以想保到70岁的朋友，优先考虑超级玛丽9号即可，在整个市场的性价比都很高。

如果想要保终身，要分两种情况考虑：

• 只要基础保障：两款产品没太大区别，价格也非常相近，买谁都不错。
• 想要附加额外赔：建议优先选择达尔文8号，价格贵一点点，但60岁前得轻症也能额外赔钱。

可能有的朋友会问，我不知道自己要不要附加额外赔，咋办？

其实很简单，有两种情况建议附加，一是觉得预算有点紧张，那可以选“低保额附加额外赔”。

以达尔文8号为例，30岁女性买50万保终身要5千多一年；买30万再附加额外赔，只要4千不到，每年便宜1千多，且60岁前仍有54万重疾保额，退休前保障也足够。

二是觉得保额不够用，比如两款产品最高都只能买50万额度，如果还觉得不够，就可以附加额外赔，这样60岁前患重疾能赔90万，突破了这个限制。

二、担心多次患病，这3种思路值得参考

按上面的买法，保额基本够用，但它们都只保一次重疾，一旦生过大病，以后咋办？还有保障吗？

其实，小病还好，两款产品赔了重疾后，都还能接着赔轻中症；但重疾就都不能保了，而且也基本买不到新的重疾险了。

如果担心这个，也可考虑附加“癌症多次赔”等责任，能加强癌症等重疾保障，我们也对比了两款产品的3种“多次赔”。

几种保障都能增加重疾赔付次数，但不同保障、不同产品之间，又有很大差别，分别来看：

1、想加强癌症保障：超级玛丽9号更优秀

大多数朋友，尤其是家族有癌症史的朋友，可以关注“癌症多次赔”。

毕竟癌症最为高发，而且一旦得上，治疗周期长，复发、转移概率又高，有这类保障就能安心很多。

但不同产品，保障又可能相差很大，以这两款为例，假设都买50万保额，且首次重疾是癌症，那它们会这样赔：

• 超级玛丽9号：隔1年还有癌，不管是新发、复发、转移还是持续，都能赔钱，最多3次，每次分别赔20/20/10万。
• 达尔文8号：隔3年后还有癌，不管是新发、复发、转移还是持续，一次性赔60万。

一般来说，超级玛丽9号这种理赔条件更好一些，因为癌症前3年复发转移的概率更高，理赔间隔期更短，我们也更有安全感。

而且超级玛丽9号附加后的费用也更便宜，虽然原位癌/轻度癌症没有多次赔，但也无伤大雅，想加强癌症保障，就可以优先考虑它。

超级玛丽9号

君龙人寿

 

重疾险

同种重疾可二次赔

可选重疾额外赔

查看测评

2、想加强心脑血管保障：达尔文8号很不错

心脑血管疾病虽然不如癌症高发，但也非常常见，尤其是现代人工作压力大，饮食作息很难规律，这类疾病风险就更高。

如果大家想加强这方面的保障，就可以考虑达尔文8号，针对较重急性心肌梗死等10种特定疾病，能提供1次额外保障。

理赔要求在同类产品中比较宽松，比如先得了其中一种特疾，隔1年后又确诊同种特疾（不含持续状态），就能赔120%保额。

而且我们对比过，附加后的价格在市场上也很有竞争力，整体非常不错。

达尔文8号

瑞华健康

 

重疾险

可选疾病额外赔

可选责任丰富

查看测评

3、想要多次重疾保障：两款产品各有优劣

上面两种保障虽好，但价格也贵，如果预算有限又想要多次保障，也可以考虑附加普通的重疾多次赔，50万保额只要两三百块。

但先提醒大家，这项保障没有上面2种实用，因为它限制更多，比如两款产品都要求60岁前确诊首次重疾，否则保障就会失效。

而且，在间隔期与疾病种类上，还有下面这些要求：

• 超级玛丽9号：可赔不同种重疾，或者同种重疾的非持续状态；但第二次重疾需间隔3年以上。
• 达尔文8号：能赔2次，每次只需间隔1年，但都要求是不同种重疾，比如先赔了胃癌，后面又得了肺癌，因为都属于“恶性肿瘤”，就不能赔第二次癌。

单从这项保障来说，两款产品表现都挺不错，想加的话，都值得考虑。但不必为它去改变产品选择，参考前面的建议挑选产品后，再看要不要附加即可。

三、有结节/乙肝等异常，哪款产品更宽松？

前面对比可以发现，两款产品在不同场景下各有优劣，大家按需挑选即可。

但这里有个前提是——身体健康，两款产品都能选；要是身体有异常，可能就会出现“没得选”的情况。

我们对比过，两款产品都算宽松，各种结节、小三阳等，都有机会正常承保，但要求各有不同，如下表：

可以看到，不同的疾病，两款产品可能要求会不同，比如：

针对乙肝小三阳，超级玛丽9号仅要求近半年内的超声、肝功能检查正常；达尔文8号还要求过去不曾有过异常。

乳腺结节则相反，达尔文8号仅要求半年内检查分级为1级或2级；超级玛丽9号还要从未有过0级或3级及以上的描述。

大家在买时，可以先根据自己的情况，看看哪款产品的描述对自己更友好。

另外有个好消息，超级玛丽9号等重疾险，近期限时放宽了部分疾病的人工核保要求，之前过不了的异常，这次或许有机会买到。

四、写在最后

上面这些对比，相信能给到大家一些选购参考，但两款产品也不是非得二选一。

比如既看重癌症保障，又看重心脑血管保障，那也可以把原定50万的保额，拆成两份25万的，两款产品都买上。

总预算相近，还能兼顾心仪的可选保障，不幸得了重疾也能叠加赔，算是个比较实用的方法。

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