不是吧？公司按最低基数交社保，退休金要少这么多！

同样的工资，不同公司发到手的钱，却可能相差几百几千。为啥？因为社保基数不一样。

好的公司，五险一金都按实际工资缴；但也有很多公司，违规按最低基数缴，社保福利很差。

比如都是1万工资，深圳实缴，自己每个月要交800元养老，公司要交1400元（非深户）；按最低基数缴，个人和公司加起来才交五百多块。

这样日积月累，势必会影响以后退休待遇，但到底会差多少？有没有什么补救措施？

今天就来和大家好好聊聊，主要内容如下：

• 社保按最低基数缴，退休会少多少钱？
• 想要退休领钱多，社保可以这样交

一、社保按最低基数缴，退休会少多少钱？

考虑到大家收入不同、所在城市最低工资基数也有差异，咱们无法说完所有情况，这里就以广州，税前月入1万为例。

如果所在城市或收入与案例不同，也没有关系，对比得到的结论依然适用。

接下来，我们按这个工资基数，和按所在城市最低基数分别测算交满15年社保的退休金。

结果如下：

可以看到，两种社保方式相差巨大。

如果按最低基数交，即使是广州这种一线城市，退休后也只有四万多一年，划下来就3千多一个月。

而且广州的最低基数还算高的，像深圳，目前最低基数只有2360元，如果这样交，每月退休金还要少一千多。

要是按实际工资交，退休差不多有6千一个月，生活质量就有保障很多。

但按实缴的话，个人和公司也要多交很多钱，算是多缴多得了，好在公司会出大头，对我们来说，多交依然划算。

所以，大家找工作时，一定要问清楚社保怎么缴！不然几十年后，拿个两三千块的退休金，可能肉都不敢多吃。

当然，工作不是说换就换，工资也不能说涨就涨，如果提高基数的路走不通，又想多领点退休金，咱们还可以参考这些实用的社保技巧。

二、想要退休领钱多，社保可以这样缴

想知道怎样让退休金更高，咱们得先知道养老金是咋算的，上班族可以参考下面这个公式：

可以看到，咱们的退休金，主要分成两部分：自己交的，和国家统筹的。自己交的部分很简单，个人账户余额越多，领的也越多。

复杂的是统筹部分（上图标粉色的长公式），它受3个指标影响：

• 缴费年限：退休前累计缴了多少年社保，不同地方的可以合并。
• 退休当地社平工资：所在城市经济越发达，社平工资越高，统筹退休金也会更高。
• 缴费指数：比如社平工资10000，咱们缴费基数是6000，那当年的缴费指数就是60%，以此类推，可算出每年的缴费指数，综合得到一个平均数。

其中，“缴费年限”与“当地社平工资”影响更大，直接与统筹退休金成正比，所以，如果你想提高养老金，可以参考以下两个思路。

1、尽量延长缴费年限

仍假设在广州月入1万，实缴与按广州最低基数缴社保，分别都缴满15年和30年后，养老金的差异如下：

可以看到，缴费基数从5千多涨到1万，统筹养老金涨得并不多；但如果缴费时间延长一倍，统筹养老金也会翻一倍。

也就是说，与其短期内提高缴费基数，不如尽量多交几年社保，这样能拿更多退休金。

2、在社平工资高的城市退休

很多朋友可能会出现换城市工作生活的情况，年轻时无所谓，但退休的话，所在城市也很重要。

因为办理退休的城市越发达，退休工资就越高。怎么知道自己是在哪里退休？大家可以参考下面这张图。

可以说，退休城市不是我们随便选的，但如果咱们年轻时有意识地规划，也能轻松掌握更多主动权。

比如，深圳目前户籍政策宽松，现在入户，以后在深圳退休就容易许多；又比如换城市前，盘盘社保缴费年限，算算以后大概还能交多少年，看是否会影响退休城市。

但也提醒大家，养老金受政策影响很大，比如以后可能会延迟退休，或者对退休城市有其他要求等，最终可能都会影响领钱。

如果你担心未来变动大，或者担心以后退休金太低，咱们也可以多做一手准备。

三、这样做，退休能领双份养老金

前面讲的退休金，其实都属于“社保第一支柱”的范畴，但其实，我们国家的养老体系，共有三大支柱，如下图：

第一第二支柱比较看政策或公司福利，但第三支柱大部分可以由自己掌控，买得好能让我们退休时领双份养老金。

其中，最常见的“终身养老年金险”，就非常适合大多数朋友，因为它有这些特点：

• 收益很明确：什么时候开始领钱，每月或每年领多少，都写在合同里，好的产品活多久领多久，长期复利收益率可达3.9%，且不受利率下行等大环境影响。
• 安全性极高：年金等人寿保单受《保险法》保护，即使保险公司破产，也不影响咱们持续领养老金。
• 不受政策影响：约定领取年龄后，即使延迟退休也不影响咱们领钱；领多少钱也和退休城市没关系，自由度更高。

接下来，咱们用案例来简单演示一下，以30岁女性，每年交5万，交5年，投保某款商业年金险为例，她的领钱情况如下。

可以看到，年金险的规则其实非常简单：交钱、等到约定年龄、持续领钱……

而且大家也可以自由选择交费金额和期限，像示例这款产品，它每年最低1千元就能买，最长可以分20年交，丰俭由人。

另外，有些年金险，还能对接中高端养老社区，能让我们享受到更优质的养老服务，以后养老能多一个选择。

除了商业养老保险，第三支柱还包括国家近年力推的个人养老金。

每人可开通一个养老账户，最高能往里交1.2万/年，这笔钱能抵税，也能买基金、保险等，但只有退休后才能领出来补充养老金，同样易受政策影响。

当然，养老是很长期的规划，不管是商业年金险还是个人养老金，都需要咱们用闲钱投入。

四、写在最后

每位打工人，或许都憧憬过自由快乐的退休生活：

不用工作，没有房贷，闲暇时养养宠物、种种花草，兴致来了可以游山玩水，也可以约上老友喝茶叙旧，下棋钓鱼……

但我们往往容易忽略，这样的生活需要大量经济基础，现在月入1万，很难保证退休也月入1万，多攒钱、早规划，晚年才更有保障。

如果对于以上内容还有任何疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。