年金险和增额终身寿险的区别有哪些？哪些值得买？

近些年储蓄险凭借着高安全性、稳健增值的特点，收获了众多消费者的喜爱。

但仍然有些朋友分不清年金险和增额终身寿险的区别，都是可以为未来规划下一笔资金，究竟要怎么选才好。

今天，我们就来跟大家说说年金险和增额终身寿险的区别，并且推荐几款目前值得买的产品给大家~

主要内容：

• 年金险和增额终身寿险的区别有哪些？
• 年金险和增额终身寿险，哪些值得买？
• 写在最后！

一、年金险和增额终身寿险的区别有哪些？

年金险和增额终身寿险虽然都属于理财型保险，看似相同，但两者却有着一定的区别。

年金险是前期先交钱到保险公司，与其约定好领取的时间，时期一到，保险公司就会按照约定，定期的给你一笔钱。

简单来说，就是你养了只会生金蛋的鸡，养大后，它会定期的生金蛋出来。

而增额终身寿险是指它的保额会随着持有年限不断增加的增额终身寿险，有效保额会逐年复利递增。

下面，我们整理了年金险和增额终身寿险的区别，主要有以下这两方面：

1、保单收益

年金险的前期收益是比较低，尤其是约定领取时间比较晚的养老年金险，一般在交费期满之后，现金价值才开始逐步增长，实现收益回笼至少要10~15年的时间。

但它在中后期的收益会比较可观，后期的最高收益率可以去到4%左右。

而增额终身寿险在前期收益增长速度是比较快的，一般都在交费期刚结束或者是交费期结束之前，现金价值就已经超过已交保费了。

不过，无论保单持有的时间多长，增额终身寿险的长期收益率也不会超过3%。

2、保单灵活度

年金险的领取金额、领取时间都是在投保之时确认好了，一般不能中途更改，有强制储蓄的功能。

而增额终身寿险的保单就灵活很多，它在领取时间、领取金额和次数上就没有过多的限制。

如果着急用钱的话，可以通过减保和保单贷款等功能，取一部分现金价值出来应急，取出来的钱也是由我们自己支配，灵活性更高。

不过需要注意，如果领取的次数太多，有可能会出现保单的现金价值为0，无法继续领取的情况。

总的来说，年金险和增额终身寿险之间各有优劣，大家可以根据自身的需求去灵活选择。

• 如果是想补充养老金：优先考虑养老年金险，长期收益更高；
• 如果后期可能有不同用钱需求：建议选择增额终身寿险，更容易满足对于灵活性的需求。

二、年金险和增额终身寿险，哪些值得买？

我们整理了几款目前市面上值得买的年金险和增额终身寿险，供大家参考。

先看年金险：

直接说结论：

1、富多多1号（方案一）：综合收益很高

富多多1号（方案一）由富德生命人寿承保，按照表中交费领取方式，到60岁及以后每年可领34950元，能领一辈子。

另外，它约定身故能赔现金价值，且现金价值可持续到90岁，比如按上表：

前期交了25万，到90岁一共能领近120万元，此时身故还能赔10万左右给家人，IRR高达3.70%。

富多多1号

富德生命人寿

 

年金险

领取金额高

终身领取年金

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2、增多多5号（闪电版）：终身有现价，前期收益高

增多多5号（闪电版）（保证领取10年），由海保人寿承保，作为养老年金险，它后期收益表现其实不如前面几款。

但它的优势在于：前期现金价值增长快，灵活性非常高，后期又有长期稳定的年金领取。

如上表，40岁时，常规养老年金险还是“负收益”，但它就有2.73%的IRR，而且它可以像增额寿那样灵活减保。

如果你担心年金险持有太久，中间要用钱可能不方便，就可以考虑这款，能相对较好地平衡养老与增值的需求。

增多多5号（闪电版）

海保人寿

 

年金险

保证领取最长20年

前期现价增长快

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再来看看增额终身寿险：

直接说结论：

1、增多多5号：确定收益高，支持第二投保人

增多多5号由海保人寿承保，按表中交费方式，到40岁时就有31万，60岁时增值到56万，IRR高达2.92%。

经测算，相比其他增额寿，增多多5号不管是前期还是后期，收益表现都很不错。

而且它支持设立第二投保人，当投保人身故，第二投保人可以自动继承保单全部权益，不会出现投保人身故后，保单变成遗产引发权益纠纷的情况。

增多多5号

海保人寿

 

寿险

有效保额每年3%递增

IRR收益率高

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2、一生中意（分红型）：预期收益可超3.5%

一生中意（分红型）由中意人寿承保，是款保额分红型增额寿：随着每年分红，保额不断增长，现金价值随之不断增加。

按照表中交费方式，如果不算分红，第30年IRR收益率只有2.18%，低于其他产品；算上演示分红，则有3.58%，现金价值比其他产品多了十几万，十分可观。

不过，分红险收益有不确定性，需要参考保司过往的红利实现率、保险公司投资能力、持续经营能力等综合来看，更适合投资偏好进取、且有一定知识储备的朋友。

一生中意分红型

中意人寿

 

寿险

有效保额每年3.5%递增

保额分红

可选万能账户

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三、写在最后！

年金险和增额终身寿险能确保资金安全，收益还不低，如果您有中长期家庭资产规划的打算，它们会是不错的选择。

年金险和增额终身寿险的区别主要在于收益和灵活这方面。

增额终身寿在前期的收益增长速度较快，保单的资金取用灵活度较高，但目前的最高IRR收益率不会超过3.0%；

年金险的长期收益较为可观，但灵活度较低，一般不支持加减保。更适合有养老金储备刚需的朋友投保~

最后，如果您还是很纠结，不知道如何从中做出抉择，也可以点击下方卡片，预约专业的老师来协助您。