百万医疗这样买，报销 0 门槛，几十几百也能报！

对很多朋友来说，百万医疗险，简直是一种让人「又爱又恨」的存在。

喜欢它的平价和高保额，毕竟一年几百块，能保几百万；又难免反感 1 万的免赔额，即医保报完花费超过 1 万的部分，才能用得上它。

今天，我们就来聊聊百万医疗的免赔额，以及想把百万医疗险的 1 万免赔额降为 0，有啥办法？哪种更划算？

一、1万免赔额，百万医疗最大的槽点

1 万免赔额的痛，只有真正在生病后花钱的人才能体会。

买之前，大家会觉得，相比几百万保额来说，1 万免赔额确实不算高，也是能接受的，毕竟价格摆那儿了。

等实际住院要花真金白银的时候，又特别希望买的保险能用上，把自己要掏钱的部分也报销掉，觉得 1 万也不少了。

但现实往往是，平时的生病，只要不是特别严重，一般也到不了 1 万。根据国家卫健委公布的数据来看，单次住院平均花费在 6~7 千。

比如有朋友说：因为生病住院，做了个小手术，花了 3 万块钱，医保报销后自己还要支付 7000 元，但因为自己买的百万医疗险有 1 万免赔额，一点都报不了。

那么，有没有什么办法，能把报销门槛降低，真正实现所谓的 0 免赔呢？

二、想要0免赔，还能怎么选?

想要看病实现 0 免赔，小病小痛也能报销，可以参考以下几种思路：

前 2 种思路本质上都是直接选择 0 免赔的百万医疗险，区别主要在于 1 万以内的住院花费，有些产品能 100% 报销，有些只能部分报销。

第 3 种思路则是用常规的百万医疗（1 万免赔）+小额医疗，那么 1 万以下的费用，都可用小额医疗报 60%-80%。

总的来说以上三种方式，都能达到 0 免赔效果，那到底选择哪种更划算呢？

为了帮大家把钱花在刀刃上，我们来对比一下，在保费和能报销的金额上，3 种思路分别有什么不同：

以上图产品为例，无论从保费还是报销的金额来看，结论都是思路 1＞思路 3＞思路 2，即保费越高，能报销的钱越多。

如果预算充足，想要住院不花一分钱，可以考虑思路 1，买 0 免赔且 100% 报销的百万医疗。

如果预算有限，注重性价比，建议考虑思路 3，即百万医疗+小额医疗的搭配，以上图为例，虽然比思路 2 贵百来块，但能报销更多。

一旦出险，多报的钱就能值回高出的保费，尤其当自己要掏的钱在 1 万以上时，前者总能比后者多报 3000 块，还是很划算的。

不过以上仅为测算参考，具体的产品挑选和搭配，以及实际的报销情况，会有一些差异，如果不清楚自己该怎么选，也没时间研究产品，可以点击文末卡片咨询。

三、想报销更多，哪些产品值得选？

想要报销更多，不同类型的产品，有哪些值得选呢？分别来看：

1、1万免赔百万医疗+小额医疗险

想借鉴百万医疗+小额医疗的配置思路，我们也挑选了几款当前市面上比较优秀的产品给大家参考，比如 蓝医保 和 众安住院保 2022 可以搭配起来买。

要了解各款产品的详细区别，可以点击这里。

总的来说，这些产品保障都不错，价格也相差不大，大家可以根据年龄和身体情况，自由选择和搭配。

预算有限的情况下，这种搭配，相对来说性价比是最高的。

2、0免赔百万医疗险

想买 0 免赔的百万医疗，且 100% 报销，可以考虑 臻爱无忧（普通版），但价格会略高一些。

追求性价比，可优先考虑微医保·长期医疗险，保证续保 20 年，且附加 0 免赔后，1 万以下部分能报销 50%，但针对一些特定疾病比如痔疮、卵巢囊肿等则只能报 20%。

微医保长期医疗（20年期）

平安健康

 

医疗险

限额800万

20年保证续保

查看测评

要提醒一下，微医保·长期医疗险 0 免赔为可选的附加保障，不保证续保，其他几款产品则可以，介意这点的朋友要注意一下。

好医保 · 长期医疗（0 免赔）也不错，6 年共享 1 万免赔额，且能报 30%。

假如第 1 年花费就达到 1 万，则可以报销 3 千，并且后面 5 年相当于 0 免赔，100% 报销，也比较友好。

考虑到医疗险的健康告知比较严格，需根据身体情况来选择产品，如果看完结论，还是不确定自己或家人的情况买哪款合适，可以点击文末卡片咨询，有专业的规划师协助：

四、写在最后

这里也要提醒大家，想要 0 免赔虽无可厚非，但千万不能为了追求 0 免赔，而忽视百万医疗的核心保障以及保证续保等问题，否则更像捡了芝麻，丢了西瓜。

毕竟百万医疗险，更多承担的是转移大额医疗支出的风险，防止因病返贫或带来过重的经济负担。

0 免赔，更多的是在保障不错的基础上，作为一种锦上添花的存在。