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40岁左右,还有必要买重疾险吗?真相扎心了

原创:深蓝保
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经常有朋友问:40 岁左右,还有必要买重疾险吗

作为承担家中大大小小事情的“顶梁柱”,最害怕病倒后无法工作、没有收入、还不上房车贷。

所以,不少朋友想买份生大病直接赔钱的重疾险,但又不确定这个年纪买要花多少钱、划不划算,纠结要不要买......

如果你也有这样的困惑,今天的文章,或许能给你一些帮助。

  • 40 岁左右,还有必要买重疾险吗?

  • 40 岁左右,买重疾险要注意什么?

  • 身体好、身体有异常,买哪些产品?

一、40岁左右,还有必要买重疾险吗?

大多数 40 岁左右的中年人,身体逐渐走下坡路,背负的压力和责任却有增无减。

房贷车贷、孩子的教育、父母的身体健康......任何一样都是压在中年人身上的一座大山。

因为责任无可推卸,所以害怕自己倒下,更害怕当身体不能继续高强度工作时,被职场淘汰,失去收入来源。

某大厂强行辞退患癌老员工,即使为公司工作 5 年,加班 4000 小时,依然被“踢开”。

还有某物流公司,一位工作了 24 年的员工患肝癌后,公司把原本上万的工资降到一千多。

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除了失去收入,一场大病还能轻易让整个家庭的血汗钱,全进医院。

据《中国肿瘤登记年报》的数据显示,40 岁以后癌症发病率迅速拉升。而一场大病的治疗费动辄十几万、几十万,普通人一年到头也挣不到这么多,难以承担。

这些,是所有“上有老、下有小”的朋友害怕、却又不得不面临的残酷现实。所以,对于 40 岁左右的朋友来说,配置重疾险很有必要。

二、40岁左右,买重疾险要注意什么?

一份能弥补收入损失的重疾险,对于 40 岁左右的朋友来说尤为重要。只是这个年纪,能买到的保额变低、交费年限变短。

我们筛选了几款高性价比的产品,测试了四五十岁能买的保额和缴费年限,大家可以参考:

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可以看到,年纪越大,能选择的缴费年限就越短,这也意味着我们每年要交更多的钱,压力变大。

除此之外,能买到的保额少,未来赔的钱也很少。比如 51 岁只能买 10 万、15 万保额,万一患大病,这笔钱用来治疗可能还不够。

如果条件允许,我们要尽早买重疾险,并且尽可能在预算内把保额买高,这样抗风险能力更好。

因为 40 岁以后生病的概率更高,后续想要加保,成本也更高,建议尽可能把保额买足。

除此之外,身体有小毛病的朋友要注意,投保时如果健康告知问到,要做 智能核保,回答几个问题就知道结果,通过就能买;如果没有问到,不用告知。

通过智能核保,一般都能快速得到核保结论,几种核保结论的优选级如下图:

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对于身体有小毛病的朋友来说,在保障和价格相差不是特别大的情况下,建议优先选择可以正常承保的产品。

如果大家想测算其他年龄的保额、保费,或不知道怎么做智能核保,可以 点这里免费咨询。

为了节省大家的时间,下面我们也筛选了这个年龄段能买的高性价比和投保宽松的重疾险。

三、40岁左右,哪些重疾险值得选?

迈入 40 岁,有些朋友的身体依旧很棒,有些朋友可能已经出现一些小问题。

我们整理的这些高性价比产品,不管身体好还是有小毛病,都有得选。

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直接说结论:

身体好的朋友,不论是保到 70 岁还是保终身,都可以优先考虑超级玛丽 9 号,价格相对比较便宜;另外达尔文 8 号也不错,整体保障也很不错。

超级玛丽9号
君龙人寿
 
重疾险
同种重疾可二次赔
可选重疾额外赔

另外,完美人生 2024 保终身版本价格也还不错,男性买很便宜。

完美人生2024
信泰保险
 
重疾险
80岁前重疾双倍赔
保障责任丰富

预算充足可以考虑附加额外赔,保障会更好。比如超级玛丽 9 号,按表格情况 60 岁前患重疾可以多赔 40 万,价格也不贵。

以上几款都是单次赔重疾险,在未附加多次赔保障的情况下,重疾赔完一次后,重疾保障就失效了。如果大家担心后续保障的话,可以考虑多次赔产品,比如康顺人生(2023 版)和守卫者 6 号,重疾赔过一次后,患其他重疾还能赔。

而身体有点小毛病的朋友,比如有甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝等常见疾病,以上几款产品也有机会正常投保。

比如 i 无忧 2.0(A 款)健康告知宽松,以上几种常见疾病都有机会买到;另外,超级玛丽 9 号和守卫者 6 号等产品对部分疾病限时放宽人工核保,比如甲状腺结节 4A 类也有机会投保。

人保寿险
 
重疾险
重疾额外赔80%
乳腺结节2级可投保

想详细了解的朋友,可以 点击文末卡片,预约专业的老师来给您一一讲解。

除了重疾险外,对于 40 岁左右的朋友来说,还有必要再配置上百万医疗险、意外险和定期寿险,这样整体保障会更加充足。

下面,我们也给大家分享一套实用方案,大家可以参考。

四、40岁左右,配齐全套保障要多少钱?

我们以之前为一位女性朋友配置的方案为例,四大险种全配齐,整体保费也不算太贵,一起来看看:

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如果你也想为自己和家人免费定制保险方案,可以点击文末卡片,预约专业人员。

一起来看看这套方案的保障情况:

  • 百万医疗险:配置后不用担心看不起病,超过 1 万的住院医疗费基本都能报销,而且 20 年内,发生过理赔或产品停售都能续保。

  • 意外险:经过医保报销,能 100% 报销因意外导致的门诊和住院费,万一不幸因意外身故,能赔 100 万。

  • 重疾险:可以很好地弥补大病给家庭造成的收入损失,万一不幸确诊癌症等重疾可赔 30 万,这笔钱可以用做后续的康复及营养费等。

  • 定期寿险:能防范疾病和意外造成的极端风险,万一不幸身故或全残,能赔 100 万,这笔钱能保障一家人一段时间内的生活开支。

这样整体配置下来,40 岁女性的一年的保费是 6728 元,保障齐全,并且非常划算。

但因为预算关系,这位朋友的重疾险只配置了 30 万,如果你预算充足,可以直接买到 50 万,这样保障力度也会更强。

这里提醒一下大家,在投保时一定要确认身体的情况符合健康告知,或能通过核保再下手,避免影响理赔。

每个人情况不同,适合的产品可能不一样。如果你或家人有结节、三高等身体异常,不确定能买啥产品,可以点击文末卡片免费咨询。

五、写在最后

有人说,中年人就像三明治,压力从四面八方而来,身体和心理都承受着前所未有的考验。

其实换个角度看,孩子长大、父母健在、家庭幸福的中年生活也很幸福。

只是在必要的时候,我们可以做好保障,守护这份幸福。

如果你想了解更多的重疾险,可以点击下方卡片,预约咨询~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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