40岁左右，还有必要买重疾险吗？真相扎心了

一、40岁左右，还有必要买重疾险吗？

大多数 40 岁左右的中年人，身体逐渐走下坡路，背负的压力和责任却有增无减。

房贷车贷、孩子的教育、父母的身体健康......任何一样都是压在中年人身上的一座大山。

因为责任无可推卸，所以害怕自己倒下，更害怕当身体不能继续高强度工作时，被职场淘汰，失去收入来源。

某大厂强行辞退患癌老员工，即使为公司工作 5 年，加班 4000 小时，依然被“踢开”。

还有某物流公司，一位工作了 24 年的员工患肝癌后，公司把原本上万的工资降到一千多。

除了失去收入，一场大病还能轻易让整个家庭的血汗钱，全进医院。

据《中国肿瘤登记年报》的数据显示，40 岁以后癌症发病率迅速拉升。而一场大病的治疗费动辄十几万、几十万，普通人一年到头也挣不到这么多，难以承担。

这些，是所有“上有老、下有小”的朋友害怕、却又不得不面临的残酷现实。所以，对于 40 岁左右的朋友来说，配置重疾险很有必要。

二、40岁左右，买重疾险要注意什么？

一份能弥补收入损失的重疾险，对于 40 岁左右的朋友来说尤为重要。只是这个年纪，能买到的保额变低、交费年限变短。

我们筛选了几款高性价比的产品，测试了四五十岁能买的保额和缴费年限，大家可以参考：

可以看到，年纪越大，能选择的缴费年限就越短，这也意味着我们每年要交更多的钱，压力变大。

除此之外，能买到的保额少，未来赔的钱也很少。比如 51 岁只能买 10 万、15 万保额，万一患大病，这笔钱用来治疗可能还不够。

如果条件允许，我们要尽早买重疾险，并且尽可能在预算内把保额买高，这样抗风险能力更好。

因为 40 岁以后生病的概率更高，后续想要加保，成本也更高，建议尽可能把保额买足。

除此之外，身体有小毛病的朋友要注意，投保时如果健康告知问到，要做 智能核保，回答几个问题就知道结果，通过就能买；如果没有问到，不用告知。

通过智能核保，一般都能快速得到核保结论，几种核保结论的优选级如下图：

对于身体有小毛病的朋友来说，在保障和价格相差不是特别大的情况下，建议优先选择可以正常承保的产品。

如果大家想测算其他年龄的保额、保费，或不知道怎么做智能核保，可以 点这里免费咨询。

为了节省大家的时间，下面我们也筛选了这个年龄段能买的高性价比和投保宽松的重疾险。

三、40岁左右，哪些重疾险值得选？

迈入 40 岁，有些朋友的身体依旧很棒，有些朋友可能已经出现一些小问题。

我们整理的这些高性价比产品，不管身体好还是有小毛病，都有得选。

直接说结论：

身体好的朋友，不论是保到 70 岁还是保终身，都可以优先考虑超级玛丽 9 号，价格相对比较便宜；另外达尔文 8 号也不错，整体保障也很不错。

超级玛丽9号

君龙人寿

 

重疾险

同种重疾可二次赔

可选重疾额外赔

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另外，完美人生 2024 保终身版本价格也还不错，男性买很便宜。

完美人生2024

信泰保险

 

重疾险

80岁前重疾双倍赔

保障责任丰富

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预算充足可以考虑附加额外赔，保障会更好。比如超级玛丽 9 号，按表格情况 60 岁前患重疾可以多赔 40 万，价格也不贵。

以上几款都是单次赔重疾险，在未附加多次赔保障的情况下，重疾赔完一次后，重疾保障就失效了。如果大家担心后续保障的话，可以考虑多次赔产品，比如康顺人生（2023 版）和守卫者 6 号，重疾赔过一次后，患其他重疾还能赔。

而身体有点小毛病的朋友，比如有甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝等常见疾病，以上几款产品也有机会正常投保。

比如 i 无忧 2.0（A 款）健康告知宽松，以上几种常见疾病都有机会买到；另外，超级玛丽 9 号和守卫者 6 号等产品对部分疾病限时放宽人工核保，比如甲状腺结节 4A 类也有机会投保。

i无忧2.0

人保寿险

 

重疾险

重疾额外赔80%

乳腺结节2级可投保

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想详细了解的朋友，可以 点击文末卡片，预约专业的老师来给您一一讲解。

除了重疾险外，对于 40 岁左右的朋友来说，还有必要再配置上百万医疗险、意外险和定期寿险，这样整体保障会更加充足。

下面，我们也给大家分享一套实用方案，大家可以参考。

四、40岁左右，配齐全套保障要多少钱？

我们以之前为一位女性朋友配置的方案为例，四大险种全配齐，整体保费也不算太贵，一起来看看：

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一起来看看这套方案的保障情况：