车险到底怎么买？这样能省好几千，不花冤枉钱

前不久，新能源车两巨头又打起价格战，引来不少关注。

比亚迪推出2款起售价仅7.98万元的车型，特斯拉不甘示弱，迅速宣布三大重磅优惠。

眼看着新能源车的售价是越卷越低了，有不少朋友了解到这波行情，就动了买车的心思。

只要买车，就得考虑车险。可车险种类那么多，不管是小白还是老司机，难免会犯“选择困难症”。

今天就来给大家详细地盘一盘，必买的车险到底保啥？新手司机怎么买更划算？文章主要内容如下：

一、年年都买的车险，到底保什么？

新能源车的车险，跟燃油车差不多，也分为交强险和商业险。

交强险是国家强制购买的；商业险，则是个人自愿购买。下面我们就来具体分析下两者的保障。

1、交强险：想上路就得买

交强险，又称“机动车交通事故责任强制保险”，收费标准全国统一。

它主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失，而自己的车辆维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。

具体可以参考下表：

从表格中可以看到，在事故中所负的责任不同，交强险的赔付额度也不一样。

万一发生事故，且对方在事故中丧生，最多只能赔20万。那这20万够不够补偿对方呢？先来看一组数据：

最新的交通事故赔偿标准显示，全国交通死亡事故中，不少地区的死亡赔偿金都在100万以上，即便是赔偿较低的黑龙江、吉林、甘肃等地，也在70万左右。

这么看来，交强险的保障其实是远远不够的。所以，车主们还需要通过配置商业车险来补充保障。

2、商业险：保障更加全面

新能源车的商业车险，分为3大主险和13个附加险，其中主险可以自由选，保额也可以自己定；附加险不能单独买，必须和对应的主险一起买。

商业险的具体保障如下：

从图中可以看到，保障项目还是挺多的，先来看看3大主险：

新能源车险还将“三电系统”及意外事故自燃等归入了主险的保障范围，而燃油车的商业险则有所不同，主要少了表格中标红的3种保障。

附加险大家可以根据自身情况去选，但在投保之前，必须先买对应的主险。比如附加法定节假日限额翻倍险，就必须先买三者险。

聊完了车险具体保啥，接下来再一起看看，哪些保险更值得买？

二、车险种类那么多，都要买吗？

新能源车险有十几种，哪些一定要买，哪些可以不买？给大家提供一些参考思路：

常见的保障方案有4种，我们以一款20万的新能源车为例，一起来看看具体的方案和报价：

需要注意的是，车主的年龄也会影响新能源车的车险价格，表格中的报价是以35岁男车主来测算的。

大家可以从表格中看到：

总的来说，以上4套方案能满足大多数人的需求。

但每个人的年龄、预算、车辆情况都不一样，对应的方案也不同，建议大家可以重点关注搭配思路。

另外，在买交强险和商业险时，最好选择同一家保险公司投保。如果分开买，万一发生事故，理赔流程要分两次走，反而更麻烦。

三、万一发生事故，怎么报更划算？

有车后，每年都得买车险，但你了解它的报销“诀窍”吗？

先说交强险。没出险的话，第二年就会有折扣，出险了则看情况变动保费，不过各地的标准有一定差异，最多也就是几百块钱的波动。

商业车险按照新规，保费主要是根据前3年出险情况进行浮动，出险次数越多，保费上浮就越高，所以不建议大家什么事故都走保险。

商业车险保费受多种因素影响，且并非所有城市都按照同一标准浮动。

既然理赔次数和保费有关，那怎么报保险更省钱？这里面其实也有不少门道。

比如自己不小心剐蹭，几百块就能在4S店搞定的，建议大家自费处理，不然来年保费上浮的钱可能比修车费用还贵，就不划算了。

同理，要是维修费大于保费上浮的钱，那还是报保险更划算些。

但一定要注意的是，不论事故大小，只要有人受伤，建议大家一定要报警，并且及时报保险，千万不要私了！万一过后伤者伤情加重，或者恶意碰瓷，这责任很难厘清，麻烦不断。

报保险时，在确保安全的前提下，拍照保留证据；同时配合交警或保险公司，及时提交相应资料，并去指定的地方维修等，这样更加高效。

除了发生交通事故可以报保险，保险公司还有免费的增值服务，比如免费换轮胎、拖车等，如果有需求，也可以联系他们。

四、写在最后

在大部分人的观念里，想拥有一辆车可能需要十几万，甚至大几十万。

但随着新能源车的价格越卷越低，买车也不再是难事，提前学习了解车险的相关知识，也能帮助我们更清晰地挑选保障。

如果你想了解更多保险知识，点击下方卡片预约专业保险规划师免费咨询。