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2024儿童保险怎么买?从健康险到教育金规划,有这4种保险就够了!

原创:深蓝保
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要说为人父母,最关心孩子的是啥?

那肯定少不了他们的身体健康和教育规划。

万一孩子生病,需要巨额的医疗费用,自己无力承担怎么办?

另外,要是有给孩子准备一笔教育资金的打算,怎么做才最稳妥?

其实,给孩子选择一份合适的商业保险就行,也有不少家长朋友早早就给孩子配置了保险。

无论是抵御疾病风险,还是筹备孩子未来的教育基金,总有几款保险产品能扛起这两面大旗!

今天,我们就和大家一起探讨,该如何给孩子做好保险保障?

一、儿童保险,怎么买才合适?

咱们给孩子买保险前,一定要先买好少儿医保这类基础保障。

有了医保,门诊、住院都能报销一部分费用,再去买商业保险,还能便宜点。

首先,考虑到孩子未来可能遇到的疾病意外风险,重疾险、百万医疗险和意外险少不了:

  • 重疾险:患癌症等大病,能一次性赔一笔钱,用于治病、买补品等都可以。建议重点关注少儿高发疾病保障,选高发病种覆盖多且赔得多的产品。
  • 百万医疗险:解决大病住院的高额医疗费,扣除1万免赔额后,剩余的费用基本都能报销。建议选能20年保证续保、带外购药保障的产品。
  • 意外险:猫抓狗咬、摔伤烫伤等看门诊或住院的费用,大都能报销;万一身故或伤残,能赔一笔钱。建议选不限社保、100%报销的产品。

后面两种保险很便宜,加起来每年500左右能搞定,大家选择合适的产品直接买就行。

而重疾险几百、几千块的都有,主要是保额和保障期限不同,要根据自家情况来配置。

建议大家保额尽量买到50万,如果还有预算,再选更长的保障期限。

因为重疾险赔的钱,除了解决医疗险不报销的部分和后期的康复费等,还能覆盖大人暂停工作的收入损失,以免家庭运转受影响。

其次,有的家长朋友还会为孩子将来的教育考虑,想给娃攒笔钱,规划未来。

这时候,我们就可以给孩子补充一份教育金,在孩子的成长期间持续增值,

等孩子到了上大学的年龄,就可以每年领出一笔钱,用作他们的教育支出。

下面,我也搭配了几套常见的孩子保险方案,保障都不错,大家可以直接抄作业。

二、高性价比保险方案,配齐孩子保障!

孩子的健康保障险,可根据不同预算,搭配相应的产品,来看具体方案:

大家可以发现,我们给孩子配置了不同预算下的重疾险:

  • 若预算紧张:可先买保30年的,每年只要六百多;想做高保额,可以买两份,每年也才一千多。
  • 若预算充足:直接买保终身,每年两千多;还可以附加额外赔保障,在前几十年或60岁前能多赔几十万,价格只贵几百块。

再加上一份百万医疗险和意外险,孩子的保障就全部搞定了。

这里,我们再给大家简单分析一下上图中的几款产品:

1、重疾险:青云卫3号/大黄蜂10号(旗舰版)

重疾险搭配了两种,大家根据自己的预算来选就好:

①保30年的青云卫3号,每年只要600多,前15年重疾保额有80万,保障也全面。

青云卫3号
 
重疾险
重疾额外赔60%
少儿特疾赔付220%

②保终身的大黄蜂10号(旗舰版),还附加了额外赔保障,60岁前首次患重疾赔100万,保障更充足。

这两款产品都自带少儿特疾额外赔保障,对于儿童高发的白血病、重症手足口病等,

青云卫3号能多赔60万,大黄蜂10号(旗舰版)能多赔30-75万,杠杆非常高。

2、百万医疗险:蓝医保长期医疗险

百万医疗险,我们给孩子搭配的是目前综合性价比超高的蓝医保。

这款产品可保证续保20年,每年有400万的重疾医疗保额,能解决大额住院医疗费,

它还可报外购药,且写进合同,同样能保证续保20年,报销比例100%,保障全面又稳定。

蓝医保
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

3、意外险:小顽童6号(经典版)

意外险,给孩子配置了小顽童6号(经典版)意外险,它由平安产险承保,

不限社保100%报销,二级及以上私立医院普通部的费用均可报销,不过挂号费和床位费均有限额。

它可选意外住院津贴保障,意外住院每天可领100元,寒暑假翻倍,选择后只需要74元。

总的来说,为孩子配齐以上保障后,基本不用担心疾病和意外带来的风险。

小顽童6号
平安产险
 
意外险
意外医疗0免赔
扩展特需部/私立医院

当然,要是你不确定自家的孩子,能不能买到上述产品,或者想进一步了解保险方案的话,也可以直接来找我们帮忙。

在给孩子做好基础的健康保障后,如果你还希望自己的孩子有条件接受更好的教育,不必为钱发愁,

想趁现在经济宽裕,提前给孩子储备一笔钱,最好能有一定增值,就可以考虑给孩子配置一份教育金。

三、如何给孩子规划教育金,稳健增值?

我们选择了复星保德信人寿的星盈家(虎啸版),它是一款增额终身寿险。

这类产品安全稳定,保单利益也是写进合同的,长期IRR(内部收益率)接近3%,

而且还兼具灵活性,需要用钱的时候可以取出来,非常适合用作孩子的教育金规划。

以现在的大学费用来看,本科阶段,每年普遍不超过3万,研究生阶段不超过4万,

按这个标准,我们以曾经一位客户赵女士的4岁女儿,给大家演示一下这款产品的领取情况:

可以发现,从孩子上大学到读研,通过减保部分现金价值,共领取了24万的教育金,

领取后,保单里还有14.4万的现金价值,这笔钱还会一直复利增值,后续可以根据自己的需求取出来用。

当然,以上领取示例只是给大家参考,实际上这类产品的用法很灵活,如果觉得每年三四万的费用不太够,也可以领取多一点。

这里也提醒大家,这款增额寿每年领取的金额不能超过基本保额的20%,即每年不超过5万。

同时,这款产品在前5年,现金价值还没超过已交保费,这之前领取或退保,会有一定损失,

所以,咱们考虑投入的钱,必须确保能长期放在里面。

四、写在最后

给孩子做好保险保障,相当于撑起了一把保护伞,让我们在风雨来临时能从容面对。

不过,也别忘了也要做好大人的保障,

因为父母才是孩子最坚实的后盾,自己健康平安,孩子才能无忧成长。

看完还有其他疑问,也可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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