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血泪教训!这样买百万医疗险,生病少赔几十万

原创:深蓝保
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百万医疗险虽好,但在买时被业务员的套路绊倒的人还真不少。

有一些套路,我们之前也跟大家分析过,但时至今日,还有不少朋友蒙在鼓里。

一旦买错产品,说轻了是白花冤枉钱,最要命的是,在等着救命时才发现赔不了!

为了让大家少踩坑,那我们今天就来好好聊聊百万医疗险

一、这样买百万医疗,买一年亏一年

很多初次买百万医疗险的朋友,都会听过业务员说的这么一句话:

“百万医疗险不能单独买,必须得搭配一个主险!”

这都好几年前的套路了,现在依然还有不少人信以为真。

(图片来源网络)

每年交着大几千,甚至上万块的保费,还以为自己买到了更全面的保障。

可实际上,现在绝大部分的百万医疗险都能单独买,不仅价格便宜,保障还更好。

像二三十岁的年轻人买,只要两三百就能买到不错的产品,五十岁的老年朋友买也不过一千多左右。

那是不是只要买了单独的百万医疗险,就代表买对了呢?事情还远没有这么简单.......

二、这两种情况,可能会让你多花几十万!

如果说买到捆绑型的百万医疗会让我们白花大几千冤枉钱,那么下面这两种情况,可能会让我们在某些紧急时刻多掏几十万!

1、买了就能“无限续保”

前段时间,有位朋友跟我们分享,她买到了一款能“无限续保”的百万医疗。

听起来很离谱!但是她深信不疑。

要知道百万医疗都是买一年,保一年的,现在虽然有保证续保的产品,但最长也就只能保证续保20年。

哪来的“无限续保”呢?

几番询问之下才发现,她买的这款产品,只是在条款写着“可以续保至100岁”:

(某款百万医疗险条款)

这就体现出咱们中国语言的博大精深了,可以续保≠保证可以续保。

事实上它就是一款不保证续保的产品,虽然现在监管有明文规定,这种产品都得在条款写明是「不保证续保」的,但依然还有不少保险代理人“钻空子”,利用障眼法来蒙骗大家。

若是真上当,买了不保证续保的产品,那万一今年生病出险了,后续还能不能继续买,还得看保险公司“脸色”。

如果保险公司不给续保,这时买其他产品又可能过不了健康告知,那接下来的治疗费就得自己掏钱了。

所以,想要稳定保障的,优先选择能长期保证续保的产品,也一定要去看合同里有没有把「保证续保」的字样写进去。

比如下面这款产品,会明确在条款写明「保证续保期是20年」,这就意味着,这20年间,无论产品停售了,还是出险理赔过,都能一直买。

蓝医保条款

2、买了就“啥药都能报”

还有一种情况也相当常见,有些业务员在推销时会说“这款产品是不限社保用药,进口药、自费药,啥药都能报。”

但事实要用上才发现,有些情况根本不给报!

像某些抗癌药,在医院内部根本买不到,医生通常会开个药单,让你自己去外面买,这种就叫外购药,价格也非常昂贵。

比如下面这款产品,直接在免责条款写着,虽然有医生处方,但不是在医院买的药就不给报,那买这些药的几十万就得自己掏钱了

某款百万医疗险条款

而真正能保外购药的产品,大多都会在条款写明要满足哪些要求,比如药品需在「指定药品清单内」、「指定药店买」等等:

蓝医保条款

所以,在买百万医疗险时,一定要看清楚有没有外购药保障,如果这项外购药是可选保障,也记得附加上。

另外,也得留意一下免责条款,看看有没有把某些药给免责了,如果有限制的话就得注意了。

说了那么多,我们也不是想要否定百万医疗险的价值,毕竟对每个普通家庭来说,都是必不可少的保障,只是它条款复杂,大家不了解,在买的时候就容易踩坑,所以得格外留意。

三、目前有哪些百万医疗险值得选?

百万医疗险的条款细节非常多,研究起来也比较复杂,为了让大家能高效买到合适的产品,我们也专门花了一周的时间,测评了市面上几十款产品,最终挑选出5款各方面表现都不错的产品。

大家可以对比参考,看看哪款更适合自己:

如果年龄在55岁及以下,身体较健康的朋友蓝医保、心医保和长相安都值得考虑。

蓝医保
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

这3款产品都是大公司出品,保障足够全面,且条款上都写明能保证续保20年,保障相当稳定。

若是女性朋友买的话,可以优先考虑心医保,它有两项女性特定保障,很实用,像做乳房全切等特定手术最高可获赔3000块。

心医保
 
医疗险
保证续保20年
女性特定疾病保障

年龄在56~60岁之间,可以看看好医保长期医疗险(20年),投保更宽松,甲状腺癌都有机会买,但需注意这款产品的外购药只报销90%。

如果父母年纪比较大,超过了60岁,也可以考虑医享无忧惠享版-个人版,它最高69岁都能买,而且健康要求会更宽松,有高血压、肺结节等常见疾病也有机会买到。

四、写在最后

其实上面说的都是一些老套路了,但是因为信息差,还是有很多朋友不知道、不了解。

我们啰嗦那么多遍,也只是单纯希望少些人踩坑。

祝大家都能买到合适的产品,有全面的保障~

如果有“选择困难症”,实在不知道如何做出抉择的朋友,也可以点击下方卡片,让专业的老师来为您分析。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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