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20-50岁必看!「成人保险榜单」更新,一文搞定全部保障!

原创:深蓝保
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作为家庭主要的经济来源,成年人的责任,不可谓不重。

但生活中,为事业奔波忙碌的成年人,往往又面临很高的疾病、意外风险,一旦遭遇,整个家庭经济可能都会遭受毁灭性打击。

所以,每位有责任的成年人,都要给自己备好保险,责任越重,越需要!这既是保障自己,更是对整个家庭负责。

但市面上保险众多,怎样才能省心省钱做好保障?这期「成人保险榜单」,或许能给大家参考。

内容主要分为5大部分,大家可以按需选择阅读。

  • 成年人买保险,这4种是刚需
  • 成人重疾险,哪些产品值得选?
  • 定期寿险,哪些产品值得选?
  • 百万医疗险,哪些产品值得选?
  • 成人意外险,哪些产品值得选?

简要结论如下:

一、成年人买保险,这4种是刚需

成年人首先要给自己做好基础保障,解决大病和意外带来的医疗费、康复费用、护理费用、收入损失等问题,可以买以下3种保险:

  • 重疾险:得了大病,可以一次性获赔几十万,这笔钱可作为康复费用,也可以弥补收入损失,保证家庭生活不受影响;
  • 医疗险:报销大病医疗费用,还可以提供实用的增值服务,比如预约就医,垫付住院费用,解决“看病贵、看病难”的问题;
  • 意外险:保障意外身故和伤残,还可以报销意外产生的医疗费用,比如猫抓狗咬、磕磕碰碰等。

另外,很多朋友都有着家庭责任,除了保自己,还要考虑家人。

因此定期寿险也很重要,万一身故了,它能一次性赔几十上百万,这笔钱可以替自己照顾家里人,偿还房贷车贷等。

下面我们来看看,挑选这4种保险时分别该注意什么,又有哪些产品值得选?

二、成人重疾险,这5款很不错

买重疾险,我们优先关注基础保障,包括重疾、轻中症、豁免等。

投保时要保证保额充足,可以买到年收入的3~5倍保额,万一得了大病,这笔钱就能有效补充患病期间的收入损失。

而预算不同,买法也不同,以30岁成人,买50万保额,30年交为例:

  • 预算不多:可以重点保障赚钱的年龄,比如保到60/70岁,每年大概需要2~3千;
  • 预算充足:可以保终身,老年时也能有保障,每年可能要5~6千。

有多余预算还可以考虑多次赔重疾险,得了一次重疾,以后得其他重疾还能赔,保障更充分。

我们挑选了5款高性价比重疾险,如下表所示:

1、达尔文8号(定期版):可以保到60岁,价格便宜

达尔文8号(定期版)由瑞华健康承保,基础保障全面,保定期性价比很高。

按照上表的交法,30岁成人,每年2500不到就能买50万保额。如果你需要更高保额,还可以附加60岁前额外赔,重疾多赔40万,轻中症也有额外赔。

还有一款保终身的达尔文9号,基础保障与这款相近,附加额外赔后,轻症赔得更多,性价比也很高。

2、超级玛丽10号:可以保70岁/终身,可选癌症津贴

超级玛丽10号由君龙人寿承保,无论是保到70岁还是保终身,性价比都不错。

它可选癌症津贴保障,赔付条件宽松,价格便宜,担心癌症的朋友可以考虑附加。

超级玛丽9号
君龙人寿
 
重疾险
同种重疾可二次赔
可选重疾额外赔

3、i无忧2.0(A款):投保宽松

i无忧2.0(A款)由人保寿险承保,是一款大公司重疾险。

它的健康告知和核保比较宽松,像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝等异常都有机会投保,有身体异常的不妨试试这款。

i无忧2.0
人保寿险
 
重疾险
重疾额外赔80%
乳腺结节2级可投保

4、守卫者6号:重疾不分组赔6次

守卫者6号由君龙人寿承保,是一款多次赔付重疾险,重疾不分组能赔6次,间隔期1年,适合担心多次重疾的朋友。

想要详细了解以上产品,可以点击文末卡片预约专业顾问1v1免费咨询。

三、定期寿险,这4款很不错

定期寿险的保障比较简单,一般都是在身故/全残时,赔一大笔钱。

但产品简单也不能随便买,投保时,我们要考虑好这两点:

  • 保额:要能覆盖5~10年的家庭日常支出及车贷房贷等债务,确保够用;
  • 保障期限:可以保到退休比如60/65岁,或者保到还完房贷、孩子成家立业时。

我们挑选了4款高性价比定期寿险:

1、大麦旗舰版A款:核保宽松

大麦旗舰版A款由华贵人寿承保,免责条款仅3条,价格也很便宜。

这款产品核保宽松,如果有甲状腺癌、糖尿病等,都可以试试这款产品。另外,华贵人寿一直专注做定期寿险,口碑一直不错。

还有一款同方全球人寿的臻爱2023,价格便宜一点点,同样值得考虑。

大麦旗舰版A款
华贵保险
 
寿险
最高保额400万
可选特定交通意外保障

2、京彩年华(2023版):健康体赔付比例高

京彩年华(2023版)由北京人寿承保,性价比高,等待期只有60天。

如果身体健康,可以考虑在投保后首年内上传体检报告,有机会获得“优选体”、“超优体”健康权益,赔付比例上升10/20%,买100万保额,身故/高残多赔10/20万。

3、大麦甜蜜家2023:夫妻投保很划算

大麦甜蜜家2023同样由华贵人寿承保,是一款夫妻定寿,可以同时保障夫妻两人,保额互相独立。

夫妻因为同一场意外身故/全残能赔双倍保额,比如买了100万保额,夫妻两人因同一车祸去世,一共能赔400万。

它还有保费豁免功能,一方去世了,后续不需再交保费,另一方仍然有保障。

大麦甜蜜家2023
华贵保险
 
寿险
夫妻共同投保
夫妻保障最高400%保额

不过也提醒大家,如果离婚了,尽管可以拆分保单,但实际是退保重新买,会按照当时的年龄计算保费,也就更贵了。

四、百万医疗险,这4款很不错

买百万医疗险,我们主要关注3个方面:

  • 续保条件:优先考虑保证续保期间长的产品,比如保证续保20年;
  • 保障内容:主要包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊、门诊手术、肿瘤外购药,也要关注一下报销比例、免赔额等;
  • 增值服务:比较重要的是住院绿色通道和住院费用垫付。

以上3个方面都差不多的情况下,我们还可以考虑一下保险公司、价格等问题。

我们挑选了4款优秀百万医疗险:

1、蓝医保·长期医疗险:保证续保20年,外购药报销比例100%

蓝医保·长期医疗险由太平洋健康险承保,保障全面,增值服务也不错。

它还可以选家庭版,2人及以上投保可以共享1万免赔额,保费打95折,很适合有孩家庭一起买

还可以考虑平安健康的心医保(计划二),各项保障不错,同样保证续保20年,同样也有家庭版费率优惠。

不过保障上,这俩产品各有优势:

  • 蓝医保:免责宽松,能报销基因疗法和细胞免疫疗法这些先进医疗科技的费用;且能报销9种人工器官,比心医保多了5种。
  • 心医保:如果没理赔,免赔额最低可递减到5千元;且它针对女性有更全面的保障,比如13种特定疾病0免赔,乳腺癌术后乳房重建最高能报10万元。

另外,两款产品价格,还有健康告知也有些许差异,如果有需要,可以点击文末卡片,让规划师协助详细对比。

2、好医保长期医疗(20年):健康告知宽松

好医保长期医疗(20年)由人保健康承保,健康告知比较宽松,比如不问1年内的检查异常,适合体检异常的朋友考虑。

它的续保条件也不错,20年到期后,产品停售也能免健康告知免等待期投保其他医疗险。

不过它的外购药报销比例只有90%,比其他产品要低。

另外,好医保·长期医疗(旗舰版)的健康要求也比较宽松,保障还比上面这款产品也好些。

一般医疗保障可以保证续保20年,癌症和11种心血管则可以保证续保终身;而且1万及以内的费用,也可以报销30%。

但要注意,这款产品的续保费用较贵,尤其是上了年纪之后,比前面几款产品贵很多。

3、臻爱无忧特需版计划二:可报销特需部、私立医院

臻爱无忧特需版计划二由君龙人寿承保,是一款中高端医疗险,可保证续保6年。

除了二级及以上公立医院普通部,它还能报销特需/国际/VIP部以及指定私立医院,有重疾MDT多学科会诊、重疾住院直付等高端就医服务,价格也不贵。

此外它还可以选择0免赔额、门急诊保障,如果想要就医体验更好,可以考虑这一款。

五、成人意外险,这5款很不错

买成人意外险,重点关注以下3项保障:

  • 意外身故/伤残:成年人家庭责任比较重,保额越高越好,比如买100万,意外身故了可以给家人留一笔钱,伤残了自己也能拿到一大笔补偿,价格也不贵;
  • 意外医疗:用来报销意外产生的医疗费,要关注是否不限社保,免赔额、报销比例等;
  • 猝死:越来越多的成年人猝死,这项保障很有必要,保额越高越好,赔付条件越宽松越好。

100万版本的意外险基本都有投保地区要求,如北上广深等一线城市,如果买不了,可以考虑买两份50万的意外险。

意外险还有住院津贴、交通意外额外赔付等保障,大家可以结合自己的偏好选择产品。

投保时,则要注意健康要求和职业要求,随便买的话就可能赔不了。

我们挑选了5款高性价比意外险:

先来看看1~3类低危职业可以投保的产品。

1、大护甲6号(旗舰版)(至尊版):私立医院也能报,可投保区域多

大护甲6号(旗舰版)(至尊版)由人保财险承保,私立医院普通部也能报,它可投保的区域也比较多。

它还有150万保额的至尊版pro版本,有15万意外医疗保额,30万的高风险运动意外保障,每年355元,适合想要高保额的朋友。

还有一款太平洋财险的小蜜蜂5号(尊享版),保障类似,可以作为备选。

2、大护甲5号夫妻版(至尊版):夫妻投保很划算

大护甲5号夫妻版(至尊版)由太平洋财险承保,需要夫妻两人一起投保。

如果夫妻两人同一公共交通意外身故或全残,每人额外赔50万。它还能附加子女意外保障,一张保单就能保障一家三口,保单管理起来比较方便。

另外,考虑到很多朋友可能从事一些中高危职业,我们也找了一些4~6类职业可买的产品。

3、金丝甲(经典版):4类职业可投保,价格便宜

金丝甲(经典版)由安诚保险承保,报销不限社保,30万保额每年只要249元,50万保额只需要395元,在同类产品中性价比较高。

如果你临时需要从事4类工作,也可以考虑这款产品,它的保障期限可选3天~1年不等,能帮你省笔钱。

4、守护神(方案八):5~6类职业可投保

1-6类守护神个人意外险(方案八)由人保财险承保,报销不限社保,还有50元/天的住院津贴,5~6类职业投保的话,每年是889元。

意外险虽然很便宜,但真的别随便买。

除了注意健康告知、职业要求,还要关注能投保的地区,以及能报销的医院,否则白花钱就算了,关键时刻起不了作用就很误事。

六、写在最后

在这个快节奏的社会里,每个成年人都背负着一座大山。

配齐保障,不仅仅是为了给自己留条后路,更是为了履行对家人的责任。

如果你想要针对自己的家庭情况定制方案,点击下方卡片免费咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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