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40岁买什么养老保险最划算?这几样不能少!

原创:深蓝保
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到了不惑之年,人生的几件大事、工作、成家、育儿都已经有了一定基础,因此有不少40岁左右的朋友,也开始考虑自己的养老金规划了。

最近也收到很多朋友的咨询,40岁买什么养老保险最划算?其实到了这个年纪,不仅仅是养老金要考虑,自己可能会面对的其他风险,也是要注意的。

那么今天我们就跟大家分享一下40岁买什么养老保险最划算?在买养老保险之前,还有哪些保险要买?

主要内容如下:

  • 40岁左右,怎么买保险最划算?
  • 40岁买什么养老保险最划算?
  • 写在最后

一、40岁左右,怎么买保险最划算?

年轻时觉得自己身体倍儿棒不需要保险,但眼看着岁数越来越大,也会开始担心被公司辞退、收入中断,同时患大病的风险也越来越高,迫切需要保险来规避风险...

40岁左右的朋友,可以考虑配置好以下几种保险:

1、百万医疗险

40岁左右的人买,一年只要四五百块钱,真的很划算!

它主要解决大额医疗费的问题,不管是因为生病,还是意外住院,走医保报销后,超过1万的部分,基本可以100%报销,最高有几百万的报销额度。

你们挑产品的时候,建议重点注意续保条件。最好选那种保证续保时间长的,现在最长可以做到20年保证续保,产品可以选太平洋的蓝医保、平安的长相安等,都很不错,能提前锁定未来20年的保障。

蓝医保
太平洋健康险
 
保证续保20年
可选外购药报销

2、意外险

第二个必买的是意外险,这是保险公司理赔最多的险种之一。

小到意外摔伤烫伤、猫抓狗咬,大到各种意外事故所导致的医疗费,都能用它报销,非常实用!

万一不幸伤残或者身故了,就直接赔一大笔钱,所以大家买的保额越高越好,建议50万起步。

关键是这样一份保险,它价格还非常便宜,像小蜜蜂5号,50万保额,每年只要100多块钱,性价比很高~

就算买个100万保额的,一年也就两百多块,属于典型的“花小钱、办大事儿”。

小蜜蜂5号
太保产险(太平洋财险)
 
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障

3、重疾险

简单来说,只要得了合同约定的疾病,重疾险就会直接赔一大笔钱,非常香~

年纪在四十岁左右的朋友,趁现在身体较健康,一定要抓住这最后的上车机会,毕竟超过五十岁就不划算了...

那虽然重疾险对比上面介绍的医疗险、意外险会贵一点,但能弥补我们生大病期间的收入损失,不至于拖累家人,也是必不可少的经典险种。

4、定期寿险

最后一个就是定期寿险,建议家里的独生子女,或者是挣钱的顶梁柱都建议配置,它的作用就在于:

万一不幸人没了,可以直接赔一笔钱给家人,保障他们后续的生活。

对于40岁左右的朋友来说,在买养老保险之前,考虑给自己配置好以上几种保险,避免好不容易攒的养老金,因为异常意外全部送给医院

做好以上几个准备之后,我们来聊聊,40岁买什么养老保险最划算?

二、40岁买什么养老保险最划算?

目前市面上主流的养老保险,有养老年金险和增额终身寿险两种,都是属于长期储蓄型保险。

这两种产品,具体的收益都会在保险合同当中写明,收益可以锁定终身,在投保后不会受到市场利率波动的影响。

其中年金险在前期交了一笔保费后,到了合同约定的年龄就可以定期领取一笔年金,保终身的年金险还是活多久领多久的,相当于给未来的自己提供了一笔终身的现金流。

增额终身寿险则是有效保额以及保单的现金价值,每年都会根据合同约定的利率进行复利递增,在有需要用钱的时候,可以将部分的现金价值减保取现使用。

相较于增额终身寿险来说,年金险在投保后期的收益会更高,但是资金灵活性不足。而增额终身寿险则是前期现价增长快,资金灵活性更高。

至于在这两种产品之间如何选择,我们需要根据自己的实际情况以及具体需求来决定。

我们分别看看养老年金险和增额终身寿险都适合哪些人买:

1、年金险

①对未来有明确规划的人群

如果投保目的明确,这笔钱就是用来规划养老金,那么年金险就非常合适,专款专用,避免提前花掉这笔钱。

②对花钱自制力差的人群

很多“月光族”对于存钱没有概念,一直没有什么积蓄,就可以通过年金险来进行强制储蓄。

③希望拥有长期现金流

保终身的年金险,只要被保人生存,就可以一直领钱,可以有效的抵御长寿风险。

2、增额终身寿险

①没有明确用钱规划的人群

相较于年金险来说,增额终身寿险的资金灵活性更强,通过减保,可以满足我们多样化的用钱需求。

②对金钱有掌控能力,自制能力强的人群

想要提前规划一笔钱,在特定的时候再拿出来用,例如作为以后孩子的婚嫁金、教育金等等。

③有财富传承的需求的人群

如果想要在自己百年之后,给自己的后辈留一笔钱,也可以通过增额终身寿险,实现资金的定向传承。

总的来说,如果是想要抵御长寿风险,避免“人活着,钱花完了”的窘境,可以考虑养老年金险。

但是如果看重资金灵活性的话,或者说有财富定向传承的需求,那么增额终身寿险会更合适。

三、写在最后

总的来说,养老年金险和增额终身寿险,都是安全性高、靠谱、稳健的养老金规划方式。

也建议大家,在买养老保险之前,记得先给自己和家人配置好上文提到的几款保险,先将各种意外、疾病风险保障起来。

以上就是关于“40岁买什么养老保险最划算?这几样不能少!”的全部内容。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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