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第二年就能拿钱,终身年领3.3万!这款分红险不输国债

原创:深蓝保
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许多朋友买储蓄险,会偏爱大公司,尤其是买分红险,更会看重保险公司的实力,希望能买到收益可观且分红稳定的产品。

而最近刚好杀出了一匹黑马大公司分红险——招商信诺人寿瑞享传世(分红型)增额寿,预期收益率能超3.6%,而且保司表现也很优秀,能算得上是分红险里的新晋顶流。

我们就来看下这款产品究竟有哪些亮点,值不值选择。

一、预期收益可观

瑞享传世由招商信诺人寿承保,我们来看下它的详细情况:

不含分红时的保证长期收益率约为2.2%,比普通型增额寿低。

但加上演示分红后,它的预期收益率约能达到3.6%,比普通型增额寿的收益上限高0.6%。

它的分红方式为保额分红,也就是每年的分红会转变成保额,保额增加,现金价值也会变多。

那投保这款产品后能赚多少钱呢?假设30岁的女性投保,每年交5万,交5年,

  • 50岁:保证能拿到33.4万,如果能实现100%的分红实现率,就能拿到42.7万。
  • 70岁:保证能拿回54.7万,预期能拿到91.7万,光是预期的分红就已经是保费的1.48倍。

我们用趸交去测算发现,在80岁时,它保证收益的单利达4%,而预期收益的单利近10%,比国债更香。

所以就预期收益来看,这款产品还是很不错的,但能不能拿到这个收益,还是得结合过往分红实现率和保司整体实力来看看。

二、保司实力强劲

那保司是否有能力实现这款产品的100%红利实现率呢?我们来了解完招商信诺人寿,或许就会有答案了。

首先,该保司的股东是招商银行和信诺集团,都是世界500强大企,背景够硬。

招商信诺的分红险,在2022年的红利实现率在100%~174%,分红表现良好。

其次,招商信诺人寿最近3年的平均综合投资收益率是4.40%,而且偿付能力充足,是既能赚钱,也能赔得起钱。

如果你对这款产品有兴趣,可以点击文末卡片,预约专业的规划师为你定制专属的投保方案

总而言之,瑞享传世是一款综合实力强劲的分红险,而且它使用也很灵活,下面继续看看。

三、资金使用灵活

瑞享传世的资金灵活度也很高,犹豫期后即可申请减保,拿出部分现金价值来使用。而且最快5年就能拿出所有钱,能算得上是第一档的减保规则了。

它还将减保规则写入了条款,减保比例等未来都不会变动,想找减保规则宽松的增额寿,真的可以多考虑它。

但减保拿钱难免影响整体收益,所以如果真要用钱还可考虑保单贷款功能,最高能贷出80%的现价,只要及时还上本息,就不会有影响。

比如,保单现价有50万,进行顶额减保每年也只能拿出10万,但保单贷款却最高能贷出40万左右,经常需要资金周转的企业主们就可多留意这个功能了。

了解完这些,我们再来看下它的具体使用场景。

四、可做“大额存单”平替

瑞享传世还有机会变成“大额存单平替”,有机会终身享3.3%利率。假设30岁女性一次性投入100万,从投保第一年末就可每年减保拿出3.3万。

当红利实现率一直是0%时,可以拿钱到74岁,剩下的现价就不够减出3.3万了,但红利实现率始终为0%的情况很难发生。

而红利实现率持续在50%的时候,90岁时已经拿了198万,并且保单里剩余27.5万现价。而且最终可领取至103岁,完全够覆盖掉绝大部分人的寿命了。

如果红利实现率持续为100%,就能一辈子都有3.3万可拿。假如在90岁不幸身故,不仅已领取了多年的钱,而且投入的100万还在,能传承给家人。

瑞享传世(分红型)(利多多3号)
招商信诺
 
有效保额每年2.5%递增
保额分红

如果觉得100万的投保金额压力过大,也可以根据自己的实际情况来决定,也能获得同样的效果。

五、写在最后

总的来说,瑞享传世(分红型)增额寿是值得考虑的一款产品,预期收益能打、减保规则宽松、大保司背景,用来规划中长期投资、家庭财富传承都很合适。

但还是那句话,分红险的分红具有不确定性,更适合有投资经验的朋友考虑。如果接受不了这点,那普通型的储蓄险会更加适合你。

如果想知道自己是否适合这款产品,点击下方卡片免费咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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