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支付宝上的重疾险,千万别乱买!这款值得买(附高性价比产品清单)

原创:深蓝保
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说起支付宝的重疾险,可能很多小伙伴都会想到“健康福”。

但支付宝上一搜,出来的健康福重疾险多达13款,很多人根本分不清楚这么多“健康福”,都保什么?选哪款好?

要知道重疾险一旦买错,就很可能赔不了钱。那为了不让大家吃亏,我们今天就一次性讲明白,这么多款健康福,到底哪些值得买?末尾还附有「市场第一梯队成人重疾险产品清单」。

一、支付宝健康福重疾险大PK

结合「基础保障、保障期限和赔付比例」等要素,我们仔细核对了13款健康福的条款,发现它们的保障区别还是蛮大的,下面我们分为“红黄黑”榜单来看:

1、黑榜

这次登上【黑榜】的健康福重疾险,共有5款,为了避嫌我们就不一一点名了。

讲真,这5款健康福,我们都不太推荐,主要是它们的保障比较一般,而且这些黑榜产品都是一年期的,不保证续保,一旦产品停售或身体变差,可能第二年就买不到了。

(某1年期健康福重疾险条款)

2、黄榜

接下来我们来看【黄榜】选手,代表中等生水平,上榜的产品比较多,首先来看以下4款健康福,都是保障不错的少儿重疾险:

  • 健康福·少儿重疾险
  • 健康福·少儿终身重疾险
  • 健康福·少儿重疾险(母婴版)
  • 健康福·少儿重疾险(返保费)

这几款产品针对少儿特疾、罕见病都有额外赔,但它们或多或少都有些缺陷,比如捆绑身故责任,或者缺失部分高发的疾病保障等。

而且最后一款还是返还型产品,它只能保30年,但价格几乎都能够给孩子买到保终身的产品了。

其实还有一款健康福·重疾险(返保费)也是返还型的,30岁成人买50万保额、保终身,每年要一万多,且一旦得了重疾,就不再返钱,就算返钱也是几十年后的事,实际收益很低,大家最好还是选择消费型的产品。

另外,本次【黄榜】的上榜选手还有最后两位:

  • 健康福·重疾险(保20/30年)
  • 健康福·终身防癌险(给付型)

第一款是保定期的产品,可以保20/30年或保到70岁,针对严重脑中风后遗症等10种疾病,能额外赔100%基本保额,但也是捆绑身故责任,可以考虑作为中短期的过渡产品。

另一款是只保癌症的防癌险,虽然能保上高发的癌症,但保障范围毕竟有限,一旦患了其他重疾没法赔,且价格不低。

3、红榜

最后就是大家都很期待的【红榜】了,目前只有一位选手上榜:

  • 健康福·终身重疾险

这款重疾险由人保健康承保,是支付宝热度较高的产品,下面来仔细测评看看:

可以看到,这款产品能保到70岁或终身,基础保障也比较不错,还有多项可选责任。

就拿癌症无限赔来说,在首次确诊非癌/癌症后,间隔180天/3年,再次确诊癌症获赔120%保额,此后每隔3年仍处于患癌状态,都可以获赔50%保额,且不限次数,预算充足可以考虑附加上。

我们再来看价格方面,30岁女性买50万保额,基础保障、保一辈子需要5340元/年。

如果想要价格更低的产品,可以看看达尔文9号,相同的投保条件,每年只要4890元,性价比更高,感兴趣的话可以点击文末卡片找我们对比讲解。

当然了,如果你不是仅限于支付宝产品的话,其实市面上还有很多优秀的重疾险可以考虑,下面我们就以成人重疾险为例,看看目前市场第一梯队的产品表现怎么样。

二、市场第一梯队「成人重疾险」测评

为了方便大家,我们特地花了两周时间,对比测评上百款成人重疾险,最终筛选出下面5款高性价比的产品:

直接说结论:

如果想保定期,首选超级玛丽10号,保障全面,性价比高,30岁成人买50万保额保至70岁,3千左右能搞定。想要价格更低的话,还可以看看达尔文8号(定期版),买50万保额只要2千多,但它只能保至60岁。

超级玛丽10号
君龙人寿
 
重疾险
二次重疾赔付实用
可选重疾额外赔

如果想保终身,可以优先考虑达尔文9号,基础保障全面,在附加60岁前额外赔后,轻症能多赔20%,价格比同类产品更便宜。另外,重疾赔完后同组的轻中症也能赔,赔付更友好。

达尔文9号
瑞华健康
 
重疾险
可选疾病额外赔
可选重疾补偿金

要是看重大公司出品,人保寿险承保的i无忧2.0(A款)很不错,在大公司重疾险中,这款性价比较高,而且健康告知和核保都很宽松,喜欢大公司或买不了其他重疾险的,可以看看这款。

i无忧2.0
人保寿险
 
重疾险
重疾额外赔80%
乳腺结节2级可投保

除此之外,人保寿险还有一款i无忧(易核版),健康告知仅问询少数严重疾病和手术等,不问询高血压、糖尿病、结节等,哪怕是乳腺结节3级,符合健康告知也可保可赔。

如果预算充足、想要重疾多次赔,可以优先选择守卫者6号,重疾不分组最多能赔6次,间隔期1年,适合担心多次重疾的朋友。

不过这款产品的轻中症是可选保障,如果是第一次买重疾险,建议附加上,理赔门槛更低,价格也比同类产品更便宜。

要是看完以上产品,实在不清楚买哪款好,或者身体不好,不知道能否通过健康告知的,可以点击文末卡片,预约我们的规划师免费协助。

三、写在最后

相比起其他险种,重疾险条款比较复杂,价格也很贵,一旦买错了很可能会吃亏,所以我们也建议大家买之前多多对比,千万不要盲目上车。

尤其是预算有限的情况,最好优先考虑消费型重疾险,比如文中介绍的达尔文9号、超级玛丽10号等,保障全面,价格也更适合普通家庭。

最后,如果你对重疾险挑选或投保还有疑问的话,可以直接点击下方卡片,预约专业人士分析讲解。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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