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平安百万医疗险测评来了!都保20年,更推荐这两款

原创:深蓝保
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前不久,平安又出了一款能保证续保20年的百万医疗险--心医保,保障不错,也受到了很多朋友的关注。

到目前为止,平安一共有3款20年期的百万医疗险,分别是心医保、长相安以及平安e生保长期医疗(以下简称平安e生保)。

但不少人都有类似的纠结,比如这些产品到底怎么选,具体区别在哪,今天我们就来全方位测评这3款产品,看究竟哪款更值得选?

本期内容如下:

  • 产品保障对比,哪款更全面?
  • 免赔责任对比,哪款更宽松?
  • 健康告知对比,哪款更容易买到?

一、产品保障对比,哪款更全面

百万医疗重要的保障主要有3个方面,分别是基础保障、外购药、续保条件、下面我们就来逐个对比看看。

第1轮PK:基础保障

我们整理了这3款产品的基本保障和一些实用增值服务:

从基础保障来看,3款产品的基础保障都相对全面,但有以下几处保障有所差异,需要关注一下:

  • 免赔额:3款产品免赔额都是1万,但前2款没发生理赔的情况下,每年可减1000,也就是说,假设前5年都没出险,免赔额会降为5000元,即降低了理赔门槛。
  • 重疾津贴:患重疾后可以一次性给1万,除了平安e生保没有这项保障,其他2款都有。
  • 增值服务:费用垫付能帮助减轻经济压力,就医绿通能帮助更好预约专家门诊,心医保和长相安都有对应服务,而平安e生保没有。

3款产品中,心医保针对13种女性特定疾病的治疗,可以直接0免赔报销,像常见的多囊卵巢综合征、重度贫血等都包含在内。

除此之外,它还自带女性特定手术津贴、乳腺癌术后乳房重建术保险金,相较其他2款产品来说,对女性保障更全面。

因此,从基础保障来看,心医保≥长相安>平安e生保。

心医保
平安健康
 
医疗险
保证续保20年
女性特定疾病保障

第2轮PK:外购药保障

治疗癌症的特效药,很多医院没有,需要到院外购买,且价格昂贵,而百万医疗的外购药保障,就能用来报销这部分费用。

下面来看3款产品的外购药保障对比:

总的来说,3款产品的外购药保障都不错,最高可以100%报销,而且都能保百万一针的“天价抗癌药”奕凯达和倍诺达。

要注意的是,平安e生保的外购药保障没有写进主条款,是以附加险的形式存在,而且限制治疗期最长3年,即确诊癌症3年后,这项保障就没有了,这一点不如心医保和长相安。

因此,外购药方面,心医保=长相安>平安e生保。

第3轮PK:续保条件

续保条件决定着我们能否获得比较稳定的医疗保障,这3款产品的续保条件如下:

可以看到,3款产品续保都很稳定,在20年的保证续保期内,无论产品停售,还是中途发生过理赔,都可以直接续保。

20年期满后,3款产品都要由保险公司重新审核,审核通过后可续保。

如果产品没有停售,心医保和长相安保证续保满期后,被保人超过80岁(含)就不让续了。比如从65岁开始,保证续保20年,满期时已经85岁,超过了规定的80岁,就不能续保了。

相对而言,平安e生保则对年龄没有明确限制,这一点比较友好。

从续保条件来看,平安e生保>心医保=长相安,平安e生保略有优势,但总体差别不大。

平安e生保长期医疗(费率可调)保险产品组合
平安健康
 
医疗险
20年保证续保
可选特需医疗

二、免赔责任对比,哪款更宽松

百万医疗的免责条款也非常重要,决定着这些产品不保什么。

我们梳理了3款产品的免责条款,也对比了一些重要免责内容,一起来看看:

3款产品免责都比较类似,只在以下2处细节上有些差异:

  • 人工器官:平安e生保只报3种人工器官,心医保和长相安则可报4种,除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节以外,人工血管也能报。
  • 性病:平安e生保对梅毒、淋病、HPV均免责,心医保和长相安则仅对前2项免责,相对来说更宽松一些。

从免责条款来看,心医保=长相安>平安e生保。

三、健康告知对比,哪款更容易买到?

买百万医疗险,除了关注保障好不好以外,还要看看自己的身体情况是否符合健康告知,这决定了我们能不能买。

可以看到,在3款产品中,长相安的健康告知相对更为宽松,其他2款产品,在某些问询上会相对严格。

比如心医保,对女性疾病的健康要求更多一些,会问到8种常见的女性疾病。

而平安e生保则是对高血压和一年内的检查异常要求更加严格,除此之外,肝病的问询也更多,其他产品一般不问的多囊肝也会涉及。

从健康告知来看,长相安>心医保>平安e生保。

平安健康
 
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠

每个人的身体情况都不一样,可选择的产品也会有所差异,如果大家有健康告知中问到的情况,可以尝试智能核保,能通过就可以买。

四、总结

总的来说,3款产品PK下来,心医保和长相安会相对更有优势一些,男性朋友这2款都可考虑,买谁都一样。

女性朋友,能通过健康告知的情况下,建议优先选择心医保,整体保障更加全面、性价比也更高,如果因女性疾病买不了,长相安也是个不错的选择。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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