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3.0%时代倒计时,你买的重疾险要涨价了!价格相差好几万!

原创:深蓝保
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你买的重疾险,马上就要涨价了!预定利率3.0%时代,进入最后的倒计时!这次的影响,远远不止储蓄险!

还不了解这些关键信息,你将来买到的产品可能会贵好几倍!

重疾险为什么也会涨价?涨多少?以后还能买到性价比高的好产品吗?

这篇文章,我会把这些问题都讲清讲透,一定对你有用,记得认真看到最后!

一、为什么保险预定利率会下调?并且下调如此频繁?

那这次预定利率下调的风声呢,最早是从前两天财联社报道,部分保司将会在6月底停售3.0%的增额寿,甚至2.75%收益的产品,也已经提前报备,箭在弦上,那这背后的信号也很明显!

结合今年金融行业频繁的变动、调整来看,从年初的万能险结算利率下调,银行下架大额存单,再到最近超长期国债利率封顶2.57%,咱们的整个市场,都处在一个大放水阶段,所以这次保险预定利率下调,必然也是大势所趋!

不过话说回来,预定利率降了,大家第一个想到的,肯定都是以后买增额寿这类的储蓄险,能拿到手的收益变少了为什么像重疾险这种保障型的产品,也会受影响涨价呢?

二、为什么保险预定利率影响重疾险?

这个问题,咱们从保险的底层逻辑出发。

所谓的【买保险】,其实就是咱们出钱,在扣掉固定的成本之后,让保险公司去【二次投资】。

投资收益高的时候,要出的钱就少,反之,要出的钱就多,确保未来咱们万一生病了,有足够的资金可以赔!这就好比你去市场上“投资”了一只能下金蛋的鸡。

你给鸡主人钱(保费),等若干久之后鸡生蛋了,你就可以按一开始的约定拿走(保额/退保的现金价值),那在扣掉饲料钱啊、人工费这些固定的成本以后(保险公司的运营和保障成本),多余的钱,鸡主人会拿去努力让鸡下更多的金蛋,或者投资培养更多能下金蛋的鸡(保险公司二次投资)!

但是很不巧啊,今年鸡受环境影响减产了,下的金蛋少了很多,那鸡主人就只能拿从前的“老底”(责任准备金)来给你贴,这一来一回,鸡主人为了能长久经营下去,不贴掉太多家底,你一开始需要交的钱(保费)呢,自然也就水涨船高了!

三、重疾险将会涨大概多少?

我研究整理了一波,去年预定利率3.5%降到3.0%时期,重疾险涨价的情况,发现不管是性别男女,还是各个年龄段,重疾险涨价的幅度,都在10%,甚至以上,也就是说以往你每年要交一万块的重疾险,接下来一年就得多交一千多!

几年下来呢,就是大几千甚至上万块!这就意味着啊,在接下来这轮重疾险的涨价潮里面,你买到的产品越贵、性价比越低,那涨价之后额外要交的钱就越多,一来一去这笔账,不用我算,你们肯定也知道!

所以我结合过去7年的行内经验来看,接下来这段很短的时间,会是重疾险涨价之前,最后的窗口期,很多现在保障好、价格低的第一梯队产品,会不会大幅度涨价,甚至是直接消失,都非常难说!

四、重疾险产品推荐

为了让你们都抓住最后这几天,买到性价比高的、保障最扎实的产品,我和团队也提前筛好了这份全年龄段,从0岁到50岁的第一梯队产品榜单,供大家参考:

由于不同的人预算不同,这里根据年限,分成了保定期和保终身重疾险的榜单。

1、保定期

①超级玛丽11号

  • 价格便宜:30岁,50万保额保70岁,按30年交每年只需要3000多。
  • 癌症保障好:先得原位癌或者恶性肿瘤-轻度,再得恶性肿瘤-重度多赔100%保额,还可附加癌症津贴保障。
  • 投保灵活:可以附加60岁前额外赔,重疾二次赔等,可选保到70岁和终身

相对于前辈超级玛丽10号,这款产品可谓是“加量不加价”。

以50万保额为例,重疾理赔后,首次中症能赔到50万,非常高;

先得恶性肿瘤-轻度或原位癌,再得恶性肿瘤-重度,也能多赔50万。

不过它的健康告知较为严格,且只支持1~4类职业投保。适合身体健康且预算低的朋友选择。

超级玛丽11号
君龙人寿
 
重疾险
可选重疾额外赔
癌症保障实用
同种重疾可二次赔

2、保终身

①超级玛丽11号——适合看重癌症的朋友

看重癌症保障,可以优先考虑超级玛丽11号,先得恶性肿瘤-轻度或原位癌,再得恶性肿瘤-重度,可以多赔50万。

它还可以附加「癌症津贴」,首次非癌,180天后患癌也能赔,价格也不贵,算得上是独一档的保障。

达尔文9号——适合看重额外赔的朋友

基础保障全面,附加60岁前额外赔后,轻症也能多赔20%,价格比同类产品还便宜,整体性价比非常高。

重疾赔完后,其他轻中症都能赔。

比如先得「较重急性心肌梗死」,后面又得了较轻的,这款可以赔。

达尔文9号
瑞华健康
 
重疾险
可选疾病额外赔
可选重疾补偿金

i无忧——适合喜欢大公司且健康告知要求宽松的朋友

这是一款大公司产品,健康告知和核保也很宽松,很多容易被拒保的疾病,这款也有机会买。

人保寿险还有一款i无忧(易核版),健康告知更宽松,仅询问少数严重疾病和手术,不询问高血压、糖尿病、结节等,不过保障较为单薄,只有28种重疾和3种轻症。

i无忧2.0
人保寿险
 
重疾险
重疾额外赔80%
乳腺结节2级可投保

④守卫者6号——适合看重多次赔和保额高的朋友

这款产品性价比很高,6000多就能保50万。要注意的是,轻中症是可选保障,第一次买重疾险的话建议加上,理赔门槛更低。

守卫者6号
君龙人寿
 
重疾险
重疾不分组多次赔
可选重疾额外赔

五、写在最后

重疾险看似只是几千元的决策,却是几十年的选择,十几万的投资,风险和杠杆都是显而易见。

所以,在选择重疾险的同时,我劝你慎重考虑,还要结合预算,健康情况,家庭情况,遗传基因等多方面考虑。

如果你有问题,欢迎随时点击下方卡片找我进行咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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