首页 > 保险攻略 > 正文

最早40岁退休,每月多领3000!储蓄险榜单再添一款王炸新品

原创:深蓝保
508

利率下行真的好明显!最近,多个城市宣布下调贷款利率,首套房商贷利率3%出头,公积金贷款2%出头……

贷款利率都这么低,存款利率只会更低,四大行5年期存款利率降到了2%,一年期不到1.5%……

这种情况下,安全稳健的储蓄险便受到越来越多的关注,它可以锁定长期3~4%复利,让手里的钱稳定增值,不受利率下行影响。

而市面上的储蓄险比较多,且每个月都会有各种各样的调整,为方便大家挑选,我们专门做了最新盘点,整体内容如下:

  • 普通型增额寿榜单:产品更新
  • 分红型增额寿榜单:暂无调整
  • 年金险榜单:产品更新

简要结论如下:

以上产品排名不分先后

一、普通型增额寿榜单

增额寿,可以看成一个资金账户,里面的钱会不断增长,优秀的产品,长期收益率能接近复利3%。

而且这个收益写进合同里,不会受利率下行影响,后期要用钱也能灵活“减保”,如果有长期不用的闲钱,放这里面就很不错。

我们筛选了当前的优秀产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:

相对于上期榜单,本期产品有如下变化:

  • 新增:传世金尊A款
  • 减少:岁享金生护理险
  • 原因:新产品综合表现更好

1、鑫玺越:确定收益高

鑫玺越由海保人寿承保,最高75岁也能买,各阶段确定收益都很高,如上表:

30岁开始,分5年投入25万,40岁时,现价就有30.7万,IRR2.59%,比表中其他优秀产品都高。

后期更是能达到2.94%,在当前3%预定利率大环境下,这个表现可以说是相当优秀。

鑫玺越
海保人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
可搭配万能账户

另外,富德生命人寿的传世金尊A款也很不错,各阶段收益和鑫玺越都接近,现金价值还能早一年超过已交保费。

传世金尊(A款)
富德生命人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
整体收益高

要是希望产品增值更快,收益更高,这两款就值得考虑,但注意,它们减保都是保费的20%,用钱相对没下面这款灵活。

2、星盈家(虎啸版):减保灵活,功能丰富

星盈家(虎啸版)由复星保德信人寿承保,最高70岁也能买,它后期收益能到2.9%,比上面2款只低了一点点,但有下面这些优点:

星盈家(虎啸版)
复星保德信人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
可搭配万能账户

一是减保更加灵活,几款产品中,它的减保规则最友好,是保额的20%,上限更高;而且它有很多实用功能:

  • 养老社区:总保费达标,可对接复星集团自建的星堡高端养老社区,达到30万/150万,分别可享受旅居、长居权益。
  • 万能账户:这款产品可搭配一个保底2%,目前结算利率3.3%的万能账户,闲置资金放里面很不错。
  • 隔代投保:这款产品可以隔代投保,比如让爷爷奶奶给孙子孙女买,这样能隔绝一些财务风险,比如父母辈债务风险、孙子辈婚姻风险等。

如果你投保金额比较高,对以后减保有要求,或者喜欢产品这些功能,就可以考虑这款。

3、康乾6号:投保门槛低

康乾6号·瑞祥人生,也是款优秀的增额寿,收益与上面几款产品接近,而且投保门槛很低。

最长可分20年交,最低2000元一年就能买,缴费期和缴费金额都比上面两款产品更灵活,特别适合年轻的朋友用作强制储蓄。

康乾6号·瑞祥人生
富德生命人寿
 
寿险
有效保额每年3%递增
2000元起投

比如25岁的女生,每个月拿300元闲钱,一年3600块,交20年,等保费交完那年,现金价值就增值到近10万块。

这么点钱,对生活几乎没有影响,放别的地方容易花掉,但放增额寿里,却能积少成多,后续不动还能一辈子增值。

总的来说,4款产品各有优劣,大家可以结合自己需求来挑选。

二、分红型增额寿榜单

近段时间,能分红的增额寿也越来越受到关注,它的固定收益有2.3%左右,但加上演示分红甚至能达到3.7%。

也就是说,相较于上面这些产品,它有机会帮我们博取更高的收益,适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。

那目前有哪些分红险表现不错?我们筛选出这几款。

相对于上期榜单,本期产品无变化,详细来看:

1、福满佳:演示收益高,分红方式灵活

福满佳终身寿险(分红型),固定收益能达到2.3%,加上演示的分红,预期收益能超过3.7%,表现非常亮眼。

这款产品由中英人寿承保,而中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建的保险公司,背景很硬,投资能力很强。

2023年,中英人寿综合投资收益率6.42%,近3年的综合投资收益率也高达5.46%,在行业中名列前茅。

公司赚钱能力强,分红兑现能力相对就更有保障,以2022年为例,它旗下的所有分红险,实现率都达到了100%,最高达到了133%。

虽然过去不代表以后,但这样的表现,自然也更让人安心。

福满佳(分红型)
中英人寿
 
寿险
有效保额每年2.5%递增
多种红利领取方式

表中还有一款星福家(分红型),保证收益和分红预期收益,都与福满佳差不多。

它的承保公司是复星保德信人寿,股东是中国复星集团与美国百年险企保德信集团合资,实力也很不错。

另外,这家公司公布了过去11年的红利实现率,全都在100%以上,分红达标的预期也较高。

星福家(分红型)
复星保德信人寿
 
寿险
有效保额每年2.5%递增
保额分红
演示收益高

2、悦享盈佳:投保门槛更低

表中还有一款保额分红产品——中邮人寿的悦享盈佳,它对健康的要求和投入金额的门槛都更低。

比如不问及吸烟、喝酒的情况,部分结节也可投保;各个年限下,都是最低5000元就能买。

它的前期收益略低于前两款产品,但后期表现也很不错,而且中邮人寿背靠邮政集团,网点分布广,品牌知名度高,同样值得选。

悦享盈佳(分红型)
中邮保险
 
寿险
有效保额每年2.5%递增
保额分红

红利多表现也很好,后期收益与悦享盈佳相近,太平人寿各方面实力也非常强,2023年综合投资收益率8.17%,最新偿付能力是AA级,整体表现非常优异。

它的红利实现率也很厉害,公布的2022年度数据来看,115款产品分红全部在100%以上,未来分红相对有保障。

3、瑞享传世:可享长期护工服务

瑞享传世是招商信诺人寿推出的保额分红产品,它的演示收益比上面几款略低一些,但它有一项非常给力的增值服务:

自己或家人住院了,可以让持证护工免费去医院照护,出院后也能免费上门护理,具体如下表。

现在大家都是小家庭,工作也很忙,万一家人生病,自己照顾吧,辛苦就算了还怕照顾不好;请护工吧,大几百一天的费用,也很肉疼。

这项服务,能免费提供住院期间和出院后的专业护理服务,保单前10年都有效,非常实用。

当然,产品本身也是过关的,保证收益约2.1%,演示收益约3.6%,在市面上也很能打,而且招商信诺人寿背靠招商银行,股东实力也有保障。

不过还是得提醒大家,不管哪款分红险,分红部分都不能保证,实际可能比演示的更高,也可能更低。

除了参考保司过往的实现率,也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选。

三、年金险榜单

年金险可以帮我们打造被动收入,把现金转换成源源不断的现金流。

其中有2类更常见,一是养老年金险,固定年龄(如60岁)开始领固定的钱,一般活多久领多久,适用于补充养老金。

另一种是快返型年金险,主打快速领钱,比如从第5年开始就能持续领钱,前期收益也很不错,适合用作资产增值。

我们也整理了最新的年金险榜单,如下表:

相对于上期榜单,本期产品有如下变化。

其他:盛年华尊享版改名为养多多6号(荣耀版),保障等无变化

1、大富翁3.0:年金领取多,终身有现价

大富翁3.0由富德生命人寿承保,这款产品收益很高:

按表中交费方式,到60岁及以后每年可以领到34000元,几乎是目前市面上领取最高的产品。

而且它最早40岁就能开始领钱,也就是说,只要钱够多,最早40岁就能退休。

当然,除了自己提前退休,它还能给爸妈补充养老金,毕竟领钱多,收益高,而且现金价值持续终身,即使开始领取后身故,这些钱也能给到家人,不用担心早逝亏损的风险。

比如按上表,如果70岁身故,家人能拿到31万;到90岁身故,已经领了105万养老金,家人仍然可以拿到10万元,IRR高达3.65%。

领取金额、现金价值这些都是写进条款,意味着收益都是确定的,不会因为利率下行之类的有变化,能给养老提供很强的确定性。

另外,这款产品没有健康告知,投保也很灵活,1000元起投,最长可20年交,总的来说,是目前为数不多的优秀年金险,想给自己补充养老保障的朋友,可以重点考虑它。

另外,还有一款鑫禧年年尊享版养多多6号荣耀版,它们的现金价值也可以持续终身,且约定身故可以赔现金价值。

整体收益表现也很不错,都优于市面上绝大多数产品,可以作备选。

说完养老年金险,再说一下新上榜的两款快返型年金险,它们特别适合有闲钱却闹资产荒的朋友,用钱灵活,收益也很不错。

2、快享福:最早第5年开始领钱

快享福是新华人寿承保的快返型年金险,最快第5年开始就能领钱,活多久领多久。

像上表演示的,最后一年钱交完后,第二年开始,就能终身每年领取7145元,而且现金价值可以一直维持在25万左右。

也就是说,咱们投入的保费,一直在保单里,基本没变少,但每年还能领7145元领一辈子。

长期差不多有2.67%复利,如果手里有闲钱,喜欢储蓄险的稳健收益,又看重灵活,这款就很不错。

另外还有一款中信保诚的京彩一生,也是很不错的快返型年金险,和快享福主要有下面这些不同:

  • 领钱时间:京彩一生固定第5年开始领,最多领到100岁;快享福可以选择第5/10年,或60/70岁开始领,活多久领多久。
  • 领钱金额:京彩一生开始较低,之后每年涨3%,快享福金额固定,像上表,我们对比过,35岁开始领钱,从57岁开始,京彩一生每年领取金额会更高。

四、写在最后

这些年,利率在不断下行,以前余额宝能有近3%的收益,国债大额存单轻松4%以上,现在却只能在2%附近徘徊。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱,可以考虑放进储蓄险,在安全稳健的基础上,用时间换取一些收益空间,安心也省心。

如果看完还是不确定哪款产品更适合自己,可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
公积金贷款怎么贷?
五险一金,咱每个月都在交,但90%的人不知道怎么用。特别是公积金,是一笔巨大的宝藏,贷款买房能省几十
2021-03-29
2009
公积金贷款能贷多少?计算公式详解
买房子是许多人的为之奋斗一生的目标,买房是刚需,但是有能力一次性付清的人并不多。如果你正在计划买房,
2020-11-23
1746
年中储蓄险盘点!高收益、大品牌…优秀产品都在这了
利率下行真的好明显!最近,多个城市宣布下调贷款利率,首套房商贷利率3%出头,公积金贷款2%出头……贷
2024-06-03
1814
子女买房,可以使用父母的公积金还房贷吗?
说到公积金,它真的就是一块闪闪发光的宝藏!也是我们收入中不可分割的一部分!这公积金,到底有多夸张?假
2022-05-06
4247
单位不给交公积金,怎么办?公积金科普必看!
不夸张地说,公积金就是拉仇恨的存在。在不同行业,即使大家都是月薪8000,我见过一个月公积金只有22
2022-03-28
4880
保险利率再下调?养老年金保险产品排名分享!
前几天传出消息,定价利率再次下调了,从3.5%降至3.0%。定价利率下调会有哪些影响?要抓紧时间买年
2023-05-26
798
公积金怎么提取?需要什么条件?
对于大部分人而言,公积金就是工资的一部分。虽然每月都在扣钱,但具体有什么用还是不清楚。关于公积金,大
2020-12-26
2306
怎样用公积金贷款买房?额度是多少?
今天跟大家聊聊公职金这个让人又爱又恨的话题。为什么说又爱又恨呢?恨的人可能是没有享受到公积金的福利,
2021-06-02
1485
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
超级玛丽11号
同种重疾可二次赔
6431
达尔文9号
有机会返还保费
5834
i无忧2.0
常见病投保宽松
5763
大黄蜂11号(全能版)
癌症不限次数,白血病保障充足
5368
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
5225
4702
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
2067
守护童年
大保司品牌
1680
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
1508
大黄蜂10号(全能版)
少儿特疾多次赔
1499