
银行利率一降再降降降,越来越多人在为手里的闲钱找个好去处——要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!
满足以上几点要求的理财险,成为了越来越多人挪储的新选择。
那么,理财型保险到底值不值得买?有哪些常见的理财险?哪种更适合自己呢?
花几分钟看完这篇简单易懂的理财保险科普,让你相比普通小白买理财险,收益提高至少30%没有问题~
为了理清真正适合普通人的理财方式,我根据收益,安全性,流动性三大维度整理优缺点:
市面上炒的最火的理财险莫过于年金险和增额寿,咱们通过一张图来快速了解区别:
可以看到:
在安全性上,年金险和增额寿都是保险产品,保单收益白纸黑字写进合同,受银保监会监管,不用担心“暴雷”问题。
根据特性,我总结了这两类产品的适用人群:
(1)没有明确用钱需求,注重灵活性,买增额寿:
如果你手里有一笔钱短期用不着,想找个安全稳定增值的地方放着;或者说你花销比较大,又想强制储蓄,那么增额寿会比较适合你。
我们以30岁的刘女士为例,她手里有20万,想把它放进增额寿里增值。
此时她这笔钱,未来收益不受市场影响,即使利率继续下行,收益仍然按照合同约定的利率进行计算,投保时就能确定以后能拿回多少钱:
需要用钱的时候通过减保来取现,自己决定要拿多少钱,且无手续费。
如果暂时不用这笔钱,就一直放在里面复利增值,可以持续终身,
长期下来,账户里的收益能达到百万以上,收益还是很可观。
(2)有明确需求,注重收益性,买年金险:
年金险在投保时约定好开始领取的年龄,达到该年龄时就可以按月/年领取年金。
买完不用打理,到期就能领钱,跟我们的社保养老差不多,所以年金险是一种十分省心的“傻瓜式”保险。
它最正确的用法,是投保后,在约定时间内为被保险人提供长期的固定的现金流,例如为自己/父母做养老金规划,或者给孩子准备教育金。
我们以40岁的王女士为例,她打算每年交10万,交5年,60岁开始领钱,退休养老:
每年可以拿5万,保险公司会自动把钱打卡里,相当于每月能拿四千多,加上社保养老钱,完全可以满足她的养老需求。
到了70岁,就已经累计领取了55万养老金,早已超过了已交保费,回血成功,之后领的都是“赚“的。
此时现金价值还有44万多,假如此时退保,她还能再拿44万,加上之前领取的养老金,一共拿了近一百万。
到了85岁,就已经累计领了130万左右的养老金,现金价值还剩余20万左右,可以传承给它的子女。
虽然灵活性不及增额寿,但它可以活多久就能拿多久,不用担心把钱领完就没了,长期收益也更高。
总之,买年金就像养了一只鸡,成年了就可以自己定时定量下蛋;买增额寿就相当于买了一张无固定期限的长期存单,需要用钱的时候自己再去“取“出来,大家根据自己的需求来做选择即可。
钱应该放哪里?这是利率下行最应该考虑的问题。
面对不断变化的存款市场和新的挑战,我们必须了解最新的趋势和应对策略。
如果你手里有笔长期用不到的闲钱,可以考虑放进理财险,在安全稳健的基础上,用时间换取一些收益空间。
同时,人永远赚不到认知以外的钱,大家最好是在深入了解的基础上,再去选择。
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