首页 > 保险攻略 > 正文

稳健增值“理财神器”:存20万,收益高达100万!

原创:深蓝保
190

银行利率一降再降降降,越来越多人在为手里的闲钱找个好去处——要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!

满足以上几点要求的理财险,成为了越来越多人挪储的新选择。

那么,理财型保险到底值不值得买?有哪些常见的理财险?哪种更适合自己呢?

花几分钟看完这篇简单易懂的理财保险科普,让你相比普通小白买理财险,收益提高至少30%没有问题~

一、6大理财产品对比

为了理清真正适合普通人的理财方式,我根据收益,安全性,流动性三大维度整理优缺点:

  • 定期存款:胜在安全,但收益最低,且利率持续下行
  • 国债:利息稍微高一些,但发行数量有限,很难抢到
  • 基金:收益不错,但安全性差
  • 股票:高风险、高收益
  • 理财险:复利计算,安全且稳定,最适合普通人

二、理财险有哪些类型?有什么区别?

市面上炒的最火的理财险莫过于年金险和增额寿,咱们通过一张图来快速了解区别:

可以看到:

在安全性上,年金险和增额寿都是保险产品,保单收益白纸黑字写进合同,受银保监会监管,不用担心“暴雷”问题。

  • 收益性:两者都能锁定未来几十年的收益率,年金比增额寿的IRR高大概0.5%,可以领一辈子,长期收益更高。
  • 灵活性:养老年金险领钱的时间和金额都是固定的,而增额寿支持“减保”,可以自己决定领钱时间和金额,更加灵活。

三、哪种更适合自己?

根据特性,我总结了这两类产品的适用人群:

(1)没有明确用钱需求,注重灵活性,买增额寿:

如果你手里有一笔钱短期用不着,想找个安全稳定增值的地方放着;或者说你花销比较大,又想强制储蓄,那么增额寿会比较适合你。

我们以30岁的刘女士为例,她手里有20万,想把它放进增额寿里增值。

此时她这笔钱,未来收益不受市场影响,即使利率继续下行,收益仍然按照合同约定的利率进行计算,投保时就能确定以后能拿回多少钱:

需要用钱的时候通过减保来取现,自己决定要拿多少钱,且无手续费。

如果暂时不用这笔钱,就一直放在里面复利增值,可以持续终身,

长期下来,账户里的收益能达到百万以上,收益还是很可观。

(2)有明确需求,注重收益性,买年金险:

年金险在投保时约定好开始领取的年龄,达到该年龄时就可以按月/年领取年金。

买完不用打理,到期就能领钱,跟我们的社保养老差不多,所以年金险是一种十分省心的“傻瓜式”保险。

它最正确的用法,是投保后,在约定时间内为被保险人提供长期的固定的现金流,例如为自己/父母做养老金规划,或者给孩子准备教育金

我们以40岁的王女士为例,她打算每年交10万,交5年,60岁开始领钱,退休养老:

每年可以拿5万,保险公司会自动把钱打卡里,相当于每月能拿四千多,加上社保养老钱,完全可以满足她的养老需求

到了70岁,就已经累计领取了55万养老金,早已超过了已交保费,回血成功,之后领的都是“赚“的。

此时现金价值还有44万多,假如此时退保,她还能再拿44万,加上之前领取的养老金,一共拿了近一百万。

到了85岁,就已经累计领了130万左右的养老金,现金价值还剩余20万左右,可以传承给它的子女。

虽然灵活性不及增额寿,但它可以活多久就能拿多久,不用担心把钱领完就没了,长期收益也更高。

总之,买年金就像养了一只鸡,成年了就可以自己定时定量下蛋;买增额寿就相当于买了一张无固定期限的长期存单,需要用钱的时候自己再去“取“出来,大家根据自己的需求来做选择即可。

四、写在最后

钱应该放哪里?这是利率下行最应该考虑的问题。

面对不断变化的存款市场和新的挑战,我们必须了解最新的趋势和应对策略。

如果你手里有笔长期用不到的闲钱,可以考虑放进理财险,在安全稳健的基础上,用时间换取一些收益空间。

同时,人永远赚不到认知以外的钱,大家最好是在深入了解的基础上,再去选择。

如果对于以上内容有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
理财型保险到底好不好?哪种值得买?
有人说,理财型保险是个坑,谁买坑谁!也有人说,理财型保险是“强制储蓄”,必须得买!究竟哪种说法正确呢
2022-08-03
2301
理财有什么风险?哪种理财方式更加安全稳健?
理财是我们绝大部分用户都需要经历的事,毕竟在我们手上有了一定的积蓄后,就需要考虑如何去管理这笔钱。但
2023-07-12
859
投资理财型保险有哪些?哪些理财保险值得买?
现在银行存款利率一年比一年低,很多朋友纷纷寻找其他的理财投资方式,理财型保险也受到了不少人的关注。但
2023-05-25
966
理财型保险到底好不好?理财型保险哪款好?
最近理财型保险的热度非常高,因为其收益稳定,安全性高。甚至一度成为了更多用户理财的首选,今天深蓝君给
2022-12-13
1607
理财型保险到底要不要买?有哪些优缺点?
最近来咨询理财型保险的朋友还挺多,于是今天深蓝君想跟大家分享一下理财型保险的那些事儿。主要内容如下:
2022-08-03
1047
常见理财方式有哪些?理财入门基础知识分享!
大家可能都感觉到了,虽然疫情已经结束,但是我国人民的“购买欲”大大降低。很多人有了一笔积蓄之后,都更
2023-06-27
676
泰康理财险可靠吗?理财有哪些常见方式?
我们都知道,保险是一种转移风险的工具,除了保障之外,保险其实也可以用于理财,比如一些理财险,而泰康保
2022-08-18
3613
关于理财的好方法有哪些?这样买,收益高达2.96%!
理财方式千千万,其中,通过增额终身寿险进行资产规划,就是关于理财的其中一个好方法。在预定利率下调后,
2023-09-22
449
投资理财公司可靠吗?还有哪些安全稳健的理财方法?
面对理财骗局,相信大家已经在新闻上看过不少案例了,无论是p2p平台还是理财产品暴雷的例子都屡见不鲜。
2023-06-30
942
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
超级玛丽11号
同种重疾可二次赔
6431
达尔文9号
有机会返还保费
5834
i无忧2.0
常见病投保宽松
5763
大黄蜂11号(全能版)
癌症不限次数,白血病保障充足
5368
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
5225
4702
青云卫3号
少儿特疾赔付220%
2067
守护童年
大保司品牌
1680
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
1508
大黄蜂10号(全能版)
少儿特疾多次赔
1499