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大公司重疾险怎么选?国寿、平安、太平、泰康,人保14款重疾险测评!

原创:深蓝保
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国寿、平安、太平、泰康,人保大公司线下重疾险到底谁更好?

说真的它们线下卖的产品,你上网是搜也搜不到,查也查不着,产品好坏都靠业务员一张嘴来说!

那为了你们能不被忽悠,真正买对,我们团队花了整整半个月时间,汇总了平安,国寿,泰康,人保,太平洋等大保司14款线下主打的招牌大公司重疾险,最后发现值得推荐的居然只有3款!

其他的不是保障暗藏猫腻,就是实际价格虚高,而这些坑业务员绝对不会告诉你,那为了不让你们被忽悠,今天我就把测评结果都分享出来!保证是压箱底的干货!

一、重疾险是什么?有什么用?

重疾险,简单来说就是可以保障重大疾病保险。当满足条款约定的疾病理赔条件时,能直接赔一笔钱。

在今天,重大疾病可以说相当常见,得了重疾,固然是不幸的。

但医疗技术飞速发展,让某些重疾不再是“绝症”,不过,治疗重疾得花钱,拿癌症举例,每年癌症的治疗费最少10万到几十万不等,得连续治好几年。

重疾除了要花钱,指望重疾患者继续工作赚钱也是不现实的。任何一人得病,都必然导致整个家庭出现收入损失,

赚钱的人得病了,无法工作和获得收入;小孩老人得病了,赚钱的人要花精力去照顾,同样会影响收入。

重疾险最大的作用,并不只是赔钱治病,更重要的是弥补因重疾导致的一系列经济损失。

简而言之,就是得大病了,保险公司就得赔钱。赔多少呢?少则一二十万,多则上百万。

而这笔保险金,当然也没有任何使用限制。不仅可以用作疾病治疗费、后期康复护理费,还能用来还房贷车贷,或用于子女教育,或用于家庭日常开支……

可以说,重疾险是帮我们转移重大疾病风险的绝佳金融工具。

不管是家里的老人,小孩,还是赚钱养家的人,对每个家庭成员来说,重疾险是所有保险产品中不可或缺的、最核心的保障。

二、重疾险应该怎么选?

老规矩,先说下测评标准,一款重疾险值不值得买,重点就看这四大维度,疾病保障,赔付比例,特色保障以及价格水平,又因为是大公司产品,很多人都比较看重理赔服务能力,所以再额外加上这一项测评,但凡这5个里有一个拖后腿,竞争力都会大打折扣!

1、疾病保障是否齐全?

目前,银保监会统一规定了28种重疾加3种轻症,各个保险公司能决定的就是轻中症方面,我整理了目前市面上最高发的轻中症:

买重疾险时,最好确认这12种最高发的疾病是否全都涵盖,万一缺失了高发疾病的保障,很可能出险了没办法理赔。

2、赔付比例是否高?

重疾理赔金额一般和两个因素直接相关:

①基本保额:保额买的越高,赔付越多;

②赔付比例:赔付比例越高,赔付越多。

关注赔付比例,轻、中、重的赔付比例一般为30%保额、60%保额、100%保额,有些产品是20%、50%、100%,发生同样的疾病,赔的金额就少了。

3、特色保障如何?

比如有的重疾险自带重疾额外赔,有的重疾险自带运动涨保额,肯定还是要对比之后,才能决出好坏。

4、价格水平差异大吗?

同样的保障下,价格肯定越低越好,性价比越高。

5、理赔水平如何?

很多人买保险,最担心的是买保险时说的好听,出险却理赔不了。所以,要评估一个保险公司的整体实力,也需要看看理赔方面的情况。

当把这5大评估标准一一筛选,就能找到真正的大公司重疾险好产品。下面咱们废话不多说,直接进入测评环节。

三、14款重疾险大pk,5轮筛选谁更强?

第一轮,pk疾病保障

首先是最容易藏猫腻的疾病保障,表面上这几年数量越卷越多,但实际上很多产品都是把一个病拆成好几个,而真正高发的轻中症反倒缺斤少两,万一得了这些病,很可能几万十几万的理赔款就打水漂了!

那为了给你们彻底排雷,我也特地根据12种高发轻中症表格,去详细深扒了每款产品条款,在逐一对比后发现:

有9款产品非常给力,12种高发疾病能全部达标,但是剩下的大多都会缺少1-2种,甚至严重的直接连轻中症都不保,万一买到了保障直接大打折扣——

并且测评时我还发现了一个问题,即便是同家大公司的产品,有的保得很全而有的却四处漏风,所以大家千万不要盲信品牌,只有保险条款才不会骗人!

总结:第一轮,前9名都是优秀达标!

第二轮,pk赔付比例

这里我们重点要看的是产品,针对重疾,中症,轻症分别,能赔多少钱以及能赔多少次,因为它直接决定了出事我们能拿到手的理赔款,那在重疾这块一般各家都差不多,真正能拉开差距的还是轻中症!

但层层对比筛选下来,说实话差距非常大,做得好的像友邦人寿的主推产品,轻症最高能赔30%中症赔60%,而且加起来一共能赔10次!完全达到了市场一梯队水准!

而做得差的,中症甚至,轻中症直接全都不保,你要是得了这其中的病,面临的就是一分不赔,当然了绝大部分产品还是中规中矩的,基本都是轻症赔个20%中症赔50%,累计能赔个6,7次!

不过值得注意的是像国寿人保这三款产品,轻中症都是要你额外花钱的,所以排名会比较靠后,大家挑的时候最好也是选本身自带保障的!

第三轮,特色保障pk

一般来说大公司线下的重疾险,都会自带独家的特色保障,这也是它们和其他同类产品竞争的优势,所以测评里有的话也是一个加分项!

那总体看下来,还是有几款比较亮眼的,像国寿太平泰康家的三款,特定重疾能再额外多赔50%保额,太平洋的则要更大方一点,针对20种特定重疾,直接多赔100%保额!

除此之外,友邦和泰康的2款产品,自带了疾病终末期保险金,如果说得大病,但没有满足合同要求赔不了钱,但又已经到了疾病的末期或者达到全残状态,它也会直接赔付100%的保额,帮助支付医疗费又或者完成一些生前心愿!

第四轮,价格pk

测评下来大公司的重疾险确实是比较贵,30岁买50万保额,分20年交,所有产品价格全部都上万了,即便是拉长到30年交,也仅仅只有4款不超过5位数,其中价格最低的是,人保寿险的健康相伴C款,然后像太平泰康的产品,性价比也是里面比较高的!

而贵的像新华的多倍领航、国寿的康宁保都要1万6左右了,这考虑到它两都是多次赔的产品,也算贵有贵的理由!

第五轮,理赔服务pk

毕竟买大公司图的就是财大气粗赔钱大方,那在扒了它们的理赔报表后,可以看到表现其实都很优秀,获赔率基本都在99%以上。

虽然说重疾险金额大肯定没那么迅速,但总之只要符合条款要求准备好材料,按照我们协助过上千件理赔的经验来讲,其实无论哪家都不会有什么问题,更重要的还是产品本身!

ok,那整整五轮测评到这就结束了!

说实话这期内容涉及到很多大公司,发出来会得罪很多人,但我还是想让大家能看清产品真正买对,而不是被一通忽悠甚至出事耽误救命。

那为了你们不多走弯路,我也综合上面的测评维度,优中择优选出了3款最值得考虑的!

但说实话大公司的产品确实不便宜,如果说预算有限,想花更少的钱买到更好的保障,其实不少大公司互联网渠道,以及市面上都有很多其他优质产品都可以选择。

那我们团队定时也有汇总测评,想了解的朋友点击下方卡片,我连同这次的表格一起发给你!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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