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平安、国寿卖得超火的养老金,收益能有5%?真相出乎意料!

原创:深蓝保
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大家应该都知道,最近养老金上调3%的消息。

有些朋友,估摸着自己以后领不了多少退休金,就想着补充些养老年金。

很多人觉得,大公司的养老年金,收益肯定高。

我也去瞄了下各大保险公司卖得最火的储蓄险。

收益到底咋样呢?一起来看看。

一、大保司储蓄险,上热门的有这些!

很多人比较熟悉的保险公司,就是平安、国寿、太平洋、人保等等。

去年这些保险公司卖得最火的几款产品,有这些:

当我看到这些数据时,都被惊到了。

30多款产品,收入5000多亿。

要知道,2023年,整个保险行业的原保费收入是51247亿。

这30多款产品的收入,就占了整个保险行业的10.93%。

这里面的产品,除了3款保障险,其他都是储蓄险。

毕竟,中国人爱储蓄是出了名的,而且储蓄养老也是大家的刚需。

很多人的第一份保单啊,大多都是这类第5年返钱的储蓄险。

二、大保司储蓄险,哪款收益最抗打?

上面这些产品,很多人估计都听过,甚至买过,比如国寿的鑫耀东方,平安的财富金瑞2021、金瑞人生2021。

下面,挑两款产品来和大家简单聊下,看看这些最火的产品,收益到底咋样:

第一款:国寿的鑫耀东方

这款产品最早在2020年可以买,当时都刷爆了朋友圈。

我们按“每年10万、交3年”来算,来看下怎么返钱:

第5-9年末:每年返6万,一共30万;

第10年末:返3.396万,之后就不再返还其它钱了。

算下来,IRR收益率只有1.72%,而2020年的5年期存款利率,有2.75%,远比这款产品高得多。

不过呢,买鑫耀东方时,可以附加万能账户。

前面返的钱会自动进入“万能账户”,进行再次增值;有闲钱,也可以继续追加到万能账户里。

这些钱,按天计息,每月复利结算,最低有2.5%的保证利率,且明确写进了合同。

那我们实际能拿到手的收益有多少呢?要看每月的结算利率:

其中一款万能账户鑫尊宝(庆典版),当年开卖的时候结算利率有5.1%。

我也去官网查了一下,现在只有2.95%,降得非常厉害。

总之,鑫耀东方这款产品收益1.72%,非常低;

但如果你有它2.5%的万能账户,当前追加些闲钱也很不错,比现在能买到的2%的账户更香。

第二款:泰康的幸福享佑分红险

幸福享佑是一款年金险,只不过,它多了个分红的功能。

那我们来看这款产品的收益时,就要看两个部分:

普通年金险的确定收益

②分红部分不能保证的收益

说实话,它的收益很一般,到80岁才1.59%,即便分红实现率100%,收益也才2.89%。

目前优秀的年金险,确定性的收益就能到3.6%左右,更适合用来养老。

不过,如果你买得早,选上了保底2.5%甚至2.85%的万能账户,留到现在也不错。

总的来说,这些产品,和它们同一时期的好产品相比,收益都很一般。

而且这些产品基本没啥保障,万一生病,这些保险一分钱都赔不了。

三、买储蓄型养老金前,要注意什么?

说实话,大家有储蓄养老的需求,也非常理解。

但不能因为存款利率低,就盲目买储蓄险。

买储蓄险前一定要明确需求、梳理清楚自己的现金流,

建议大家要搞清楚以下几个问题:

1、保障类的保险,配齐了吗?

存钱是顺人性的事情,为未知的疾病、意外风险提前买保险,则是逆人性的。

我们都希望自己会平平安安、无灾无难。

但有些风险,却不得不去防,比如买份百万医疗险意外险,几百块钱就能搞定,生病住院、或者意外摔伤碰伤,符合条件都能赔。

2、这笔钱打算用来干嘛?万一急用钱需要支取这笔钱吗?

不管买不买储蓄险,都要对自己手上的资金做好规划:

随时用到的钱,比如每个月的生活费、房租房贷等等,可以放余额宝,方便随时取出来,又能有一些收益。

如果是3-5年不用的钱,但3-5后可能要用,可以放银行存定期,到期能取出本金加利息。

另外,还要准备一笔紧急备用金,万一失业,这笔钱能保障一家人安安稳稳生活半年以上。

以上资金都安排妥当后,手上还有闲钱,并且有明确用途,那就可以考虑储蓄险了。

比如,给自己攒养老金、给娃留一笔钱,或者说,有些未婚的年轻朋友想给自己攒点婚前财产。

3、预计投入多少钱?

能投入多少钱,不能只看现在的收入或者手上的钱,还要考虑到,未来的收入是否持续稳定?

现在这就业环境,稳定压倒一切。

具体投多少钱,要结合自身的经济情况、缴费期限来考虑。

如果你未来的预期收入比较稳定、每年能有一笔余钱,可以选择按年交;

如果你手里有一笔长期不用的闲钱,且这笔钱的投入不会影响生活,可以选择一次性交。

这里要提醒大家,如果交费金额比较高,要么选择一次交清,要么确保自己未来能持续交费。

万一以后交不起了,损失会非常大,可能连交的钱都拿不回来。

4、期望的收益率是多少?

大家都知道,收益和风险是成正比的,收益越高,要承担的风险也越高。

这几年,存款利率都在降,股市也是一直跌。

目前市场上,优秀的储蓄险收益在3%左右,比五年期存款要高,相对基金、股票来说,也更安全稳健。

不过呢,储蓄险也有一个非常明显的缺点:

投入后有几年的封闭期,这段时间没办法把钱拿出来用。

如果急用钱,就只能退保,会有比较大的损失。

如果以上问题你都考虑清楚了,我们就可以去匹配产品了。

比如说,明确想要为养老做准备的,优先考虑能终身领钱的年金险。

三四十岁的朋友,选择非常多,其中有一款大富翁最近非常火爆,

它最早40岁可以领钱,收益高达3.65%,比其他产品要高,适合想提前退休的朋友。

而最急需养老金的五六十岁老人,反而会难买一些。

不过,最近还真发现了这么一款产品,很适合五六十岁的人。

男性≥60岁,女性≥55岁,今年买,明年就能领钱。

比如说,我一位阿姨今年56岁,今年买,明年就开始领钱。

而且它还有一个很厉害的地方,它相当于用利息发养老金,本金不动,以后会退回来。

比如花50万买了这款产品,每年固定领一笔养老金,能领一辈子。

如果某一天人去世了,这50万会赔给家人。

对这款宝藏产品感兴趣的朋友,可以随时点击下方卡片,咨询详情。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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