40岁左右，还有必要买重疾险吗？真相扎心了

经常有朋友问：40岁左右，还有必要买重疾险吗？

作为承担家中大大小小事情的“顶梁柱”，最害怕病倒后无法工作、没有收入、还不上房车贷。

所以，不少朋友想买份生大病直接赔钱的重疾险，但又不确定这个年纪买要花多少钱、划不划算，纠结要不要买......

如果你也有这样的困惑，今天的文章，或许能给你一些帮助。

一、40岁左右，还有必要买重疾险吗？

大多数40岁左右的中年人，身体逐渐走下坡路，背负的压力和责任却有增无减。

房贷车贷、孩子的教育、父母的身体健康......任何一样都是压在中年人身上的一座大山。

因为责任无可推卸，所以害怕自己倒下，更害怕当身体不能继续高强度工作时，被职场淘汰，失去收入来源。

某大厂强行辞退患癌老员工，即使为公司工作5年，加班4000小时，依然被“踢开”。

还有某物流公司，一位工作了24年的员工患肝癌后，公司把原本上万的工资降到一千多。

除了失去收入，一场大病还能轻易让整个家庭的血汗钱，全进医院。

据《中国肿瘤登记年报》的数据显示，40岁以后癌症发病率迅速拉升。而一场大病的治疗费动辄十几万、几十万，普通人一年到头也挣不到这么多，难以承担。

这些，是所有“上有老、下有小”的朋友害怕、却又不得不面临的残酷现实。所以，对于40岁左右的朋友来说，配置重疾险很有必要。

二、40岁左右，买重疾险要注意什么？

一份能弥补收入损失的重疾险，对于40岁左右的朋友来说尤为重要。只是这个年纪，能买到的保额变低、交费年限变短。

我们筛选了几款高性价比的产品，测试了四五十岁能买的保额和缴费年限，大家可以参考：

可以看到，年纪越大，能选择的缴费年限就越短，这也意味着我们每年要交更多的钱，压力变大。

除此之外，能买到的保额少，未来赔的钱也很少。比如51岁很多产品只能买10万、15万保额，万一患大病，这笔钱用来治疗可能还不够。

如果条件允许，我们要尽早买重疾险，并且尽可能在预算内把保额买高，这样抗风险能力更好。

因为40岁以后生病的概率更高，后续想要加保，成本也更高，建议尽可能把保额买足。

除此之外，身体有小毛病的朋友要注意，投保时如果健康告知问到，要做智能核保，回答几个问题就知道结果，通过就能买；如果没有问到，不用告知。

通过智能核保，一般都能快速得到核保结论，几种核保结论的优选级如下图：

对于身体有小毛病的朋友来说，在保障和价格相差不是特别大的情况下，建议优先选择可以正常承保的产品。

为了节省大家的时间，下面我们也筛选了这个年龄段能买的高性价比和投保宽松的重疾险。

三、40岁左右，哪些重疾险值得选？

迈入40岁，有些朋友的身体依旧很棒，有些朋友可能已经出现一些小问题。

我们整理的这些高性价比产品，不管身体好还是有小毛病，都有得选。

直接说结论：

身体好的朋友，想保到70岁，可以优先考虑超级玛丽11号，这款产品基础保障不错，价格也比较便宜；想保终身，可以考虑达尔文9号，整体性价比很高。

超级玛丽11号

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

同种重疾可二次赔

查看测评

预算充足可以考虑附加额外赔，得了重疾可以多赔40万，比另外再买一份40万的重疾险价格更便宜。以上两款产品都不错，达尔文9号轻中症都能额外赔，而超级玛丽11号，中症赔得更多。

达尔文9号

瑞华健康

 

重疾险

可选疾病额外赔

可选重疾补偿金

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以上两款都是单次赔重疾险，在未附加多次赔保障的情况下，重疾赔完一次后，重疾保障就失效了。如果大家担心后续保障的话，可以考虑多次赔产品，比如完美人生（多倍版）和瑞祥保2.0，重疾赔过一次后，患其他重疾还能赔。

完美人生（多倍版）（互联网）

君龙人寿

 

重疾险

重疾不分组多次赔

可选重疾额外赔

查看测评

而身体有点小毛病的朋友，比如有甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝等常见疾病，可以优先看看以上几款产品，符合也有机会正常投保。

如果买不了的话，再试试i无忧2.0（A款），这款产品健康要求相对更宽松，比如未手术的肺结节，通过智能核保告知，符合条件也可以正常承保。最近这款产品还放宽了智能核保尺度，满足一定条件，甲癌术后也能除外承保，慢性萎缩性胃炎能正常承保。

除了重疾险外，对于40岁左右的朋友来说，还有必要再配置上百万医疗险、意外险和定期寿险，这样整体保障会更加充足。

下面，我们也给大家分享一套实用方案，大家可以参考。

四、40岁左右，配齐全套保障要多少钱？

我们以之前为一位女性朋友配置的方案为例，四大险种全配齐，整体保费也不算太贵，一起来看看：

一起来看看这套方案的保障情况：

这样整体配置下来，40岁女性的一年的保费是6621元，保障齐全，并且非常划算。

但因为预算关系，这位朋友的重疾险只配置了30万，如果你预算充足，可以直接买到50万，这样保障力度也会更强。

这里提醒一下大家，在投保时一定要确认身体的情况符合健康告知，或能通过核保再下手，避免影响理赔。

五、写在最后

有人说，中年人就像三明治，压力从四面八方而来，身体和心理都承受着前所未有的考验。

但换个角度看，孩子长大、父母健在、家庭和睦的中年生活，也是一种幸福。

只是在必要的时候，我们可以做好保障，守护这份幸福。

每个人情况不同，适合的产品可能不一样。如果你或家人有结节、三高等身体异常，不确定能买啥产品，可以点击下方卡片免费咨询。