预期收益超3.2%，中/农/工等6大银行主推的保险，哪款更强？

3%的储蓄险下架后，分红险就成了香饽饽。

有不少朋友听说银行卖的分红险只需5年就能把钱拿回来，而且收益比定存还高，保险公司越赚钱，就能拿到越多钱等等。

所以来问我们，大银行卖的分红险，可以放心上车吗？

那今天这篇文章，我们就先给大家介绍分红险到底是什么，适合哪些朋友买，再来测评下六大行热销分红险的实际收益。

一、分红险，适合谁买？

其实，分红险就是在普通型的增额寿、年金险或者两全险的基础上，增加了分红的功能。

很多朋友都知道，增额寿这类普通型储蓄险，收益是固定的，而分红险除了固定收益以外，还有额外的分红。

换个简单的说法，分红险的收益就是下有保底，还能有机会博更高的收益。

不过分红险每年的分红不确定，所以想要上车就得接受一部分收益是浮动的，另外得参考保险公司投资情况等，更适合有一定投资经验的人来选择。

如果觉得自己蛮适合买分红险的，那也可以用下面这些办法来选一款收益好、适合自己的产品：

只要用上这些技巧，多对比一些产品，总不会买到很差劲的。

接下来，我们就用这些办法测评下六大行的分红险，看下银行的热销分红险到底咋样。

二、六大行分红险，表现好吗？

我们从中、农、工、建、交、邮这六大行的热门分红险里各选出了一款代表产品，一起来看看：

它们都有一些共同的特点：

首先，保障期限、现价超过保费的时间都很短。最快5年就能满期，缴费期都能选一次性交。而在一次性交费下，有五款产品现价超过保费的时间都不超3年。

而且它们的分红形式全是现金分红，每年的分红可以直接拿出来，也可以选择放在保单里累计生息。

不少朋友提到，银行销售人员说这种产品的收益比定存高，事实真的如此吗？

同样是一次性交10万，放5年，用2%的定存利率测算，最后能拿11万，比表里所有产品的保证收益都高。

但加上预期分红，那银行的分红险收益就会比定存高，比如鼎鼎鑫，就能多赚7千块。哪怕只有50%的红利实现率，大部分的分红险也是值得选的。

如果看重预期分红收益，对保险公司有信心，那可以关注鼎鼎鑫，保证收益率在1.7%以上，而预期收益率在3%以上。

而且这款产品最新的红利实现率有50.41%，保险公司近3年的平均综合投资收益率有3.69%，最新的风险评级也有BB，表现还行。

但要提醒大家，这几款分红险在投保前两三年退保是会亏钱的，而定存啥时候拿出来都不会亏，只是少点利息。

如果过往买过银行的分红险，不知道手里的产品收益表现如何，可以点击文末卡片，预约规划师帮忙分析和提供一些建议。

另外，这些产品只能保个几年，到期后我们还是得面对利率下行的风险，如果手里的钱能闲置5年以上，不妨再看看能锁定收益的终身分红险。

三、保终身的分红险，这些值得考虑

我们为各位朋友选了3款市场顶尖分红险：

它们各有不同的优势，一起来了解下：

福满佳：演示收益高，分红方式灵活

福满佳，固定收益能达到2.3%，加上演示的分红，预期收益能超过3.7%，表现亮眼。

它背后的中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建，背景很硬，投资能力很强。

2023年，中英人寿综合投资收益率6.42%，近3年的综合投资收益率也高达5.46%，在行业中名列前茅。

公司赚钱能力强，分红兑现能力相对就更有保障，2022年，它家的红利实现率全达到100%，2023年在“限高”的影响下，绝大部分产品的红利实现率依旧有70%以上。

福满佳（分红型）

中英人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

多种红利领取方式

查看测评

虽然过去不代表以后，但这样的表现确实更让人安心。

而福满佳作为今年的新产品，还没有公布最新的红利实现率，如果大家比较介意这个，可以看看下面这款。

悦享盈佳：投保门槛更低

悦享盈佳，它对健康的要求和投入金额的门槛都很低。

如果是常抽烟、喝酒，或是有结节的情况可考虑它。而且各个年限下，它都是最低5000元就能买，用来攒笔小钱也不错。

它的前期收益略低于前款，但后期表现也很不错，而且中邮人寿背靠邮政集团，网点分布广，品牌知名度高，同样值得选。

这款产品最新的红利实现率为51%，也是能达到市场的平均水平的。

悦享盈佳（分红型）

中邮保险

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

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2022年，中邮的红利实现率都达到了100%及以上，而2023年，绝大部分产品的五年平均红利实现率都在80%，蛮能打的。

瑞享传世：可享长期护工服务

瑞享传世是招商信诺人寿推出的保额分红产品，它的演示收益比上面两款略低些。

但它的免费护工服务很不错，自己或家人住院了，可以让持证护工免费去医院照护，出院后也能免费上门护理。

这项服务，能免费提供住院期间和出院后的专业护理服务，保单前10年都有效，如果真不幸住院了，能帮独生子女去看顾父母，提供专业护理，我们也能省下一笔护工费，非常实用。

当然，它本身收益也是过关的，保证收益约2.2%，演示收益约3.6%，在市面上也很能打，而且招商信诺人寿背靠招商银行，股东实力也有保障。

瑞享传世（分红型）（利多多3号）

招商信诺

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

查看测评

但要提醒，瑞享传世也是新产品，还没有公布最新的红利实现率。

四、写在最后

总的来说，银行热销的分红险，有独特的亮点和使用场景，如果能承受一定的风险，觉得产品适合自己也是可以考虑的。

但如果是有更加长期的投资计划，或是给下一辈规划财富传承等，那不妨可以考虑下保终身的分红险，长期持有能获得比短期分红险更高的收益。

不过还是得提醒大家，不管哪款分红险，分红部分都不能保证，实际可能比演示的更高，也可能更低，大家上车前一定要了解清楚。

如果各位朋友对这几款分红险感兴趣，想根据自己的情况来做规划，可以点击下方卡片预约咨询。