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70/80/90退休年龄要延后?做好这件事,随时能退休

原创:深蓝保
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延迟退休的风吹了好几年,这次,真的要来了!

昨天「延迟法定退休年龄改革」冲上了热搜,现在这件事儿已经提请审议了。

也就是在走流程了,具体怎么延迟退休,估计很快就会公布了。

看来大家调侃以后办60大寿得跟领导请个假,还真有可能变成现实。

那么,现在我们该怎么做才能实现退休自由呢?今天就来跟大家聊聊这个话题。

一、活到老干到老,不少老人的现状

在农村,即便是过了60岁,也没几个人闲下来过老年生活,大多还是在忙忙碌碌,承包几十亩田的都大有人在。

在城市,也能看到不少公司返聘退休后的老人,白发苍苍依然忙碌在各个工作岗位。

这些现象,往后可能更常见了。

而且,更现实的是,这几年大环境不好,各种裁员潮、降薪潮来得更猛了。

这时候一旦失业了,基本就意味着走向职场下坡路,很难再找到跟之前薪资差不多的工作。

像不少年轻在大厂干过的人,退路是“铁人三项”跑滴滴、送外卖、快递,这些退路也开始慢慢被AI代替。

真不敢想,三四十岁失业,以后延迟退休政策落实了,咱们得六七十岁才能领到养老金,那中间这几十年的收入从哪来?

即便好不容易熬到了六十多岁,能领退休金了,但领到的钱也不多。

目前,咱们的社保养老金虽然连续20年上涨,但涨幅越来越低了,养老金替代率也在逐年下降,近几年的养老金替代率都维持在40%~50%左右:

据国际经验显示,替代率不低于70%,也就是拿到手的退休金,不低于退休前工资的70%以上,生活水平才不会有明显下降;而低于55%时生活质量则明显下降。

所以,我们这一代人如果不想活到老干到老,一定要在年轻时多攒些钱,早日做好未来的养老规划

那么,该怎么去准备呢?这里主要考虑两个方面,一个是应对疾病风险,一个是日常生活所需。接下来我们就从这两个方面展开来讲。

二、买好保险,避免因病回到解放前

随着年龄增长,我们需要面对最大的一个风险——就是疾病。

很多病不是治不了,而是治不起,辛辛苦苦几十年,一朝回到解放前,是很多人生病后最真实的写照。

年轻的时候买好保险,才能保证自己老了之后看得起病,也能避免自己存了几十年的钱到老了都送进医院。

一般来说,应对疾病风险,需要买好两个险种,百万医疗险重疾险

  • 百万医疗险能报销1万以上的医疗费,弥补医保的不足,不用担心没钱治病。
  • 重疾险:患有合同约定的疾病可以直接赔一笔钱,能用来弥补收入损失,发生大病后能安心休养几年,不用急着去上班赚钱。

为了养老考虑,避免到老的时候失去保障,买保险的时候要优先考虑保证续保时间长的百万医疗险,比如能保证续保20年的蓝医保、长相安等,以及能保至终身的重疾险。

转移了疾病的风险,接下来就是要准备足够的钱用于老年生活,或者说要让自己年轻时赚的钱保证稳定增值,不至于老了后贬值太多。

具体该怎么做呢?我们接着往下看。

三、学会理财,越早越好

这几年,银行存款利率一降再降,各大行5年期的定存一路滑降至1.8%,就连余额宝收益也不足1.5%,现在想存笔养老钱越来越难了。

那该怎么办呢?这里给大家建议两个方式:定投指数基金和购买储蓄型保险

1、定投指数基金

定投指数基金,可以作为自己准备养老金的方式之一,长期坚持,实现每年10%的收益并不是件难事。

定投指数基金,是定期、定额买入指数型基金。

指数基金,投资的是指数成分股,对应的不是一只股票,而是一揽子股票。

比如“华夏沪深300ETF”,就是复制沪深300指数,基金收益率和沪深300指数的收益率基本一致。

沪深300指数,是由A股中规模最大、流动性最好的300只股票组成,覆盖了A股50%以上的市值,即便其中一家公司暴雷,也很难影响整体的走势。

这种理财方法赚钱的逻辑是看好未来的经济发展,只要我国经济不断向前,股市跟着经济走,就大概率能赚钱。

我们要做的,就是每个月定期买入,持续数年,等到盈利的时候卖出,实现基金定投赚钱的微笑曲线。

通过基金定投给自己规划养老金,一定要注意根据自己年龄和收入来适时调整投资比例。

比如说给自己建立一个投资组合,通过股债平衡来分散风险,年轻的时候把70%的资金用来买指数基金,30%用来买债券基金,随着年龄增长再慢慢降低指数基金的占比。

因为当我们年龄越来越大,收入可能会持续下降,这种状态下就不适合冒险,要是老了亏太多钱就只能等着吃糠咽菜了。

不过,定投指数基金并不能100%确定赚钱,更适合投资经验比较丰富的朋友去尝试,如果担心有风险,或想要更稳妥一些的方式,可以考虑下面的养老年金险

2、购买终身养老年金险

基金定投能赚钱的秘诀,在于越跌越买,不断地摊低成本价,做到这一点就得克服人性的恐惧,很考验心态。

而终身养老年金险投保后就能锁定长期收益,不会受市场影响,心情也不会受市场波动每天坐过山车一样。

这类产品不受退休政策影响,什么时候开始领养老金,可以自己设定,比如男性最早60岁,女性最早55岁就可以领,活到老领到老,保证一辈子都有钱花。

而且具体交多少,能自己说了算,想多领些养老金,就投入多一些,每年能领多少钱,也明明白白写在合同上,并且受法律保护,安全有保证。

比如说,30岁女性买某养老年金,每年交10万交5年,从55岁开始,每年就能稳定领到5.1万的养老金,折合下来每个月也有4258元,这笔钱活到老、领到老。

要是有个万一,不幸早逝了,账户里剩下的现金价值也会留给家人,不至于打水漂。

不过得注意,终身养老年金险这类产品属于长期的养老规划,里面的钱是专门用来养老的,在灵活性上并不强,投保后10年内可能也看不到太大的收益优势,前几年想退保会有一定损失。

所以,确定未来长期不用的钱才建议买养老年金险,如果想了解具体的产品,可以点击文末卡片,会有专业规划师耐心解答。

四、写在最后

每次延迟退休的风声一出,大家都犹如惊弓之鸟,战战兢兢,总担心着自己要干到七老八十,实在太惨了!

其实,啥时候退休,最根本还是在于“钱”的问题。

换句话说,只要咱们准备好了充足的养老钱,管它什么政策,随时都能退休!

想了解更多养老知识,点击下方文章详细了解。

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免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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