9月最新分红险排名出炉！Top1多赚30万，错过太可惜

10月1日开始，分红险预定利率将由2.5%下调至2%。

如果你也想用分红险，做长期稳健理财，那建议在9月抓紧了解，确定性的收益要高出许多。

为方便大家挑选，今天就用7款热门的分红型增额寿来作多轮PK，既能给大家最新的参考建议，也能让大家知道怎么选到更靠谱的产品。

测评产品如下：

测评过程较长，想看结论可直接前往第四部分；想省事也可以点击文末卡片预约规划师，定制投保方案。

接下来，咱们会依次从产品收益、过往分红实现率、公司实力3方面来对比分析，先看收益！

一、产品收益对比，谁更高？

不少朋友，买分红险都是为了长期增值，所以“收益”就是重中之重。

分红险的收益分为两部分，一是确定能拿到的固定收益，二是不保证的分红收益。

就像找工作得先看底薪一样，这种情况下，咱们也得先看看确定的这部分，到底有多高。

以30岁女性，5年交，每年交5万为例，7款产品的保证收益，表现如下：

方案仅作演示，实际可按自己的情况选择交多少钱，交多长时间。

可以看到，7款产品中，真给利、京福宏裕、星福家3款产品表现很不错。

各个阶段的收益都是前3名，而且增值速度也很快，5年交的情况下，最快第6年现金价值就超过了已交保费。

其他几款产品，排序分别是：悦享盈佳、一生中意（龙玺版）、利多多3号、鸿利鑫享。

不过保证部分再高，也就2.3%左右，想要高收益，还得看这几款产品分别能给多少分红？

按同样的方案，我们也测算了一下。

可以发现，加上分红之后，刚刚表现好的3款产品，仍然表现最好。其他几款产品，则有些许变化。

悦享盈佳仍然排第四，利多多3号从第六排到第五；鸿利鑫享从第七排到第六；一生中意（龙玺版），从第五跌到第七。

但分红不能保证，演示收益再高，也只是保险公司画的饼，能不能吃到，还是另一码事儿。

所以，咱们得启动第二轮测评，看这些公司够不够可靠？会不会吹牛哄人？继续往下看。

二、历史分红对比，谁更稳？

过去，分红险每年分多少钱，只有买的人才能知道，非常不透明，但2023年1月，监管发文，要保险公司披露分红实现率指标。

所谓分红实现率，也就是保险公司过往演示的分红，到底实现了多少。

比如保险公司说某产品能分100块钱，结果只分了80块，那实现率就是80%；如果分了120块，那就是120%。

这是一个大好事，能让我们了解到某款产品过去的分红情况，避免买到那种演示很高，实际很低的糟心产品。

我们统计了对应承保公司过去的分红数据，如下。

公布的数据越多，实现率达到100%的占比越高，表现也就越好。像上表，中意人寿、陆家嘴国泰人寿就很不错。

不过考虑到今年的分红险有受到监管限高影响，实现率普遍有下调，所以我们把今年的数据也单独做了整理，如下：

综合来看，中意人寿、招商信诺人寿、陆家嘴国泰人寿、复星保德信人寿这4家不错，绝大部分产品实现率都能超过50%。

我们计算过，对应的实际收益率，差不多也有3%~3.2%，比普通增额寿也好很多。

中邮人寿表现中规中矩，但北京人寿和阳光人寿则需要特别留意，达标率分别只有38%和19%。

而这两家的产品，正好是前面收益最高的两款，由此，之前演示的高收益，我们可能也得给它打上一个问号了。

不过，这些成绩只能代表过去，并不代表未来。如果我们希望以后分红更有保障，还得再看看这家公司潜力如何。

三、公司实力对比，谁更强？

看一家公司强不强，参考因素很多，但如果我们只是从希望分红更稳的角度来看，要关心的主要就两点：

投资能力，以及稳定经营能力，体现在指标上，就是保险公司的综合投资收益率以及偿付能力。

我们整理了相关信息，如下：

这里面，表现突出的有4家：中意、招商信诺、陆家嘴国泰、复星保德信。

投资收益高，近3年综合投资收益率都有5%左右，偿付能力也很高，综合评级表现好。

而且这4家在股东结构上也很相似，都是国内央企或大型民企和境外老牌保险集团合资的企业，对分红险来说，这种组合其实略有加分。

一方面，境外资本在分红险和投资这些方面，经验更足；而央企或国内大型企业，则在政府合作、大型项目等方面具有优势。

中邮人寿也是中外合资企业，虽然投资能力或偿付能力不如前面几家优秀，但也与他阶段性业务转型有关。

事实上，它背后是邮政和友邦，股东背景强悍，目前保费营收等位列国内第6，实力不容小觑。

且在去年组建中邮资管后，投资能力稳步提升，最新指标披露，本年度的综合投资收益率已达6.06%，潜力很不错。

阳光人寿、北京人寿，都是纯内资保险公司，相对来说，投资方面以及运营分红险的经验，可能略逊色前面几家公司。

当然，公司实力是个很全面的话题，咱们这里只是从买分红险的角度来考量的，并不适用其他场景。

以上，咱们对7款产品的收益、分红实现的可能性，大致有了一个判断，接下来咱再好好总结一下。

四、3轮PK下来，哪款分红险更优秀？

我们把几款产品的优势，以及前面没提到的产品特点，整理在一起：

可以看到，几款产品各有千秋，有的看起来收益更高，有的过去分红效果好，有的公司实力更给人安全感。

加上各产品还有一堆功能、投资要求等区别，可能大家都会特别纠结……那我们到底该怎么选？

先说一款值得大家优先关注的：复星保德信人寿-星福家，保证收益能到2.3%，分红演示收益最高3.7%，在分红险中非常优秀。

星福家（分红型）

复星保德信人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

演示收益高

查看测评

过往分红实现率靠谱，公司实力也过硬，投资能力、偿付能力都名列前茅，想买分红险，可以优先考虑它。

优秀的产品还有「招商信诺人寿-利多多3号」、「陆家嘴国泰人寿-鸿利鑫享」。

瑞享传世（分红型）（利多多3号）

招商信诺

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

查看测评

鸿利鑫享（分红型）

陆家嘴国泰人寿

 

寿险

有效保额每年2.5%递增

保额分红

查看测评

它们的保证收益略低一些，但公司的实力、过往的分红数据都不错，预期的分红效果也相对有保证。

而且它们各有亮点：利多多3号送10年住院护工服务，一家老小都能用；陆家嘴国泰人寿分红险经验足，投资收益率高。

剩下4款产品中，也有2款能作为备选：

至于「真给利」和「京福宏裕」，虽然保证收益和分红演示收益都很高，但过往实现率太一般，还需慎重选择。

当然，产品太多而且比较复杂，要是看完还纠结怎么选，或者想测算不同产品、不同交费方案的收益，可以点击文末卡片，预约规划师协助。

五、写在最后

市面上的分红险越来越多，可以预料，在接下来不短的时间里，分红险应该都会是储蓄险的主流。

对我们来说，它既有确定性的收益，也有博取更高收益的机会，是一种相对稳健、轻松的长期理财工具。

但这种产品，也更要耐心挑选，千万别被不保证的收益迷了眼，还得看它们实现的概率大不大。

另外，和其他储蓄险一样，大家在买前，也要做好资金规划，避免以后着急用钱，影响收益。

如果不知道自己适不适合买分红险，或者不知道怎么选适合自己的产品，可以点击下方卡片，问问专业规划师。