理赔实例丨210万理赔金差点打折，深蓝保协助后全额赔付

每到月末，我们都会定期给大家更新一期最近印象比较深刻的理赔实例。

今天这一期，主要讲的是，一位客户在我们这给孩子买了70万保额的重疾险，后来孩子不幸确诊白血病，赔了210万这件事。

先来看看本次案例的理赔简报：

接着来看详细的理赔全流程。

一、确诊白血病，从拒赔到全额赔付210万

Z女士（化名）保险意识比较强，早在2021年的时候，就通过我们的平台，给她的孩子L小朋友投保了一份大黄蜂5号少儿重疾险。

没想到，在今年6月初，L小朋友就不幸查出了白血病。

之前买的这份重疾险，刚好就在这时派上了用场。

Z女士也马上联系到了我们的理赔专家来协助理赔。

（Z女士和深蓝保理赔专家沟通记录）

理赔专家初步判定，L小朋友的情况已经达到了重疾标准，便第一时间告知Z女士准备相关的病历、检验报告等资料，去提交理赔申请。

Z女士提交理赔申请没多久，就收到了保险公司发来的拒赔通知：

因为Z女士在投保时，没有提前告知L小朋友的发热和血常规异常情况，保险公司提出协商少赔10万。

Z女士表示非常不理解，孩子的情况已经达到合同的重疾约定，凭啥因为这些小问题而少赔？

于是，她便立马找我们的理赔专家介入协助。

理赔专家也再次翻看了此前提交的理赔资料，并仔细研究了产品条款等情况，整理出了4个非常关键的申诉要点：

其一，根据提供的资料来看，L小朋友既往病历诊断为扁桃体炎，属于上呼吸道感染疾病，在投保时也已进行健康告知且标体承保了。

其二，发热、血常规检查和扁桃体发炎，是同一次就诊，在投保时已经按最终诊断的扁桃体炎进行告知，不存在不如实告知的情况。

其三，保险公司没有任何实际证据证明，L小朋友的白血病与投保前的发热有直接关系。

其四，L小朋友的儿保手册也没问题，在投保保险公司也确认过。

这些要点，都能证明L小朋友符合健康要求，理应得到正常赔付。

随后，我们的理赔专家通过不同渠道协助Z女士进行申诉。最终通过案件重审，保险公司全额赔了210万。

也顺便提醒一下，在我们这里买了保险的朋友，如果在理赔上遇到问题需要帮助，可以第一时间来联系我们，会有专门的理赔老师来协助理赔。

先关注“深蓝保专心保险经纪”微信公众号，再按以下步骤操作就能找到我们的理赔专家了。

二、从本次理赔案例中，有啥经验可以参考？

可能不少朋友会有这样的疑问：L小朋友买的重疾险不是70万保额吗？为啥能赔210万这么多呢？

这跟他买的产品类型也有很大关系。

下面我们就从L小朋友的理赔案例，来看看给孩子买重疾险，需要重点关注的地方。

1、给娃买重疾险，要关注这2点

第一，给娃买重疾险，建议优先买少儿版的。

保障会更有针对性，一般都会有少儿特疾、罕见病、遗传病保障，若不幸确诊，还会得到额外的赔付，而且价格相对更便宜。

上面的案例L小朋友之所以能赔到这么多钱，主要就因为他买的是少儿版重疾险。

这款产品在投保前30年确诊重疾，能额外赔50%的保额，另外基础责任还包含了少儿特定疾病额外赔，白血病刚好在保障范围内，可以额外赔付150%的保额，最终他获得了210万的保险金。

大黄蜂5号少儿重疾险条款

第二，给娃买重疾险，优先做高保额。

预算允许下，至少要给娃买30万以上的保额，或者通过附加额外赔来做高保额。

当然，如果预算多一些，也可以附加其他保障，会更全面。

像投保人豁免，就很有必要附加上。

如果自己有个万一，这份保单后续的保费也不用交了，也不会影响到孩子的正常保障，但需注意投保人也要通过产品的健康告知才能附加。

还有重疾多次赔，一般得过重疾后，都很难再买到别的产品了，附加上这项，万一以后病情复发了，或者不幸得了其他重病，也不怕没有保障。

像L小朋友的保单就附加了重疾多次赔保障，这次赔付过后，后续的保障还继续有效。

另外，也记得先给孩子买好百万医疗险，毕竟它的医疗报销额度更高，价格也更实惠，和重疾险一起搭配，能很好地转移大病带来的经济风险。

如果你也想给孩子配齐保障，但不清楚具体适合哪些产品，可以点击文末卡片，预约专业的老师来为小朋友定制一套专属的保障方案。

2、健康告知很重要

健康告知这件事儿，也是老生常谈了。

但很多朋友在做健康告知时，可能会把一些小病小痛给忽略掉了，以为没啥大碍，就不用一一告知。

但像小朋友经常感冒、发烧等，去看病时肯定免不了要做一些检查，比如血常规等等。

有时候这些检查异常，健康告知也会问到。

（达尔文10号健康告知）

所以，当健康告知有询问到某些检查异常记录时，我们也需要进行如实告知，避免后续理赔时出现纠纷。

三、写在最后

看到这些理赔案件，相信大家的内心都是相当复杂的。

毕竟每一笔理赔款背后都是一个家庭的辛酸泪。

不过，好在这一笔笔理赔款，最终能帮助这些家庭渡过难关。

这里，我们也衷心希望大家都能健健康康、平平安安，永远用不上保险。

如果你不确定自己的情况是否可以直接购买，点击下方卡片，找专业保险规划师协助。