很多朋友在买定期寿险时,会问一句:有没有保终身的?
其实寿险保定期、保终身的都有。大家的想法我们也理解,寿险是身故时赔钱,自然年纪越大获赔概率越高,保终身的无论如何都能给家人留一笔钱。
不过,它们的作用是完全不同的,价格也相差大几万。
今天咱们就来看看,这两类保险究竟差在哪,分别适合哪些人买?同时分享一套保障很全面的方案,普通家庭都可以参考。
都是身故能赔钱,它们应对的风险却不同:
要说配置的优先级,普通家庭特别是上有老下有小、背负着养家重任的朋友,一定是先买「定期寿险」。
万一不幸因疾病或意外去世,能留下一笔钱给家人。这笔钱能解决房贷、车贷、孩子的教育费用等,让家人仍能好好生活,因此定寿也被称为“留爱不留债”的保险。
做好基础保障后,如果手上仍有多余的资金,追求稳健增值或想给子女留一笔钱,再考虑买「终身寿险」。
它有两种类型:
两类产品适合的人群不同,前者多用于财富传承;后者收益和灵活性较高,多用于资产增值或储备专项开销,具体要根据自己需求来配置。
不过,终身寿前期现金价值都不高,如果是5~10年内要用的钱就别放里边了,否则退保取出损失很大。比如总投入15万,交完保费后退保只能拿到4万多,损失十几万。
如果想详细了解这类产品,可以点击文末卡片,让专业的保险老师来一对一介绍。
普通家庭想做好保障,除了定寿,还要配置百万医疗险、重疾险、意外险。有了这些兜底保障后,再考虑买储蓄险,否则一旦发生啥事,辛苦攒的钱都打水漂。
下面我们结合最近给肖女士一家配置的方案,给大家详细讲解一下。
肖女士在网上看到深蓝保的视频,意识到自己家的保障非常欠缺,因此联系我们帮忙配置方案。
和大部分朋友一样,肖女士疑惑寿险为啥不买保终身的,在我们讲解后,她了解到不同寿险的区别,最后决定两种寿险各配置一份。
下面来看看他们一家的方案:
1、保障险——四大险种
这套方案总保费1万多,人均3800多,不用担心疾病和意外对家庭造成影响,保障很全面。
方案中大人的重疾险保到70岁,着重应对经济压力最大的时期。如果自己偏向于保终身的、且预算较高,也可以直接买50万保终身。
2、储蓄险——增额终身寿
因为手上还有些余钱,经历了存款利率多次下调,肖女士看中增额终身寿收益确定且终身有效,想买一点备着。
她预计每年拿出3万块,总共投入15万。我们筛选对比了多款产品,最终选了一款收益较高的:
交完保费后第5年,即肖女士39岁时,这份保单的现金价值(简称“现价”)就超过了已交保费,之后取出来用不会亏。
在肖女士50岁时,保单现价达到21.9万,折算成单利有2.54%,比目前的定存利率高一些。而且持有时间越长,收益率越高,比如到60岁时,单利3.09%,70岁3.65%。
这笔钱投进去后就不用再管了,每年会自动复利增值,不受市场利率和大环境的影响,非常省心。
要是一直没有取用,在肖女士80岁时,投入的15万已经翻了3倍多,这笔钱可以留给子女。
具体投入的金额,大家根据自己手里的现金流来规划。如果拿不准投入多少钱合适,可以点击文末卡片联系我们来帮忙制定方案。
保险是家庭资产配置的一种方式,不同险种能解决不同问题。
任何时候,我们都建议大家优先建立好家庭经济的防护墙,花小钱保大钱,否则一场大病或意外,就会让家庭陷入困境。在此基础上,再考虑储蓄型保险。
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