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大护甲6号意外险(家庭版):没有健康告知、无职业限制,但需要注意这5点

原创:深蓝保
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总有朋友向我们吐槽:给家人买意外险也太难了吧!

好不容易选到一款不错的产品,但父母身体不好,配偶涉及高危职业......

今天深蓝君就给大家推荐一款可以把全家都保上的产品:大护甲6号意外险(家庭版)。这款产品没有健康告知,也没有职业要求,报销不限社保,一张保单最多可以保一家9口人。

今天就来和大家聊聊这款产品,看它到底适合谁买,买这类保险有啥注意事项,最后再测评几款市面上其他热门意外险产品。

主要内容如下:

  • 大护甲6号(家庭版),保障如何?
  • 大护甲6号(家庭版),这些问题要注意
  • 对比热门意外险,这样选很不错

一、大护甲6号(家庭版),保障如何?

大护甲6号(家庭版)共有4个版本,具体保障如下表:

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可以看到,大护甲6号(家庭版)的保障责任比较全面,涵盖了意外身故/伤残、意外医疗、猝死、救护车费用等保障,以及能提供几项比较实用的增值服务,我们总结了这款产品的3大亮点:

  • 投保宽松

没有健康告知,也没有职业限制,只要能正常工作和生活就能保。

  • 意外医疗保障好

因意外就医扣除一定免赔额后,可不限社保范围,最高能100%报销。

值得关注的是,尊贵版PLUS和至尊版PLUS的就诊医院扩展至二级及以上公立/私立普通部、特需部、国际部、干部病房、贵宾部、外宾部、VIP部,提供了更多的就医选择,全家都可以享受更优质的医疗资源。

  • 多人投保划算

一张保单能给夫妻二人、双方父母、孩子等最多9口人都提供保障,如果给一家9口投保100万保额的至尊版,人均保费63元/年,相比于9人分开单独投保其他高性价比意外险,大护甲6号(家庭版)的保费更实惠。

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如果对这款产品感兴趣,或不知道选择哪个版本好,可以点击文末卡片咨询,我们会有老师帮忙解答,并协助投保。

二、大护甲6号(家庭版),这些问题要注意

前面分析过,作为一款意外险,大护甲6号(家庭版)整体保障是不错的。

但也需要提醒一下,买大护甲6号(家庭版)之前,以下这5点要特别注意:

1、50岁及以上被保人或高危职业可能赔更少

对于50岁及以上,意外身故/伤残最高只能赔5万,如果买的是尊享版PLUS或至尊版PLUS,意外医疗每次事故限额1.5万;

4类及以上职业出险,所有保障都只能按比例赔付:4-6类职业的分别按30%、20%、10%赔付,6类以上职业赔付2.5%,但如果出险原因与职业无关,便没有这个限制,仍能按正常比例赔付。

还需注意的是对于50岁(含)以上的被保人发生猝死,大护甲6号(家庭版)是不赔的。另外,对于50周岁(含)以上的被保险人乘坐民航飞机、列车、公交车、自驾车等特定交通期间发生的意外身故伤残责任,尊贵版PLUS和至尊版PLUS是不额外赔付的。

2、有投保地区限制

大护甲6号(家庭版)有投保地区限制,具体如下:

图片

大护甲6号(家庭版)投保须知第11条

那问题来了,如果家人在不同城市,还能给他们投保吗?只要投保人所在投保区域符合要求就可以。

举个例子,假设小明和他老婆、子女生活在广东深圳,小明的父母生活在湖北恩施,小明老婆的父母生活在湖南邵阳,小明可作为投保人,最高可投保100万保额,投保成功后,小明、小明的老婆、子女、父母以及岳父岳母均可获得保障。

3、对部分地区的医院除外

大护甲6号(家庭版)有以下就诊医院限制:

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大护甲6号(家庭版)投保须知第12条

当发生意外后,被保人在产品约定的免责医院就医(除意外伤害急救外),保险公司是不予报销医疗费用和赔付住院津贴的。如果自己和家人的常住地在免责地区或者在免责医院附近,则建议谨慎选择这款产品。

4、投保要填写全部被保人信息

投保时需要填写全部被保险人信息,对于下单时列明的被保险人,理赔时无需提供关系证明;对于下单时未列明的被保险人,保险不予以理赔。因此投保时一定记得要填写上家人信息和投保关系,另外注意这款产品只能给投保人本人、投保人的配偶、父母、子女和配偶的父母投保,不能给兄弟姐妹投保。

5、保额共享

大护甲6号(家庭版)的保障由全家人共享,也就是说,保额就这么高,一个人是这么多,一家人也是这么多,举个例子:

小明买了这款产品100万意外身故保额的版本,保了一家老小,某天,小明55岁的父亲意外触电身亡,因为过了50岁,只能赔5万块,其他家人还有95万保额。

之后,小明和他老婆自驾出游遭遇车祸,极端情况下,一人身故或两人同时身故,总共都只能赔95万,因为他们共享保额。

这也是共享保额的弊端:一个人出险,或者遇到小意外还好,但如果几个人同时遭遇极端情况,保障可能不够用。

而且它的猝死保额最高只有5万,低于市面上的优秀产品,对家庭的经济支柱来说也不太够用。

结合这款产品的优点和注意事项来看,这款产品更适合我们带着自己的爸妈或子女买,几百块钱买一份,还能把配偶的父母都保上。

顶梁柱不能依赖这款产品,建议自己再花一两百,额外买一份意外险,这样保障更充分。当然如果想要给父母更充足的意外保障,也可以给他们单独买一份意外险。

接下来,看看市面上较热门的意外险,都有哪些值得买?

三、热门意外险对比,这样选很不错

我们挑选了市面上热销的优秀产品和大护甲6号(家庭版)一起对比,具体如下:

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以上产品的意外医疗均不限社保报销,整体都不错,但在免赔额以及其他保障上有些差异。

60岁以下优先考虑表格中的成人意外险,性价比更高:

如果是单人投保,优先关注大护甲6号旗舰版(至尊版),这款产品保障很全面,交通额外赔保额高,意外医疗0免赔,还能报二级及以上私立医院普通部,另外含住院津贴和意外重症(ICU)住院津贴。

大护甲6号(旗舰版)
人保财险
 
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障

小蜜蜂5号(尊享版)的保障也不错,航空保额最高,还有宠物致伤的瘢痕修复保障。

小蜜蜂5号
太保产险(太平洋财险)
 
意外险
意外医疗不限社保
含猝死保障

如果是夫妻两人一起买,大护甲5号夫妻版(至尊版)的性价比高,两人一起投保,算下来1人只要283元,保障项目都能达到旗舰版的水平,且保额不共享。如果选择附加儿童意外险,只要68元,保障也不错。

大护甲5号夫妻版(原小两口2号)
太保产险(太平洋财险)
 
意外险
夫妻共同投保
意外医疗不限社保

如果打算给60岁以上的长辈单独投保意外险,孝心安3号老年人意外险(计划二)整体保障很不错,意外医疗没有免赔额,保障项目骨折、脱臼和救护车等全部包含,能保障老年人在发生意外时的一些特殊需求,可以优先考虑这款。

大护甲6号(高龄版)(豪华版)也不错,单人意外医疗保额就有5万,足够给父母做好意外医疗的保障。另外它在意外身故/伤残上的保额也比较高,有20万。

如果家庭成员多,或有严重疾病的朋友,可以考虑大护甲6号家庭版(至尊版),没有健康告知,能正常生活和工作就行,投保限制少。此外这款也值得4-6类高危职业的朋友考虑,因为出险原因与职业类别无关时,也能按正常比例赔付。

需要注意的是以上产品都有投保地区、免责医院限制。如果看完还不知道怎么挑选合适产品,或者有其他情况拿不准主意,可以点击文末卡片,免费咨询专业规划师,获取针对性建议。

四、写到最后

综合而言,大护甲6号家庭版的投保门槛很低,保障也不错,多位家人一起投保很划算,想给家庭意外风险兜底,这款产品可重点考虑。特别是家人有疾病买不了其他意外险的,这款产品没有健康告知,能正常生活、工作就能买。

如果对产品有困惑,或不知该如何挑选,可以点击下方卡片,有专人一对一服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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