首页 > 保险攻略 > 正文

2024养老金正式并轨,体制内外退休金差距缩小?真相很残酷...

原创:深蓝保
2420

养老金并轨十年过渡期,“悄悄”落下帷幕。

从今年10月1日开始,不管你在机关单位还是事业单位,都得和普通职工一样自己交养老金。

我看了网上,很多人一脸懵:

养老金并轨究竟是啥?会影响谁的退休金?体制内外的养老差距会缩小吗?

今天,想和大家聊一聊。

一、养老金并轨,这2类人影响很大

养老金并轨,简单来说就是统一了机关事业单位和企业职工的养老保险制度。

自国务院2015年发布《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》后,多地在实施中提出设立10年过渡期。

以前体制内人的退休金,都是国家财政给包圆了,并轨之后他们和咱们这些普通职工一样,单位出一份,自己得掏一份。

至于并轨之后,对体制内哪些人有影响,过往的文件都有提到:

1)2014年10月前退休的老人

养老待遇不受任何影响,还按照之前的办法发放退休金。

2)2014年10月后进入单位的新人

影响最大,跟体制外的企业职工一样,要按比例交养老保险

不过,这部分人在十年过渡期里已经开始交了,所以感觉上可能没那么“肉疼”。

3)2014年10月前进入单位,之后退休的“中人”

从10月开始,完全按照新办法发养老金,但影响较小。

因为从这几年发放的养老金情况看,「新办法」计算出来的待遇更高,加上“保低限高”不再存在,接下来“中人”可以一直全额领养老金。

所以对于中人来说,其实是个好消息。

图片

二、普通人的养老待遇,真没啥影响...

对于并轨的消息,网上有不少人觉得——

“这下好了,大家领的养老金都一样了”

“体制内也没那么香了”

......

我想说,太天真了。

因为即便已经并轨,未来普通打工人的养老金也无法超越体制内。

第一个原因,就是社保缴纳基数。

众所周知,机关事业单位是按实际工资足额缴纳社保的,而绝大部分企业为了节省成本大多是按最低基数缴纳。

像上海,现在缴纳基数的下限是7384元,上限是36921元,差了五倍。

计算方式虽然相同,但奈何体制内的缴费比例更高,退休金自然也更高。

第二个原因,是职业年金。

职业年金是单位和个人,按一定比例共同缴纳的,退休之后按月发放。

但可能很多朋友不知道,机关事业单位的职业年金是强制建立的,每个员工都有。

而企业年金是企业自愿建立,目前除了国企、央企、大型私企,很少有公司建立企业年金,所以绝大多数人退休也没有这笔钱。

有数据显示,2020年企业年金覆盖率为6.8%,职业年金覆盖率高达68.5%,差异巨大。

看到这里,你会发现——

养老金并轨是一场对体制内养老制度的改革,对他们的退休收入影响甚微。

而普通打工人的退休待遇,无法超越体制内。

三、养老金差距,不降反升...

如果回看十年过渡期,你会发现一些更扎心的事实:

体制内和体制外的差距,不降反升。

这里我直接放出一组数据,大家自行感受。

根据《中国劳动统计年鉴》数据,用“基本养老保险基金支出/离退休人员数”,算出2022年以下三类人的退休金概况:

机关事业单位退休人员养老金,月均6099.8元;

企业职工退休人员,月均3148.6元;

城乡居民养老人员,月均204.7元。

对比2014年改革之前,这三类人的退休金差距,扩大了近1倍。

一个机关事业单位退休人,能顶2个企业职工、近30个城乡居民。

图片

还有前阵子,山东成武县发布的《成武县2023年国民经济和社会发展统计公报》,引起众人哗然。

当地机关事业单位退休人员每月养老金7452元,企业退休人员2326元,而城乡居民175元......

尽管“差距”早有耳闻,可真亲眼见到眼睛还是酸酸的。

图片

过渡期“体制内外”待遇进一步拉大,有媒体把原因指向“中人”的过渡方案。

中人每月的养老金,比其它人要多一个“过渡性养老金”。

在改革前参加工作但没缴费,算作视同缴费年限,并据此发放过渡性养老金。

图片

也就是说,2014年之前虽然你一分钱保险都没交过,但是国家默认那部分工龄已经正常缴费。

我打电话咨询过社保局,目前没有收到过渡性养老金取消的通知,可以推测,只要“中人”存在,他们就能持续获得这笔补贴。

加上“保低限高”,新老办法计算出的养老金的差额,按照退休年份加发一定比例。

10年过渡期中,每新增一年加发10%。

图片

这些福利,都是普通企业职工所没有的,从而加剧了体制内和体制外养老金待遇的差距。

四、并轨背后的真相

看到这里,可能有人要问:“既然并轨不能缩小差距,改革的意义是什么?

可能是给咱们普通打人工做“心理按摩”,但更深层次的原因可能是——

财政养老压力太大了。

大家再看一组数据:

2021年,企业职工、机关事业单位剔除财政补贴后,收支缺口分别高达2925亿和5955亿。

这说明,机关事业单位需要更多的补贴来填缺口。

2022年,企业职工、机关事业单位的财政补贴分别高达7105亿和5914亿。

但机关事业单位的人数,只有企业职工约15%。

显而易见,机关事业单位养老金的人均补贴要高得多,总财政补贴自然也更高。

并且退休人数只增不减,需要的补贴越来越多,财政吃不消了。

所以,机关事业单位的人多少得交点钱,减轻财政压力。

图片

另外一个原因,大家也都知道——

咱们国家,已经进入人口老龄化社会。

国家统计局有数据显示,截止2022年我国60岁以上的老年人口数量为28004万人,占总人口数量的19.8%;65岁以上的老年人口数量为20978万人,占总人口数量的14.9%。

同年,出生率大跳水,人口自然增长率出现了负数,为-0.6%。

国家卫生健康委王海东曾表示,2035年左右,中国将有超过4亿的60岁及以上的老年人口,这个数目将超过总人口的30%。

老龄人口意味着什么?

其实就是社会成本。

隔壁的日本,人口1.25亿,65岁以上有3600多万,每年日本有三分之一的财政预算要花在医保,养老金,还有老人的护理服务上面。

未来很长一段时回见,我们也要朝这个趋势去。

像去年职工医保总费19879.79亿元里,退休人员占了50%,三分之一的人花了近三分之二的钱。

老龄人口比例如此之大,财政养老“危机”早已潜伏。

五、养老金缺口的补救之路

财政养老压力越来越大,所以这几年各类新闻、报道不断涌现。

“养老金并轨”和“交不交社保”等话题,也常常引爆互联网。

很多人网友吐槽,“等自己退休了,指不定社保基金的尺子没钱、领不到退休金,不想交了。”

但咱们从近几年的“补救”动作来看,未来发不出养老金的概率有多大?

看起来不高。

不断出台的各种养老政策,划转部分国有资本充实社保基金实施方案、鼓励开通个人养老金账户、延迟退休、提高社保缴费年限、养老金制度并轨......

一系列动作,释放的信号很明确了——

别担心,央妈有无数种往池子充钱的办法。

虽然养老金问题确实存在,未来也确实是充满变数。

但有一点很确定,我们都会变老,谁也逃不掉。

所以啊,别拿不交社保这事儿去赌,真的赌不起。

当然,我也还是那句话,70/80/90后养老归根结底还是要靠自己。

社保养老金大概率只够我们吃饱饭,要想吃得好、过得好,还是得靠自己做养老金储备。

如果有条件,像欧美那样额外配置一份商业养老年金险

对比其他养老金规划方式,商业养老年金险有几个优势:

第一,有国家监管部门监督,安全可靠。

第二,领多少、什么时候领,都黑字白纸写在合同上,不受政策影响。

第三,保终身的产品,能提供一辈子的现金流,和社保养老一样活多久领多久。

第四,长期收益也不输银行存款、国债,甚至还能更高。

安全的储蓄养老资金,又能提供源源不断的现金流,绝对是当下最好的选择。

不过大家也要注意,市面上的商业养老年金险好坏掺杂,一定要了解清楚、多多对比再买,不要因为盲目上车出现亏损。

六、写在最后

今天这篇文章,可能会让你焦虑,但我还是要发出来。

我们现在以及未来,要面对的是一个风云变幻的世界。

但,现在经历的都不算啥,未来的考验或许才更为严峻。

做好准备吧,我的朋友们。

如果你需要市面上优秀养老年金产品资料的,直接点击下方卡片获取。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
社保养老金VS商业养老金,有啥区别?退休金差距有多大?
常有朋友留言问:商业养老金和社保养老、个人养老都有啥区别?大家原来可能只知道社保养老,而个人养老金、
2024-07-17
745
降薪、缩编、裁员......体制内的“铁饭碗”要端不住了?
近几年来,考公考编的人是越来越多了。从2020年的139.58万人,到2024年突破新高增加至283
2024-05-22
685
注意!2024年社保大变天,这些人养老金或将减半
都说月薪3万不如体制内的3千,就算在外当上大老板,过年回家还是得被亲戚说不如某某某考上编了。体制内如
2024-02-20
6024
“毕业4年,我的工资还不如爸妈的退休金”
前段时间微博上有个热搜,各位知道有多火吗?总阅读次数4.6亿,讨论人数1.1万。说的是有一小伙子毕业
2022-08-26
5677
养老金计发月数是什么意思?对养老金的发放有什么影响?
有社保的朋友注意了!未来社保要变了,影响上亿人,你以后的养老金很可能要降低了。为什么这么说呢?因为养
2021-08-19
13596
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
超级玛丽12号
有额外赔付、重疾保额高
89353
小青龙5号
保障全面、白血病加倍赔
88785
i无忧3.0
大保司、核保宽松
69852
守护真爱(长康版)
可选重疾多次赔、重疾不分组
68952
大黄蜂12号(焕新版)
少儿特疾多次赔、可选重疾额外赔
65182
青云卫5号
重疾额外赔60%、少儿特疾赔付
63152
小淘气5号
重疾保额高、恶性肿瘤综合保障好
62512
易生守护
核保宽松、最高保额30万
60321