首页 > 保险攻略 > 正文

1年期重疾险才几百块,有必要花几千买保终身的吗?

原创:深蓝保
1626

重疾险很实用,万一得癌症等病,能一次性赔几十万,用来康复疗养、维持正常生活开销等。

很多朋友想给自己和家人买一份,但配置时会碰到这样的问题:一年期重疾险才几百块,还要花大几千买终身的吗?

今天我们就来分析下到底咋选更划算,并提供一实用又便宜的方案给大家参考。

一、一年期重疾险vs长期重疾险,哪个划算?

都是确诊大病就能赔,为啥一年期重疾险才几百块,长期重疾险却要大几千?

下面我们通过表格跟大家展示下它们的区别:

图片

可以看到,1年期重疾险看着便宜,但实际保障有两大问题:

  • 保障不全面:大部分只能保重疾,有些产品也能保轻症,但一般会“偷工减料”,如高发的原位癌不保。而长期重疾险,高发重疾、轻中症都能保,保障更全面。
  • 产品稳定性差:只能交一年保一年,次年可能会停售。如果身体变差或发生理赔,下一年可能就买不到了。而长期重疾险最长能锁定终身保障,不用担心中途失去保障。

另外,1年期产品以自然费率定价,虽然二三十岁买才几百块,但随着年龄增长会越来越贵。

我们用市面上性价比第一梯队的2款重疾险来对比下,25岁女性保到90岁的价格变化:

图片

可以看到,随着年龄增长,一年期重疾险的保费远远超过终身重疾险

25岁女性如果一直买30万保额的1年期重疾险,保到90岁,总共要花63万多,非常贵,直接保费倒挂了,而且上了年纪不一定能符合产品的健康要求。

而如果配置终身重疾险,总保费才8.64万能在赚钱能力最强的时期,就把未来几十年的保费都交完,不用担心晚年交不起钱,或因身体变差失去保障。

总的来说,建议大家优先考虑长期重疾险,保障全面,从长期看价格也更便宜。

1年期重疾险更适合预算不多的朋友用来短期过渡,或低成本加保。

市面上产品鱼龙混杂,如果你没时间研究哪款性价比高,可以点击文末卡片,能针对预算、身体情况帮忙推荐。

为了帮大家节约时间,下面我们也分享一套高性价比方案,0~45岁的朋友都能参考。

二、这样买保险,保障好又便宜!

要想保障更全面,可以配齐重疾险、百万医疗险意外险、定期寿险,这样无论大病还是意外,都不用担心没钱应对。

下面这套方案,是我们为王女士一家配置的,能用人均一两千买到很不错的保障:

图片

这套方案各方面保障都很不错,下面跟大家聊聊主要部分:

  • 百万医疗险生病住院时能帮忙出钱,基本超过1万的医疗费都能100%报销,配置后不用担心没钱治病。
  • 重疾险:用来“攒”生病应急金,如果得癌症等大病,大人能赔30万,孩子能赔50~115万,这笔钱能当作康复费、弥补家庭收入损失等,确保病人有好的康复条件。
  • 意外险:用来防范大小意外,能100%报销因摔倒等意外产生门诊和住院费;不幸因意外身故或伤残,能赔几十万。
  • 定期寿险适合需要赚钱养家的朋友,防范极端风险——死亡,万一提早离开了,能给家人留50万,确保他们能够继续生活。

这套方案人均预算只要一两千,但能买到非常实用的疾病和意外保障,大家可以参考。

不过提醒一下大家,保险都有投保要求,大家投保时一定要留意产品页面的【投保须知】、【健康告知】,确保身体情况、职业符合要求再买,避免影响理赔。

三、写在最后

经常有读者朋友向我们咨询,到底买哪款产品好,可以只买XXX险种吗。

其实保险的配置是因人而异、丰俭由人的,每个人预算、身体情况、年龄不同,最刚需的保险也不一样,很难给个统一答案。

要是想要找专业人员帮忙配置保险,可以点击下方卡片,能针对性推荐产品、定制方案~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
1年期重疾险才几百块,有必要花几千买终身的吗? (附实用方案)
经常有读者问我们:保几十年的重疾险太贵,买一年期的行不行?觉得买保几十年的,没生病交的钱就全打水漂,
2024-02-23
741
一年期重疾险才几百块,有必要花几千买终身的吗?
经常有读者问我们:保几十年的重疾险太贵,买一年期的行不行?觉得保一年很便宜,买保几十年的,没生病交的
2023-10-02
1409
一年期重疾险才几百块,还有必要买几千块的长期重疾险吗?
对于预算不多的朋友来说,能保几十年的重疾险好是好,但保费动辄就要几千块,压力着实不小。于是,很多人会
2024-01-08
565
一年期重疾险才几百块,还有必要买几千块的长期重疾险吗?
对于预算不多的朋友来说,能保几十年的重疾险好是好,但保费动辄就要几千块,压力着实不小。于是,很多人会
2023-07-27
1189
一年期重疾险才几百块,还要买几千块的长期重疾险吗?
经常看到有朋友给我们留言:支付宝上明明有保1年才几百块钱的重疾险,为什么那些保险销售要给我推荐大几千
2022-05-26
3018
长期重疾险有必要买吗?和一年期相比哪个好?
我们在买重疾险时,会发现有的重疾险特别便宜,一年只要几百块就能买到,这种保险其实时一年期重疾险,因为
2021-04-07
959
招商仁和的和医保倍心安重疾险怎么样?1年期重疾险好吗?
和医保倍心安是招商仁和人寿新推出的一款一年期重疾险。和医保倍心安这款重疾险保障100种重疾,其中的1
2019-10-16
2119
国任一年期重疾险好不好?一年期重疾险值得选择吗?
近日,国任财险推出了一款一年期重疾险——国任一年期重疾险。它是一款纯重疾险,可选轻症责任,一年几百块
2021-07-28
1874
华泰一年期少儿重疾险2021健康告知分析,谁适合买一年期重疾险?
华泰财险近期上线了一款新的少儿重疾险——华泰一年期少儿重疾险2021。这款产品是一年期产品,交一年保
2022-01-13
1228
长期重疾险有必要买吗?和短期重疾险有什么区别?
很多人想买重疾险,但是重疾险产品太多了不知道怎么挑选。重疾险分为长期重疾险和短期重疾险,长期重疾险又
2021-06-11
1815
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文10号超越版
保额高、重疾不分组
89254
小青龙5号
保障全面、白血病加倍赔
88785
i无忧3.0
大保司、核保宽松
69852
超级玛丽12号
有额外赔付、重疾保额高
69353
大黄蜂12号(焕新版)
少儿特疾多次赔、可选重疾额外赔
65182
青云卫5号
重疾额外赔60%、少儿特疾赔付
63152
小淘气5号
重疾保额高、恶性肿瘤综合保障好
62512
易生守护
核保宽松、最高保额30万
60321
守护真爱(长康版)
可选重疾多次赔、重疾不分组
59952