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惠民保上线9年,快走到头了吗?(附2025全国惠民保最全清单)

原创:深蓝保
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提起惠民保,几年前很少有人不知道它,也基本都会给家里的老人买上一份。

然而,这两年它就像个过气的明星,慢慢在走向没落,甚至被大家诟病了。

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今年,惠民保走到了第9个年头,它真的衰落了吗?未来会发展成什么样子?现在的产品有更好吗?

今天,我们就来聊聊这些话题,主要内容如下:

  • 惠民保上线了9年,走到头了?
  • 2025年的惠民保,保障会更好吗?
  • 全国28省市惠民保,2025最全盘点!

一、惠民保走过了9个年头,要没落了?

惠民保2015年开始萌芽,在2021-2023年短短三年内,总参保人数超过3亿人次,保费规模达到近400亿。

然而,参与的人多了,惠民保的问题也不断显现:

第一,产品停售率提升,截至2023年11月,284款产品中有73款惠民保停售,占比25.7%。

第二,参保人数越来越少,每年有20%-30%的人选择退保;就连平安、泰康等保险公司也在陆续退出惠民保业务。

随着惠民保逐渐萎缩,从中受益的朋友可能会担心一个问题:未来还能买到惠民保产品吗?

其实,大家也没必要太过悲观,这些问题是惠民保发展过程的必然结果,有政策的原因,也是市场竞争导致的结果。

在惠民保扩张的时期,各家保险公司为了抢占市场,一个城市通常有好几款保障类似的产品,比如杭州,就有市民保、益家保、民惠保、西湖益联保四款惠民保。

产品多并不完全是好事,老百姓完全不知道怎么选择,还造成了市场的无序竞争,在政府的要求下,很多惠民保合并,这就导致停售率提升。

而保险公司退出,也是因为政策要求。2023年11月,《养老保险公司监督管理暂行办法》禁止养老保险公司开展短期健康险业务,所以平安、泰康、大家这些养老保险公司就不得不退出惠民保业务。

所以,上面说到的惠民保停售率高,大公司退出惠民保等等这些问题,属于正常的现象。

而在今年年初,金管局和医保局共同起草了一份意见稿,要求后续的惠民保要“一城一险”,每个城市不能超过一款,医保外保障要更好。

具体的内容,可以搜索《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知(征求意见稿)》查看。

并且,鼓励将惠民保设计为费率可调的长期医疗险,也就是以后惠民保也可能保证续保了。

综合来看,未来惠民保的发展大概率是趋于稳定,并且逐渐向好,从今年新上线的产品就能看出来。

二、2025年的惠民保,保障更好吗?

临近年底,大多数惠民保都开放了2025年的投保,新产品的保障到底怎么样?

我们以最近比较火热的北京普惠健康保为例:

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(标红处为2025年升级的地方)

可以看到,新产品相比于去年,大致保障变化不大,主要是增加了6种抗癌特药,以及针对连续参保且没有出险的人群,降低了免赔额,比如健康人群,免赔额只有5千,降幅非常大。

我们也去深扒了2025年其他城市的惠民保,发现整体上有不少进步:

1、免赔额更低,甚至出现0免赔的产品

惠民保虽然保额有几百万,但是报销门槛很高,免赔额普遍都在2万左右,而且是每项保障单独计算。

如果不是大病,几乎不可能用得上惠民保,就算能用到,它也只能报销极少部分的费用。这也是惠民保被大家诟病的地方。

而今年新推出的产品,免赔额有不同程度的降低:

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多数产品的免赔额都降到了2万以下,特别是医保内的,免赔就更低,像杭州市民保,特定的28种重疾和意外医疗直接0免赔额。

免赔额降低了,也就意味着,能报销的费用更多了。

2、医保外保障更好,特别是特药

早期的惠民保,大多都只保医保内住院治疗费,大头的医保外费用不保,特药大多也只能保二三十种。

最近这几年,能保医保外医疗费的产品,才渐渐多了起来。到了今年,基本上很少看到只保医保内的,报销比例也有一定的提高。

尤其是特药,很多不仅能报国外的抗癌药,数量也增加到了上百种。

像北京普惠健康保,国内和国外的抗癌特药就有106种。

前段时间,《每日经济新闻》有提到,扩大保障范围,特别是特药目录,是惠民保2025年的主要优化方向。

相信未来惠民保在医保外的保障会更好,帮咱们分担医疗费的力度也会更强。

三、全国各地的惠民保,都在这了

整体来看,惠民保会越来越稳定可靠,像一些身体有问题、年龄比较大,买不了百万医疗险的朋友,可以买上一份。

但是惠民保每年有固定的投保时间,不是随时能买的,错过的话就只能等下一年了。

所以我们花了几天时间,帮大家把全国各地的惠民保都梳理了一遍,大家可以对照着表格来看当地有没有惠民保,以及投保时间。

这些惠民保,只要有当地社保,无论是上班交的职工社保,还是居民或新农合,都可以买

如果现在已经截止投保,大家可以留意下一年的参保时间,或者也可以看下全国都能买的产品。

当然了,要是当地的产品保障很一般,也可以跟全国版的对比一下,哪款好就买哪款。

下面,我们也测评了全国版的惠民保:

图片

这几款产品,只要有医保,全国都能买。

如果预算充足,想要保障全面的,直接选众民保百万医疗险(经典版),除了5类既往症不能赔,其他疾病符合条件都能赔。

众安众民保·百万医疗险
众安在线财险
 
医疗险
免健康告知
无职业限制
仅限有社保投保

而且保额更高,免赔额更低,只有一万,就算没经过医保报销,也能报50%。

如果预算较低,可以看看全家保住院和特药费用能100%报销,每年保费只要150元,不过这款需要健康告知,如果得过癌症、心血管等疾病,就无法投保。

全家保
众安在线财险
 
医疗险
绿通/垫付服务实用
免赔额递减

买不了全家保的朋友,可以考虑安惠保(免健告升级版),整体保障也不错,特药种类多,5类既往症以外的其他疾病也能赔。

安惠保
众安在线财险
 
医疗险
仅限有社保身份投保
住院报销比例100%

四、写在最后

从2015-2024年,惠民保走过了9年,就好像人从出生慢慢成长到少年、成年、中年的过程。

这其中有春风得意的时候,当然不可避免地,也有不断寻找方向,到最后成熟的时候。

我们相信,惠民保的发展会越来越好,也能帮助到更多真正需要它的人。

你觉得惠民保的作用大吗?有没有给家里人买?欢迎在评论区分享你的想法。

当然了,如果是目前还年轻,身体健康的朋友,建议优先选择保障更全的百万医疗险如果不知道自己的身体能不能买,可以点击下方卡片咨询。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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