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养老金最大的价值,其实不是收益…

原创:深蓝保
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10个想买养老金的朋友,9个都会在心里算笔帐---

交了多少钱,多少年过后,能领多少钱,收益率高不高,划不划算等等。

但作为从业这么多年,也实打实为大家规划过很多养老方案的“保险老司机”,我们敢说,90%的人都不知道,其实,商业养老金最大的价值,从来就不是收益。

今天就掏心窝和大家聊聊,商业养老金被忽略的3大价值。

一、把现在的钱,留给老年的自己

大家可能会觉得,把钱存下来,并且留到未来,不是一件很简单的事儿吗?

但说实话,就拿这几年的大环境来说,各种大厂降薪裁员,失业、房子断供、没钱还贷的案例,一抓一大把。

所以,现在有钱,不代表未来有钱,现在能赚钱,也不代表一直能赚钱。

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而商业养老金的第一个价值,就是能帮我们把现在的钱,留给老年的自己。

像我们前段时间,给一个做抖音电商的姐姐,做养老方案,她就很焦虑这一点。

人家很坦诚地告诉我们,干她们这行,就是抓风口,赚一波大的。

互联网的时代,她见过身边很多同行,短暂的流量过后,就慢慢消失在大家的视线里了。后面,再想踩着风口赚钱,就没那么容易了。

这几年,这个姐姐直播也算赚了不少,但一直没交社保,就想趁着手里有钱,把自己的养老金先解决一下。

也是考虑到自己向来闲不住,爱折腾,怕以后万一钱不好赚了,又忍不住拿手里的钱去创业、搞投资。

赚了还好说,万一亏了,真是啥都没了。

最后她觉得,与其这样,不如买份商业养老金,提前把自己的养老钱,强制存起来,避免钱在手里太过灵活,霍霍掉了,老了反而没钱花。

二、把现金,变成现金流

前面说了,提前给老年的自己,留一笔钱很重要。

但其实,这笔钱,以什么形式留下来,也非常重要,一旦选错,后患无穷。

比如手上放一大笔钱,可能会被骗、被各种挪用,或者担心坐吃山空钱不够用等等....

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而商业养老金,就能帮我们避免这些问题,因为它的本质,是帮咱们把一大笔钱,拆成一笔笔退休工资,月月发一次,把现金,变成现金流。

只要咱们还喘气,就能有钱进账,非常省事省心。

如果是靠存款、房子、股票什么的去养老,可真不是喘气就够了的。

  • 靠存款,要担心够不够用,要防着被有心人惦记,要警惕被骗子忽悠;
  • 靠房子,要操心能不能租出去,要维护,要修缮,要和租客打交道;
  • 靠股票,要时时关注金融动态,研究公司财报,预判各种趋势,股市起起落落时,还得有颗强大的心脏.......

但说实话,人上了年纪,真的没那么多精力搞这些,还不够给自己添堵的。

一定有朋友会说,那不靠这些,靠社保不行吗?退休后也是月月领钱,一样是现金流。

这话确实没错,社保作为一种国家福利制度,当然是绝大多数人的第一选择,包括我在内。

但回到现实中呢,靠社保,真没那么简单。

像延迟退休政策刚出来那会儿,每天都有留言和私信来问,自己的社保要如何处理,还要不要继续交,怎么交划算?

这足以说明,光靠社保养老金,会相对被动一些,一方面是政策的变化,另一方面大家也不太清楚未来具体能领到多少钱,够不够用。

这个时候,商业养老金,就是一种很好的选择,不但能创造现金流,还能按自己的心意,自由选择交几年、决定多少岁退休,每月拿多少退休金。

哪怕没交过社保,买一份商业养老金,也能实现月月领钱的需求。

三、做财产的分配和切割

买商业养老金之前,很多的朋友也会有相当多的顾虑。

比如,万一我没活到退休,这笔钱要给谁呢?婚姻发生变故,养老金会被影响吗等等....

这就不得不聊聊,商业养老金的第三种价值--做财产的分配和切割。

这一点,通过商业养老金特有的功能,设置好投保人、被保人、受益人,就可以轻松实现。

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但具体怎么定,也是非常有讲究的,一旦没设置好,就会埋下很多隐患。

之前也和大家分享过一个网友的故事,由于投保人设置不当,她的养老保险被前夫偷偷退掉,导致几十万的养老钱,直接打水漂,感兴趣的可以点击查看

一般来说,我们都会根据大家的实际情况,针对性地给操作建议。

比如之前有一位朋友,在给她规划养老的过程中,她表示希望这笔钱,可以不受其他任何因素影响,能确定地给到未来的自己。

这种情况下,我们就建议她,自己做投保人和被保人,并且选择一次性交或者三年交,在婚前把这笔钱交清。

这样一来,假设未来婚姻发生什么变故,这笔钱,始终是自己的,就算离婚,保单也不会受影响。

再比如给父母买养老金,也可以自己做投保人和被保人,爸妈只是每年领钱,这笔钱的最终控制权和支配权还是在自己手里。

这样做,既能满足爸妈养老,又能兼顾钱的安全性,可以很好地避免老人家被骗、被忽悠。

说完投保人和被保人,再来聊聊身故受益人。

受益人可以指定自己的爸妈,或者有娃的朋友,想给娃留一笔钱,也可以把受益人,指定成自己的孩子。

通过指定受益人,一方面,能确保这笔钱给到自己想要的人,另一方面,也可以避免法定受益人之间为了这笔钱发生争夺,产生财产纠纷。

总之,看似一份简单的年金险,但里面可以考虑和设计的东西,真的太多了。

资产规划,财产隔离这些功能,完全是在养老的基础上,附加的一些选项,可以给咱们更多的发挥空间,把手上的钱,用到极致。

四、写在最后

上面提到的这些,都是商业养老金非常独特的、不可替代的价值。

这就是为啥,我们非常不建议大家,拿商业养老金,去和很多高收益的理财对比。

我们买养老金的核心目的,一定是先解决养老问题,其次,再从中挑选收益相对高一些的产品。

要是大家没时间研究产品,但又想提前规划自己的养老方案,也可以点击下方卡片预约,会有专门的规划师1v1协助。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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