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2025年,这种百万医疗险,千万别再买了!

原创:深蓝保
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百万医疗险自2016年面世以来,短短几年里就成为了保险界的“网红”产品。

每年几百块就可以报销上百万医疗费,让普通人不用再担心病不起的问题,所以很多朋友的第一份保险都是百万医疗险。

但我想说的是,百万医疗险真的不能随便买!我见过很多人,就因为买错产品,几十万的医药费直接报不了,真的非常致命!

为了让大家不再上当受骗,今天我就带你深入了解主流百万医疗险的隐藏真相。

同时为了让大家能省点心,还给大家筛选出了一份「优秀产品清单」,相信大家看完,一定会有收获,下面进入正文!

一、百万医疗险这个坑,很多人都忽略了!

百万医疗险有多好,不用我多说了。

不仅保障充足,一年几百块,就能买到上百万保额,还有各式各样的增值服务,生病可以找它快速挂专家号、约住院手术,还可以找它先垫付医药费,不用到处求人借钱。

但它,有一个致命的硬伤——续保问题。

大多数百万医疗,都是交一年保一年,不保证续保的。一年到期后,保险公司要重新审核你的身体状况,合格了你才能接着买。

也就是说,你今年能买到,明年不一定还能。

曾经就有粉丝来找过我,说她去年因为大病做了手术,虽然成功理赔了,但是从今年开始,保险公司就不让她续保了。

而这,就会带来两个非常致命的后果:

第一,很多大病都得治三、五年,甚至更长时间,要是不能续保,那后面几十上百万的治疗费,都得我们自己掏。

可能有朋友要说了,“买不了这款产品,难道我还不能去买别的产品吗?”

还真不能!这也是我要说的第二点,也是最最致命的后果。

百万医疗的健康告知是很严格的,一旦生过大病,基本上买不了任何好产品,这就意味着以后大病的保障,全都中断了。

可天有不测风云,生病这事,谁也没法控制,难道就没有什么好的解决办法吗?

你别说,还真有!

虽然说绝大多数医疗险,都不能保证续保,但目前市面上其实已经出现了一些,可以保证续保6年、15年,甚至是20年的产品了。

所以你买的时候,一定要认准这类产品!而且不是光业务员嘴上说说就行,得明确写进合同那种,具体怎么判断呢?

很简单,只要合同条款里有写明【保证续保】的字样。你像下面这款产品,保证续保期间是20年:

图片

也就意味着,在这20年之内,无论是身体变差,还是出险理赔过,甚至是产品都停售了,你都能继续有保障!

最后,除了【保证续保】外,一款优秀的百万医疗险,基础保障、增值服务、有无外购药,同样非常重要。

我们团队给大家测评了上百款热门百万医疗险,但是能通过我们层层筛选,留到最后只有下面这6款,大家可以参考以下测评:

如果想省点心,或是有健康问题不知道选哪款,也可以点击下方卡片让专业人士来给你挑选。

二、市面上的百万医疗险,最推荐这6款

我们花了两周时间,仔细研究了市面上717款产品条款细节,严格筛选出6款最值得买的百万医疗险,大家可以收藏保存好这张精华测评表格:

图片

其中,部分产品健康要求比较宽松,适合给父母或者身体有点小毛病的朋友买,一起来看测评结论:

在医保DRG改革下,这项保障非常实用,而且它也能保证续保20年,非常稳定。另外,比起老版蓝医保,它可买年龄更宽松,56-60岁的老人也不用体检人核,符合健康告知就能直接和家人一起买。

而且它的免赔额也更低,如果没有发生理赔,最多可递减到5000元,60岁前的续保价格也更划算~

当然,老款的蓝医保也还在售,还有平安的心医保等老牌20年产品,这些也都值得选,其中:

  • 蓝医保:免责宽松,能报销基因疗法和细胞免疫疗法这些先进医疗科技的费用。
    蓝医保长期医疗险
    太平洋健康险
     
    医疗险
    保证续保20年
    可选外购药报销
  • 心医保:针对女性有更全面的保障,比如乳腺癌术后乳房重建最高能报10万元;13种女性特疾可0免赔报销1万,所以女性买,也可实现重疾住院0免赔。
    心医保
    平安健康
     
    医疗险
    保证续保20年
    可选女性特定疾病保障

不过提醒大家,上面3款产品都有严格的健康告知,如果身体有异常,比如有结节、乙肝等,或者住过院啥的,可以点击这里,让规划师协助核保。

好医保·长期医疗旗舰版也非常优秀,普通疾病可以保证续保20年,癌症和11种心血管疾病则能保一辈子,属于业内首款保终身的百万医疗险。但它的价格也比较贵,尤其是年龄大了之后续保,比其他百万医疗险贵很多,想买的朋友也要注意这点。

如果超过60岁,或者身体很不好,也可以看看众民保·百万医疗险,没有健康告知,最高105岁都能买,而且一般既往症也能报销。

  • 预算充足、追求高端就医体验的朋友:可以买爱无忧特需版,大多数中高端医院的医疗险都是不能保证续保的,如果你对就医体验有特殊需求,它就是首选,能报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用,还做到了6年保证续保,能自由选择0~2万的免赔额,价格也不贵,值得~
    臻爱无忧
    君龙人寿
     
    医疗险
    6年保证续保
    增值服务实用
    可选特需医疗

以上,大家可以看到,百万医疗险的产品非常丰富,健康告知也比较复杂,想详细了解的朋友,可以点击此处,预约专业的老师来给您一一讲解。

除了医疗险外,对于成年人来说,还有必要再配置上重疾险、意外险和定期寿险,这样整体保障会更加充足~

下面,我们也给大家分享一套实用方案,适合大多数人参考,一起来看。

三、分享一套高性价比方案,每月300多就能配齐!

钱先生今年三十岁了,想用5千左右配齐四大险种,重疾险最近都涨价了,希望能赶在年底生日前配置好,价格会更便宜!

我们设计了以下方案,性价比非常高每年不到五千元,折算到每月仅300多,缴费压力不大,如下所示:

图片

下面分享下这套方案的配置思路:

钱先生预算不多,我们需要特别注重保费分配,把钱花在刀刃上。

其中,重疾险和定期寿险都是给付型的保险,买多少保额就赔多少钱,为了避免赔的钱不够用,需要根据经济情况配置保额:

  • 重疾险:用来弥补因病停工造成的收入损失,保额至少要覆盖年收入的3~5倍。考虑到钱先生目前的收入和保障偏好,配置了30万保额、保到70岁,得癌症等大病能赔30万,他赶在年底生日前买能便宜点,仅3000多就搞定了~

讲到生日前买保险,我想起去年还有一位老客户王女士,她在国庆前给老公看好了重疾险,但当时拖延没买,结果那个月,老公刚好过了35岁生日,再想买那款产品,就一下子贵了400多,30年下来,居然多交1万“冤枉钱”,好家伙,这都能买一台IPhone16Pro了,所以大家千万别忽视这个细节,都是实打实的钱啊!

那如果你也临近过生日,不知道怎么挑选适合自己的产品,需要投保协助,点这里免费咨询专业的规划师。

  • 定期寿险:避免身故后,家人没有足够的钱生活,保额需要覆盖家庭未来5~10年生活费,有房贷车贷等外债也要考虑进去。钱先生买了50万保额,不幸离世能赔50万,让家人更有安全感~

百万医疗险是保20年的产品,20年内不用担心续保问题,且外购药保障非常全面,价格也只要两百多很划算~

意外险则配置了50万保额的版本,可以报销意外导致的医疗费用,万一不幸因意外身故或残疾,最高可赔50万。

以上这套方案,整体保障全面,并且性价比很高,大多数人都可以参考以上配置思路。

四、写在最后

普通家庭最怕的就是有人生大病,因为很可能花光几十年积蓄,甚至背上债务也不够应对。

提前买好保险,就能用最小的代价,帮我们转移可能造成的经济损失,希望大家趁现在还年轻,身体还算健康,及时配齐保障,为将来做好打算。

以上就是今天的分享,如果你想针对自家情况和预算定制方案,可以点击下方卡片,联系专业人员。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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