
顶梁柱没了,家人的天就塌了。
同事的堂姐夫,没到40岁却患了晚期肝癌,不到半年人就没了。
治病花光了积蓄,如今两个孩子还小,每月一万多的房贷,堂姐根本承担不起。
更难的是,现在房价跌了,卖房还要倒赔银行钱。堂姐只能断供,打算将来租房住。
同事说,如果时光倒流,她一定会让姐夫买好保险,一家人的日子会好过许多。
今天这篇文章,是专门为有房贷的朋友写的,一定要耐心看完,在家庭的危机时刻,有2种保险,能帮我们保住房子。
主要内容如下:
大多数人的房贷,都长达二三十年,在这期间,面临的风险真的太多了。
比如,降薪、失业,会直接影响收入,好在工作还能再找,这类风险咬咬牙还能扛过去,但有些风险则很难扛过去。
万一顶梁柱不幸离世或患重病,剩下的人能否扛得起房贷、养孩子、赡养老人。
还有一种更极端的情况,若夫妻两方不幸离世,家里的钱是否能供得起孩子成年前的开支?老人是否有钱养老?
普通人并没有主角光环,也很难遇到救星,一旦顶梁柱遭遇重大风险,若没有足够积蓄,小家庭也会跟着陷入危机。
这种情况下,保险就显得很重要,它可以负责赔钱,帮助顶梁柱,来撑起这个家。
那对有房贷等负债家庭来说,哪些保险是刚需?继续往下看。
对普通家庭来说,要想保障全面,一般都会关注到这4种保险,它们的作用、大致价格如下表:
很多朋友更喜欢便宜的医疗险、意外险,觉得它们性价比非常高;却常常忽略价格稍贵的重疾险和定期寿险。
但对负债家庭来说,重疾险和定期寿险,其实也非常重要。
有经验的朋友,也可以前往第三部分查看“产品测评”。
1、生大病能赔钱的重疾险
如果家里的顶梁柱生病了,即使有百万医疗险,报销了医药费,但在治疗和恢复的阶段,没法上班,收入肯定会大幅降低甚至中断。
如果是小病,可能休养两三个月就好,可一旦患了重大疾病,休养几年也是正常的,如果这段时间断供,房子就要被收回。
这时,重疾险就派上用场了,如果得了约定疾病,能赔一大笔钱,这笔钱可以拿来还贷、生活,弥补我们因病减少的收入。
2、留爱不留债的定期寿险
定期寿险保障很简单:顶梁柱如果不幸身故/全残,能赔一笔钱。
就像开头提到的堂姐案例,如果买了100万定寿,这笔钱会让堂姐轻松很多,一家老小也不至于要去租房住。
给经济支柱配置重疾险和定期寿险后,如果不幸大病,重疾险会赔一笔钱;如果没治好,人没了,还有定寿能赔一笔钱。
所以,我们会说,这两种保险能在关键时刻保住房子,起码给孩子留下了遮风挡雨的住所。
那这两种保险怎么买才保障好?怎样买更划算呢?我们接下来看看!
我们测评了市面上的好产品,找到了保障好、性价比高的产品。
1、重疾险热门产品对比
这4款重疾险各有特色,下面我们根据产品特色,分别来讲解,大家可以按需选择:
①超级玛丽13号:保障期限灵活可选,癌症保障好,投保宽松
超级玛丽保70岁和终身性价比都很高,高发轻中症疾病都有保。
房贷压力很大,或是预算不多,可选保至70岁,能少花钱做高保额,覆盖房贷压力重的时期。
它的主要优点是癌症保障很好,以50万为例,良性肺结节手术可赔2.5万,满1年后确诊肺癌,除了50万重疾理赔金外,还额外能赔15万。
若先得轻度癌症或原位癌,再得重度癌症,在50万基础上,会多赔25万。
提醒大家,超级玛丽13号在2025年1月~3月31日,有限时放宽核保。有多发肺结节、乳腺原位癌、甲状腺癌等身体异常,有机会通过人工核保,点击这里,我们会给出投保建议。
②达尔文10号超越版:保终身性价比高
达尔文10号(超越版)保终身比超级玛丽13号价格要便宜些,对原位癌类的高发轻中症都有保。
它可以附加60岁前额外赔,60岁前患轻中重疾病,能多赔5~40万,不仅能很好地覆盖了房贷压力大的时期,还兼顾了保一辈子。
虽然它的癌症保障不如超级玛丽,但它对意外导致的重疾能多赔15万,对高危职业、常开车外出的人群更友好。
重疾赔完后,轻中症还能接着保,这点超级玛丽相同,但它更好的点是,能做到疾病不分组,意味着理赔更宽松。
③i无忧3.0:投保宽松,大品牌
i无忧3.0由人保寿险承保,是一款大公司重疾险。
它的健康告知和核保比较宽松,如因身体异常买不了前2款产品,不妨试试这款。
像甲状腺癌、甲状腺/乳腺/肺结节、乙肝等异常都有机会投保,核保更宽松。
以上3款产品,重疾只赔一次,赔完后就不再接着保重疾了。
预算够的朋友,可考虑重疾多次赔保险,价格只比单次的高2千左右,但赔完重疾后还能接着保重疾。
④守卫者7号:重疾不分组赔6次,同类产品地板价
守卫者7号保障很好,重疾能不分组赔6次,且无三同条款。
也就是说,即使因同一原因导致多次重疾,符合间隔期也能赔,大大提高了理赔率。
对比同类不分组的重疾险,这个价格已经非常划算。
如果你担心赔过重疾后,就没重疾险保障,这款产品就很值得考虑。
以上是目前保障好、性价比高的4款顶流重疾险,如果想测算保费、有身体异常、或是不清楚怎么挑选的朋友,可点击下方卡片,有专人一对一解答。
2、定期寿险热门产品对比
定寿的保障很简单,价格也都差不多,可重点关注责任免除和健康告知这两点:
①定海柱6号:价格最便宜
定海柱的价格做到了四款中的极致。
它不问乙肝、结节等疾病,很适合看重性价比,身体有异常的朋友。
②大麦2024:免责较严格
价格也只比定海柱贵了几块钱,没问到乳腺、甲状腺结节等常见异常,但问到了肺结节、乙肝等疾病。
免责上,它有一项需要注意:对被保人酒后驾驶、无有效证件驾驶或驾驶无行驶证的机动车,不能赔。
比如,电动摩托车、农用三轮车、拖拉机,基本都是要上牌和有驾驶证。
③擎天柱9号:免责较宽松
介意无证驾驶的免责,或因健康问题买不了前两款产品,建议考虑擎天柱9号。
它的健康告知未问抑郁症、先天性疾病(除先天性心脏病)。
④臻爱2024:可选保费返还
如果想保费不白花,臻爱2024可附加保费返还,30岁买100万保额,交30年保30年,收益率接近2.5%,接近预定利率上限,很不错。
提醒大家注意,定期寿险对不同年龄、或附加不同保障时,健康告知可能会有变化。
如果大家想要为自己或是家人投保定期寿险,搞不清要买多少保额、购买注意事项等,可点击下方卡片预约咨询。
许多家庭都是在有孩子后才买房。
一方面是为了孩子读书,另一方面,是为了给孩子一个温暖、有归属感的港湾。
父母们举全家之力,咬着牙贷款买了房子,因此负债几十万至几百万...
但只要贷款未还完,房子就不能彻底属于小家。
因此,如果预算够,最好配齐重疾险和定寿,它们能帮我们守住房子;预算不够的朋友,起码要买一份定期寿险。
在家庭的关键时刻,保险能为孩子撑起一片蓝天。
不知道怎么买的朋友,可以点击下方卡片,有专人一对一服务。